копия

2-174/2025 (2-3152/2024)

56RS0№-29

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

14 января 2025 г.

г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мичуриной Т.А., при секретаре Васильевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО СК "РСХБ-Страхование" о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 28.11.2023г. между ФИО1 и АО «Российский сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор 2305001/0680 на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, размер кредита составил 4 940 000 руб. 00 коп. 

Далее между Истцом и АО СК «РСХБ-Страхование» (был заключен договор по программе страхования № 3 (Программа коллективного комбинированного ипотечного страхования). 

В апреле 2024 года в месте нахождения застрахованного имущества произошел паводок. В результате паводка застрахованному имуществу Жилому дому были причинены повреждения. В апреле 2024 года Истцом в адрес Ответчика было подано заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. На заявление Истца Ответчиком 28.05.2024г. была произведена выплата страхового возмещения в размере 1 265 153 руб. 56 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ администрацией муниципального образования Ивановский сельсовет Оренбургского 

<

адрес> Оренбургской 

<

адрес> было вынесено постановление №-п о признании жилого помещения непригодного для проживания. О вынесении данного постановления Истец сообщил Ответчику в поданной ДД.ММ.ГГГГ претензии. В ответ на претензию Ответчиком у Истца были запрошены дополнительные документы, которые Истец предоставил Ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Программе страхования № раздела «порядок разрешения споров» страховщик обязан рассмотреть претензию заявителя и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования: в течении 30 «Тридцати) дней со дня получения претензии. По истечении 30 (Тридцати) дней ответа на претензию в адрес Истца от Ответчика не поступило.

Просит суд взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» страховое возмещение в размере 3 649 236 руб. 26 коп.; взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 27 105 руб. 00 коп., 100 000 руб. 00 коп. в счет компенсации морального вреда, штраф на основании ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», почтовые расходы в размере 572 рубля 48 копеек.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО "Россельхозбанк") в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО СК "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился, извещался судом заблаговременно о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по адресу: 460000, 

<

адрес>. В письменном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку страховое возмещение истцу было выплачено ДД.ММ.ГГГГ, также отсутствуют основания для взыскания штрафа и производных требований. В случае удовлетворения требований, просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы, при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 942 ГК Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Статьей 943 ГК Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

На основании статьи 947 ГК Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (пункт 1).

Согласно пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу абзаца первого пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В данном случае правоотношения сторон возникли из договора имущественного страхования, и, соответственно, на них распространяется действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами гражданского законодательства.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

28.11.2023г. между ФИО1 и АО «Российский сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор 2305001/0680 на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, размер кредита составил 4 940 000 руб. 00 коп. 

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 дал согласие застраховать, принадлежащий ему на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ - Страхование» (п.3 Заявления). 

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя связанные с риском утраты (гибели) или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности Заемщик и являющегося предметом ипотеки по заключенному с Банком договором ипотеки (п. «Объект страхования» программы страхования №).

В соответствии с программой страхования №, выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк». Страхованию подлежат следующие элементы объекта недвижимости, для жилого дома: 

а) конструктивные элементы: несущие и ненесущие стены, перегородки, перекрытия (половое/потолочное, а также лестницы), оконные блоки (включая остекление), входные двери, наружная отделка строения, крыша (в том числе кровля), фундамент, а также балконы, лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), крыльцо;

б) внутренняя отделка и инженерные сети и коммуникации (при наличии): система отопления, канализации, удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения, газоснабжения, электропитания, за исключением общедомовых систем, которые не принадлежат Страхователю, а также внутренняя отделка помещений, включающая в себя все виды штукатурных и малярных работ, отделку стен, пола, потолка, дверные конструкции (межкомнатные), остекление.

По страхованию имущества страховщик возмещает убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, происшедшие в результате наступления следующих событий (п. «Страховые случаи (риски)» программы страхования №):

- пожар;

- взрыв;

- стихийные бедствия (удар молнии, наводнение, землетрясение, оползень, оседание или иное движение грунта, движение воздушных масс со скоростью более 17 м/с);

- повреждение водой (залив водой или иной жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, залив жидкими, газо- и пенообразными средствами пожаротушения, а также при страховании жилых помещений в многоквартирных домах – дополнительно проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю, включая чердачное помещение и протечки крыши);

- механические повреждения;

- противоправные действия третьих лиц.

Страховая сумма определяется на присоединения объекта недвижимости к Программе страхования (п. 2.3.2 Договора страхования) и ее размер равен полной стоимости кредита по кредитному договору, увеличенный на десять процентов (при присоединении при заключении Кредитного договора), либо полной сумме остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов (при присоединении в течение срока действия Кредитного договора).

