Дело №70RS0004-01-2021-000334-28

№ 2-1108/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

05 марта 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре Ефименко К.Н.,

помощника судьи Пшеничникова В.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее - ПАО «Росгосстрах Банк») обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.07.2014 в размере 375 467 руб. 39 коп., в том числе 286 788 руб. 47 коп. – основной долг, 88 678 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом, а так же расходов на оплате государственной пошлины в размере 6 955 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 04.07.2014 между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО8 (Заемщик) заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику на условиях срочности, платности и возвратности денежные средства в размере 340 910 руб. сроком на 48 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, до 04.07.2018 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом 22 % годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности. В адрес ответчика Банком направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако ответчик не предпринимает никаких действий по погашению задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на 14.12.2020 составляет 375 467 руб. 39 коп.

Истец ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. 

Ответчик в судебном заседании пояснил, что действительно у него имеется задолженность перед банком по кредиту, ее размер не оспаривал, перестал вносить денежные средства в счет погашения кредита ввиду тяжелого материального положения.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дела при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Как видно из дела, 04.07.2014 между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО9. (Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 340 910 руб. сроком на 48 месяцев, считая от даты заключения настоящего договора, до 04.07.2018 года включительно, под 22 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные договором (п.1,2,4 кредитного договора). 

В соответствии с п.4 кредитного договора проценты начисляются на остаток ссудной задолженности Заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования Кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по Дату возврата Кредита включительно.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок предоставления кредита предусмотрен п.17 кредитного договора и предусматривает, что кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в Банке. Договор действует с даты подписания до исполнения сторонами всех обязательств по договору (п.2).

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя заемщика, подтверждается факт перечисления Банком на счет ФИО10 суммы кредита в размере 340 910 руб., соответственно, исполнение со стороны истца условий кредитного договора. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 22 % годовых.

Согласно п. 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки. 

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных кредитором процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, в виде аннуитетного платежа (п.4 кредитного договора).

В соответствии с п.4 кредитного договора уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 04 числе каждого календарного месяца (указывается дата предоставления кредита). В случае, если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на дату, которая в каком-либо календарном месяце отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то эта дата переносится на первый, следующий за ним рабочий день.

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10 750 руб.

Из выписки по лицевому счету № видно, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением графика платежей и в размерах, недостаточных для погашения ежемесячного платежа, последнее размещение денежных средства на счете для погашения кредита осуществлено ответчиком 06.07.2015 в сумме 1 750 руб., 80 коп. после чего денежные средства в счет погашения кредита на счет не вносились, что повлекло образование задолженности. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о досрочном возврате кредита с указанием задолженности по состоянию на 22.05.2020 в сумме 375 467 руб. 39 коп. направлено заемщику по почте 29.05.2020, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений. Банк потребовал погашения задолженности в срок до 21.06.2020. В установленный срок требование Банка ответчиком исполнено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от 04.07.2014 по состоянию на 14.12.2020 составляет 375 467 руб. 39 коп., в том числе 286 788 руб. 47 коп. – основной долг, 88 678 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом.

При проверке представленного расчета, суд руководствуется п. 4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (22 %), разделом 4 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и уплаты процентов, и графиком платежей по кредиту, являющимся приложением к кредитного договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту и их размеры.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки из лицевого счета № за период с 04.07.2014 по 27.04.2018.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от 04.07.2014 и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 340 910 руб. подтвержден, в счет погашения основного долга заемщиком внесены денежные средства в общем размере 54 121 руб. 53 коп., требование о взыскании с ФИО11 задолженности по основному долгу в размере 286 788 руб. 47 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из расчета задолженности следует, что в соответствии с п. 4 кредитного договора Банком заемщику за период с 05.07.2014 по 26.04.2018 начислены проценты за пользование кредитом (начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 139269 руб. 41 коп., по формуле: сумма основного долга x 22 % x фактическое количество дней в месяце / фактическое количество дней в году. Платежи в погашение плановых процентов внесены заемщиком в общем размере 65 879 руб. 27 коп. Остаток задолженности по плановым процентам, таким образом, составляет 73 390 руб. 14 коп.

По аналогичной формуле Банком начислены проценты на просроченный кредит за период с 07.07.2015 по 01.04.2018 в сумме 15 288 руб. 78 коп., в счет погашения задолженности денежные средства ответчиком не вносились. Соответственно, задолженность по процентам на просроченный основной долг составляет 15 288 руб. 78 коп. 

Таким образом, общая сумма процентов за пользование кредитом составляет 88 678 руб. 92 коп. (из расчета 73 390 руб. 14 коп. + 15 288 руб. 78 коп.). 

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения ФИО12. своих обязательств по кредитному договору № от 04.07.2014, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО13 по кредитному договору № от 04.07.2014 составляет 375 467 руб. 39 коп., из которых 286 788 руб. 47 коп. – основной долг; 88 678 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 05.07.2014 по 26.04.2018. Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при обращении с иском в суд исходя из заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена государственная пошлина в размере 6 955 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 14.01.2021 и № от 19.06.2020.

С учетом удовлетворения судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО14 в полном объеме в размере 6 955 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО16 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.07.2014 в сумме 375 467 руб. 39 коп., из которых основной долг 286 788 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом 88 678 руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО17 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6955 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: В.С. Рой

Мотивированное решение составлено 12.03.2021.