Дело № 2-1627/19

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Дьяченко И.В.,

при секретаре Ивановой А.А., 

с участием прокурора Чулковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО ГСК «Югория» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к АО ГСК «Югория» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указал, что (дата) в 20 часов 00 минут на 21 км автодороги ... произошло ДТП с участием а/м (марка обезличена) гос.№ №... под управлением ФИО2 и мотоциклом (марка обезличена) гос.№ №..., под управлением ФИО1 Постановлением Борского городского суда Нижегородской области от (дата) по делу №... виновником данного ДТП, по ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ, был признан ФИО2 Заключением эксперта №... от (дата) у потерпевшего - ФИО1 был установлен (марка обезличена) 

(дата) потерпевший обратился в АО "ГСК "ЮГОРИЯ" с заявлениями о страховом случае с приложением всех необходимых документов и предоставлением аварийного мотоцикла на осмотр. (дата) АО "ГСК "ЮГОРИЯ" произвело 2 (две) страховые выплаты на сумму 116 244 рубля, в счет возмещения ущерба транспортному средству и 92 259 рублей 50 копеек, в счет возмещения утраченного заработка, согласно представленным справкам 2-НДФЛ. Согласно пункту 4.19. Положения ЦБ РФ от 19.09.2014 № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страховой выплаты. Документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика бесплатно.

В свою очередь ФИО1 обратился к эксперту-технику К.И.В. с которым заключил договор №... от (дата). О времени и месте предстоящего проведения осмотра АО "ГСК "ЮГОРИЯ" было заранее уведомлено телеграммой. Согласно экспертному заключению №... от (дата) размер ущерба с учета износа (рассчитанный по положению ЦБ РФ № 432-П) составляет 339 500 рублей. В свою очередь рыночная стоимость мотоцикла (марка обезличена) гос.№ №..., на дату ДТП, определена в 153 460 рублей. Т.к. в данном случае имеет место конструктивная гибель транспортного средства, то вред должен быть возмещен исходя из рыночной стоимости мотоцикла на дату ДТП за вычетом стоимости годных остатков, которые согласно экспертному заключению №... от (дата) равны 11 054 рублям. Таким образом, за АО "ГСК "ЮГОРИЯ" оставалась задолженность по страховой выплате в сумме 26 162 рубля (153460 (рыночная стоимость а/м) - 11 054 (годные остатки) - 116 244 (выплачено). Учитывая вышеизложенное, в соответствии с ч. 1 ст. 16.1 Федерального закона N 40-ФЗ, истец, в целях досудебного урегулирования возникшего спора, (дата) обратился в АО ТСК "ЮГОРИЯ" с досудебной претензией с требованием о выплате ему страхового возмещения на основании представленного экспертного заключения №... от (дата). Однако требования, указанные истцом в досудебной претензии, АО "ГСК "ЮГОРИЯ" исполнило частично, доплатив задолженность по страховой выплате в размере 26 162 рубля, и расходы по проведению экспертизы в сумме 6 000 рублей, заявленные истцом требования о выплате неустойки и выплате суммы задолженности по страховой выплате, в части возмещения вреда здоровью, в размере 60 000 рублей остались без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

В выплате по вреду здоровью, согласно Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N1164), было отказано. Считает данный отказ незаконным.

Согласно Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, в случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску - гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Телесные повреждения истца соответствуют 12% страховой выплаты, а именно:

(марка обезличена) - (п.п. в) п. 53) - 5%

(марка обезличена) - (п.п. г) п. 53) - 7%

Сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью составляет 60 000 рублей (500000 х 12%).