В течение срока действия Программы страхования в отношении конкретного объекта недвижимости размер соответствующей страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по Кредитному договору (п. 2.3.4 Договора страхования).

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), но не более страховой суммы в отношении объекта недвижимости на дату начала оплаченного периода страхования (в соответствии с разделом «Страховая сумма» Программы страхования №).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО СК "РСХБ-Страхование" от АО «Российский сельскохозяйственный банк» поступило заявление (вх. № №) на страховую выплату в связи с повреждением в результате стихийного бедствия ДД.ММ.ГГГГ имущества истца.

Согласно справке АО «Российский сельскохозяйственный банк» о размере ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №/ на дату события (ДД.ММ.ГГГГ) размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 4 914 389,82 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК "РСХБ-Страхование", посредством привлеченной экспертной организации было осмотрено имущество истца и экспертами ООО «РусЭксперт-Сервис» подготовлено экспертное заключение №.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК "РСХБ-Страхование", на основании представленных документов, признало заявленное событие страховым случаем, что подтверждается страховым актом № РСХБ—3481-2024, а также выплатило страховое возмещение в размере 1 265 153,56 рублей на указанные Банком-выгодоприобретателем реквизиты, что подтверждается платежным поручением от 28.05.2024

ДД.ММ.ГГГГ от Истца поступила претензия в связи с признанием застрахованного имущества непригодным для проживания с приложением нового комплекта.

ДД.ММ.ГГГГ экспертной организацией ООО «РусЭксперт-Сервис» подготовлено экспертное заключение № №, согласно выводам которого наступила полная гибель застрахованного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ Общество, на основании вновь представленных документов, а также в связи наступлением полной гибели застрахованного имущества, произвело полную выплату в размере ссудной задолженности (в соответствии с п. 2.3.4 Договора страхования и раздела «Страховая сумма» Программы страхования), которая составила 4 914 389,82 рублей.

Признание события и произведенная выплата страхового возмещения подтверждается страховым актом № №, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Размер доплаты составил 3 649 236,26 рублей.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, страховая премия уплачена ФИО1 в полном объеме.

В соответствии с Указом Губернатора Оренбургской области от 04.04.2024 N 103-ук "О введении на территории Оренбургской области режима чрезвычайной ситуации регионального характера» обстановка, возникшая в Оренбургской 

<

адрес> в результате прохождения весеннего паводка в 2024 году, признана чрезвычайной ситуацией регионального характера.

Решением Правительственной комиссии по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций № от ДД.ММ.ГГГГ, ситуация на территории Оренбургской 

<

адрес> отнесена к чрезвычайным ситуациям федерального характера.

На основании постановления администрации МО Ивановский сельсовет Оренбургского 

<

адрес> Оренбургской 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №-п, жилое помещение по адресу: 

<

адрес> признано непригодным для проживания.

Материалами дела подтверждается и стороной ответчика не оспаривается, что непосредственной причиной повреждения имущества истца являлся паводок (стихийное бедствие), что прямо предусмотрено договором страхования как страховой случай.

Согласно ст.12 ГПК Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд считает возможным, наряду с другими доказательствами, положить в основу судебного решения сведения, полученные из письменных доказательств – экспертного заключения № экспертного заключения № представленных стороной ответчика, поскольку данные заключения полны, обоснованы и удовлетворяют требованиям закона о допустимости и относимости доказательств (ст.ст.59,60 ГПК Российской Федерации), сомнений в правильности и обоснованности заключений у суда не имеется. Кроме того, стороной истца данные отчеты не оспариваются, доказательств инойстоимости не представлено, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлялось. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскания суммы страхового возмещения в размере 3 649 236 руб. 26 коп.

Согласно правовой позиции, сформулированной в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденной Президиумом Верховного суда Российской Федерации от 27.12.2017, перечисление на счет страхователя (истца) требуемой им денежной суммы не свидетельствует о необоснованности иска и не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в части этой суммы. Данное обстоятельство может служить основанием для указания суда о том, что уплаченная сумма подлежит зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком произведена доплата страхового возмещения в размере 3 649 236 руб. 26 коп. с учетом ч.3 ст. 196 ГПК Российской Федерации, поступившие в период рассмотрения дела, что подтверждается страховым актом № РСХБ-3481-2024/1, платежным поручением от 09.09.2024 № 23193, то решение о взыскании данной суммы исполнению не подлежит.

Разрешения требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему. 

Согласно Программе страхования № 3 раздела «порядок разрешения споров» страховщик обязан рассмотреть претензию заявителя и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования: в течении 30 дней со дня получения претензии.

Согласно п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Р.Ф, от 27 июня 2013 г. N? 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем.

