Дело № 2-369/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Хромовой А.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Трушковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, просил суд расторгнуть заключенные ФИО1 и АО «ОТП Банк» кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г., договор кредитной карты __ от xx.xx.xxxx г. № карты __ 

Заявленные исковые требования истец мотивирует тем, что между ФИО1 (далее - Истец) и АО «ОТП Банк» (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г., договор кредитной карты __ от xx.xx.xxxx. - № карты __(далее - Договор). Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у Истца возникла задолженность по Договорам. Несмотря на очевидную неспособность Истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно Истцом было сообщено Ответчику, на дату обращения Истца в суд Ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении Договоров и взыскания задолженности. 

По состоянию на xx.xx.xxxx., задолженность Истца перед Ответчиком составляет по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. 543573,47 руб. по договору кредитной карты __ от xx.xx.xxxx.- № карты __ 22607,73 руб. 

В связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением Истец утратил возможность производить ежемесячные платежи по договорам. Таким образом, Истец был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

xx.xx.xxxx. Ответчику было направлено заявление в досудебном порядке о расторжении кредитных договоров. Ответа в адрес представителя или истца до сих пор не поступило. Так как кредитный договор не расторгнут, ответчик имеет право по условиям договора начислять проценты, штрафы, неустойки. Такое бездействие банка представляет злоупотребление правом.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, в отзыве на иск просил суд в иске отказать по мотивам, изложенным в отзыве.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Той же статьей предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 12 ФЗ "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Судом установлено, что истцом ответчику xx.xx.xxxx г. было подано Заявление-оферта __ на получение кредита, на основании которого истцу был предоставлен кредит в размере 605 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 26,9 % годовых.

В заявлении, наряду с исходящей от истца офертой на получение потребительского кредита, также содержалась оферта Банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк».

В соответствии с заявлением, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается подписью истца на заявлении, истец просил ответчика открыть банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы, а также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: лимит кредитования до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Ответчик выпустил на имя истца кредитную карту MasterCard Gold __ __, открыл счет __ для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Кредитная карта Истцом активирована xx.xx.xxxx, что подтверждает его согласие с Тарифами и Правилами. Дата активации карты считается датой заключения кредитного договора __

Истец xx.xx.xxxx г. впервые воспользовался кредитным лимитом, совершив соответствующие операции покупки товара, что отражено в Информации по счету.

На основании подписанных истцом Индивидуальных условий кредитногодоговора __ от xx.xx.xxxx г. и Общих условий договоров (рефинансирования)АО «ОТП Банк» истцу предоставлен кредит на сумму 400 057 рублей 42 копейки сроком на 37 месяцев под 22 % годовых.

Средства кредита перечислены Банком на счет заемщика в соответствии сусловиями заключенного с истцом кредитного договора, что подтверждается выпиской по текущему счету __ в связи с чем, ответчик выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Требуя расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г. и Договор банковского счета с услугой овердрафта __ от xx.xx.xxxx г., истец, тем самым, просит изменить условия договоров в части, установленных сторонами условий расторжения договора.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами илидоговором.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Со стороны ответчика нарушения условий заключенных договоров не имеется.

В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых сезоны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Положениями данной статьи регламентированы отношения сторон при возникновении ситуации, причины возникновения либо создания которой лежат за "делами действий сторон, и вследствие чего от них не зависят.

В силу ч. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Суд исходил из того, что истец не представил доказательств, как того требуют ст. ст. 55, 56 ГПК РФ, свидетельствующих о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно изменение условий договора, кроме того нарушение условий договоров допускается самим истцом, ухудшение материального положения истца в силу закона не является основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что изменение финансового положения в течение срока действия заключенных договоров не является основанием для его расторжения, при подписании договоров истец обязан был предвидеть возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, а наступившие обстоятельства, тем не менее, не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств по договору, суд приходит к выводу об отказе в иске ФИО1 о расторжении кредитного договора, договора кредитной карты.

При указанных выше обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора __ от xx.xx.xxxx, договора __ от xx.xx.xxxx отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 26.02.2018 г.