В соответствии с пунктом 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или в ином порядке, установленном правилами обязательного страхования. Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2-4 настоящей статьи, не может превышать страховую сумму, установленную подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона (пункт 5 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

В соответствии с подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Позиция АО "ГСК "ЮГОРИЯ", со ссылкой на п. 4 ст. 12 Закона № 40-ФЗ о том, что ввиду выплаты потерпевшему суммы утраченного заработка (92259 рублей 50 копеек), выплата по здоровью (согласно Правилам расчета) не производится, является ошибочной и основанной на неверном толковании норм Закона № 40-ФЗ, АО "ГСК "ЮГОРИЯ" необоснованно применяет к потерпевшему зачетный механизм расчетов, который применяется только в случае предъявления дополнительных требований о возмещении расходов на восстановление здоровья и утраченного заработка, при условии ранее выплаченного страхового возмещения потерпевшему.

Как предусмотрено пунктом 4 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Вместе с тем, с заявлением о выплате страхового возмещения на основании пункта 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ потерпевший обратился впервые (единожды), и в связи с выплатой страхового возмещения не в полном объеме последовала настоящая претензия о взыскании недоплаченной части страхового возмещения. Таким образом, потерпевшим не заявляются требования о взыскании с АО "ГСК "ЮГОРИЯ" дополнительных расходов на лечение и утраченного им заработка свыше уже выплаченного, в связи с чем, положения пункта 4 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в данном случае применению не подлежат. Законом прямо предусмотрена возможность взыскания как страховой выплаты на восстановление здоровья, так и утраченного заработка, единственным условием ограничивающим указанное право потерпевшего, является сумма в размере 500 000 рублей, иное бы означало нарушение прав потерпевшего на восстановление нарушенного права.

Расчет неустойки согласно абз. 2 ч. 21, ст. 12 Федерального закона N 40-ФЗ (имущество).

Период просрочки с (дата) (21 день после обращения в страховую компанию) по (дата) (дата доплаты) - 63 дня. 26162 рубля (153460 (рыночная стоимость) - 11054 (годные остатки) - 116244 (выплачено (дата)) х 1% = 261 рубль 62 копейки - один день просрочки.

261,62x63 =16 482 рубля

Расчет неустойки согласно абз. 2 ч. 21, ст. 12 Федерального закона N 40-ФЗ (здоровье). 

Период просрочки с (дата) (21 день после обращения в страховую компанию) по (дата) - 95 дней. 60000 рублей (задолженность по страховой выплате, в части возмещения вреда здоровью) х 1% = 600 рублей - один день просрочки. 

600 х 95 = 57 000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь положениями ст. 15, 307, 309, 310, 393, 929, 947 ГК РФ, ст. 12 Федерального закона N 40-ФЗ от (дата) «Об обязательном страховании гражданской (ответственности владельцев транспортных средств», Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Закона о защите прав потребителей, а также в соответствии с ст. 29, 131 - 133 ГПК РФ просит суд взыскать с АО "ГСК "ЮГОРИЯ" в пользу ФИО1:

Недополученную страховую выплату, в части возмещения вреда здоровью в сумме 60 000 рублей,

Неустойку согласно абз. 2 ч. 21, ст. 12 Федерального закона N 40-ФЗ, в части возмещения вреда здоровью, за период с (дата) по (дата) в сумме 57000 рублей, а также неустойку, начисленную на сумму 60000 рублей, начиная с (дата) по день фактической уплаты суммы 60 000 рублей, исходя из расчета 1% за каждый день просрочки,

Неустойку согласно абз. 2 ч. 21, ст. 12 Федерального закона N 40-ФЗ, в части возмещения вреда имуществу, за период с (дата) по (дата) в сумме 16 482 рубля,

Компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей, а также взыскать с ответчика почтовые расходы в сумме 356 рублей, оплату за изготовление копий экспертизы в сумме 700 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ее представитель ФИО3 (по доверенности) исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО4 (по доверенности) с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме.

Выслушав доводы представителей истца, возражения представителя ответчика, заключение прокурора, проверив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть застрахованы, в том числе риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК РФ).

Как следует из ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В ходе рассмотрения дела установлено, что (дата) в 20 часов 00 минут на 21 км автодороги ... произошло ДТП с участием а/м (марка обезличена) гос.№ №..., под управлением ФИО2 и мотоциклом (марка обезличена) гос.№ №... под управлением ФИО1 (л.д.91, 92).