23 июля 2024 года истец направил в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» претензию, соответственно с этой даты следует исчислять 30-дневний срок для подготовки мотивированного ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. В связи с изложенным суд не может согласиться с представленным истцом расчетом суммой неустойки. Расчет надлежит произвести следующим образом: 69 500 руб. 00 коп. (размер страховой премии оплаченный ФИО1 страховой компании АО СК «РСХБ-Страхование») * 3% * 19 дней (дни просрочки с 21.08.2024г. по 09.09.2024г.) = 39 615руб.

С учетом изложенного, размер неустойки составит 39615 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В данном случае не может превышать размера страховой премии (пункты 16, 17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г.).

При этом абз. 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей установлено, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). 

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г.N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан"). 

Доводы представителя ответчика о том, что истец обратился в суд, не дождавшись доплаты, не основаны на законе.

В соответствии со ст. 151 ГК Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законом об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом)... прав потребителя,.. . подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца как потребителя, то суд приходит к выводу о том, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

С учетом конкретных обстоятельств дела, в том числе нарушений прав истца по выплате страхового возмещения в полом объеме, принимая во внимание нравственные страдания, причиненные истцу действиями ответчика, связанными с ненадлежащим исполнением своих обязательств, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

Согласно разъяснений содержащихся в п.14 Обзора Президиума Верховного Суда РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. 27.12.2017) уточнение страхователем (выгодоприобретателем) заявленных исковых требований после перечисления ответчиком части суммы страхового возмещения не свидетельствует о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафа, исчисляемого с учетом суммы, выплаченной истцу после обращения с иском в суд.

В силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потребителей, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда.

Согласно пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Согласно абзацу 2 пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (пункт 6 статьи 13 Закона).

В базу для расчета штрафа по закону о защите прав потребителей входит вся сумма требований, не удовлетворенная продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке, присужденная судом в пользу потребителя, в частности, в зависимости от удовлетворенных судом требований, в нее входят: сумма возмещения убытков, присужденная судом; неустойка за просрочку выполнения требований потребителя; компенсация морального вреда. Размер судебных расходов при определении суммы штрафа не учитывается. 

Поскольку заявленные требования истца о доплате страховой выплаты и процентов, изложеных в претензии, направленной истцом в адрес ответчика 23 июля 2024 года, в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены, суд приходит к выводу, что штраф подлежит взысканию с ответчика в пользу потребителя ФИО1 в размере 50% от присужденной ко взысканию денежной суммы, что составляет 1849425,63 руб. (3649236,26 руб. (недоплаченное страховое возмещение) + 10 000 руб. (компенсация морального вреда)+ 39 615руб. x 50%).

Предусмотренный статьей 13 Закона о защите прав потребителей штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является установленной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, следовательно, положения статьи 333 ГК Российской Федерации подлежат применению и при взыскании штрафа.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о снижении штрафных санкций на основании ст. 333 ГК Российской Федерации.

Штраф по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства страховщика и не должен служить средством обогащения страхователя, но при этом направлен на восстановление прав страхователя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения. В данном случае, размер штрафа соответствует балансу прав сторон, с учетом установленного нарушения прав истца на своевременный и разумный срок исполнения обязательства по договору страхования и применяемой к ответчику мерой ответственности.

Принимая во внимание характер возникших между сторонами правоотношений и их действия, обстоятельства дела, имеющие значение при оценке соразмерности подлежащего взысканию штрафа последствиям нарушения обязательства по добровольному удовлетворению требований потребителя, в том числе поведение ответчика, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате бездействий ответчика по исполнению претензии, период нарушения обязательств, дату обращения истца в суд с настоящим иском, дату разрешения спора по существу, суд считает, что основания для снижения размера штрафа, применительно к положениям ст.333 ГК Российской Федерации отсутствуют.

Определенные к взысканию судом штрафные санкции соответствуют последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору добровольного страхования.

Согласно ст. 88ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом заявлены требования о взыскании почтовых расходов за направление искового заявления в адрес ответчика в размере 572,48 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании ст. 103 ГПК Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу местного бюджета госпошлину в размере 37768руб., от уплаты которой истец был освобожден в силу закона.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО СК "РСХБ-Страхование" о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №) в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 3 649236, 26 руб. 

Решение суда в указанной части взыскания страхового возмещения в размере 3 649236, 26 руб. исполнению не подлежит в связи с выплатой денежных средств в рамках рассмотрения спора.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., неустойку в размере 39 615 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 1849425,63 руб., почтовые расходы в размере 572,48 рубля.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 37768руб.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись

«Копия верна»

Судья

Секретарь

Мичурина Т.А.

Мичурина Т.А.

Васильева Е.Ю.