Дело № 2-699/2024

УИД 52RS0045-01-2024-000449-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года г. Саров 

Саровский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бадояна С.А., при секретаре судебного заседания Забелиной Я.П., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в их обоснование, что **** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно заключили кредитный договор №. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 332 922 руб. на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 11,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца в сумме 29 582 руб. 80 коп. и последнего платежа в сумме 28 882 руб. 50 коп. Указанный кредитный договор был оформлен без визита клиента в банк (онлайн). Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО). В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). Так Клиент, произведя вход в систему «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается протоколом операции безбумажного подписания и заключением о неизменности значения ПЭП документа, либо детализацией смс-сообщений на доверенный номер Клиента и системным протоколом (лог-файлами) из программы Банка. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов. Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено. В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется с использованием мобильного приложения системы ВТБ-Онлайн в порядке, определенном ст.428 ГК РФ. Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 332 922 руб. По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Кредитным договором (п.12) установлен размер неустойки в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченных обязательств. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на **** общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 441 818 руб. 37 коп. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 418 843 руб. 72 коп., из которых 1 315 507 руб. 13 коп. основной долг, 100 783 руб. 85 коп. проценты за пользование кредитом, 2 552 руб. 74 коп. пени.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 810, 819 ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от **** в сумме 1 418 843 руб. 72 коп., из которых основной долг 1 315 507 руб. 13 коп. проценты за пользование кредитом 100 783 руб. 85 коп., пени 2 552 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 294 руб. 22 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заключение кредитного договора и сумму задолженности не оспаривала, при этом пояснила, что оформила кредит онлайн через мобильное приложение Банка ВТБ (ПАО) по указанию третьих лиц, полученные кредитные денежные средства в последующем перевела на счет указанный третьими лицами, считает, что стала жертвой мошенников, в правоохранительные органы по данному факту пока не обращалась, но намерена это сделать.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившего представителя истца. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и договора. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что **** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 1 332 922 руб.; срок возврата кредита: 60 платежных периодов (месяцев), дата возврата: ****; процентная ставка 11,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. 

Условия заключенного сторонами кредитного договора изложены в заявлении на кредит, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей, а также размещенных на сайте банка и в местах обслуживания клиентов общих условиях и тарифах. Своей подписью в индивидуальных условиях договора заемщик подтвердил получение экземпляра индивидуальных условий договора и графика платежей, а также факт ознакомления с условиями предоставления, использования и возврата кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в установленные сроки требование указанного уведомления исполнено не было.

По состоянию на **** задолженность ответчика по кредитному договору № № от **** составляет 1 418 843 руб. 72 коп., в том числе: основной долг 1 315 507 руб. 13 коп.; проценты за пользование кредитом 100 783 руб. 85 коп., пени 2 552 руб. 74 коп. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредит оформлен ею под влиянием третьих лиц, судом отклоняются, поскольку данное обстоятельство не освобождает ответчика от обязанности исполнения условий кредитного договора – возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Факт предоставления кредита и расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, доказательств оплаты спорных сумм в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, расчет задолженности не противоречит законодательству, условиям заключенного сторонами договора. Ответчик доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности не предоставил.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением требований уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 15 294 руб. подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от **** по состоянию на **** в размере 1 418 843 руб. 72 коп., в том числе: основной долг 1 315 507 руб. 13 коп.; проценты за пользование кредитом 100 783 руб. 85 коп., пени 2 552 руб. 74 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 294 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 мая 2024 года.

Судья С.А. Бадоян