Постановлением Борского городского суда Нижегородской области от (дата) по делу №... виновником данного ДТП, по ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ, был признан ФИО2 

Заключением эксперта №... от (дата) у потерпевшего - ФИО1 был установлен (марка обезличена)

(дата) потерпевший обратился в АО "ГСК "ЮГОРИЯ" с заявлениями о страховом случае с приложением всех необходимых документов и предоставлением аварийного мотоцикла на осмотр (л.д.103-104).

(дата) составлен акт о страховом случае (л.д.86). 

Произведен расчет к выплате (л.д.113).

(дата) и (дата) АО "ГСК "ЮГОРИЯ" произвело две страховые выплаты на сумму 116 244 рубля (л.д.29) и 92 259 рублей 50 копеек (л.д.28).

Не согласившись с размером выплаты, ФИО1 обратился к эксперту-технику К.И.В., с которым заключил договор №... от (дата) (л.д.32). О времени и месте предстоящего проведения осмотра АО "ГСК "ЮГОРИЯ" было заранее уведомлено телеграммой (л.д. 31). 

Согласно экспертному заключению №... от (дата) размер ущерба с учета износа (рассчитанный по положению ЦБ РФ № 432-П) составляет 339 500 рублей. В свою очередь рыночная стоимость мотоцикла Ямаха гос.№ №..., на дату ДТП, определена в 153 460 рублей. Т.к. в данном случае имеет место конструктивная гибель транспортного средства, то вред должен быть возмещен исходя из рыночной стоимости мотоцикла на дату ДТП за вычетом стоимости годных остатков, которые согласно экспертному заключению №... от (дата) равны 11 054 рублям (л.д.42-75). 

(дата) истец обратился к ответчику с претензией о доплате страховой выплаты в размере 26 162 рубля и расходов на экспертизу (л.д. 37).

(дата) АО "ГСК "ЮГОРИЯ" удовлетворила претензию, произведя две выплаты на сумму 26 162 руб. (л.д.40) и 6 000 рублей (л.д.41).

На основании вышеизложенного оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания неустойки в части возмещение вреда имуществу удовлетворению не подлежат.

Также (дата) истец обратился к ответчику с претензией о выплате задолженности по страховой выплате в части возмещения вреда здоровью в размере 60 000 руб. и неустойки за просроченный период (л.д. 38-39).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Согласно п. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

(дата) истец обратился к ответчику с претензией о выплате задолженности по страховой выплате в части возмещения вреда здоровью в размере 60 000 руб. и неустойки за просроченный период (л.д. 38-39).

(дата) в удовлетворении данной претензии было отказано, так как размер утраченного заработка не превысил сумму страховой выплаты, рассчитанной согласно п.2.ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (л.д.87-88).

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012г. N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего" установлены правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты.

Сумма страхового возмещения составила: 

97 259, 5 руб. (сумма утраченного заработка) - 60 000 руб. (сумма согласно таблицы выплаты)= 37 259, 5 руб.

60 000 руб. (сумма согласно таблицы выплаты) + 37 359, 5 руб. (разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом) и общей суммой, осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 12 Закона об ОСАГО, страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего) = 97 259, 5 руб.

Таким образом, материалами дела подтверждается выплата страховщиком страхового возмещения истцу за вред, причиненный здоровью, в общей сумме 97 259, 5 руб. в досудебном порядке.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что страховщиком в полном объеме исполнены обязательства по выплате страхового возмещения истцу за причиненный вред здоровью.

С требованиями о возмещении дополнительных расходов на почтовые расходы и изготовление копий экспертизы истец к ответчику в досудебном порядке не обращался.

В связи с тем, что судом не было установлено нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика, то исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО ГСК «Югория» о защите прав потребителя - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода. 

Судья И.В.Дьяченко 

(марка обезличена)