Дело 2-712/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кемерово «04» августа 2017 года 

Кемеровский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Филипповой Н.Н.,

при секретаре Стёпиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексу - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 21.12.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты на сумму 102 352, 94 руб. 

Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 27 % годовых сроком на 60 месяцев.

Банк выполнил свое обязательство по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 22.08.2015 и на 27.06.2017 продолжительность просрочки составляет 665 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 22.01.2013 и на 27.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1463 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97 604, 37 руб.

По состоянию на 27.06.2017 общая задолженность ответчика составила 149 038, 50 руб., из которых: просроченная ссуда 64 407, 68 руб., просроченные проценты 22 213, 94 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 36 737, 58 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 25 679, 30 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена.

ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика сумму задолженности в 149 038, 50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 180, 77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенностей от 11.04.2016, требования признала в части, не возражала против удовлетворения требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, с суммой неустойки выразила не согласие, заявила ходатайство о снижении размера неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст. 432, ч.2 ст. 434, 819, 809 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

21.12.2012 ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении кредита. 

ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путем открытия счета ФИО1 и зачисления суммы кредита на открытый банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).

Таким образом, судом установлено, что на основании заявления-оферты (л.д. 14-16) и на основании Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 22-23) ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 21.12.2012 заключили кредитный договор, которому был присвоен номер №.

Решением № 6 Единственного участника от 23.05.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 30-33). 

Решением № 8 Единственного акционера от 08.10.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как «Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (л.д. 24-26).

Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Согласно заявлению-оферте, Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, ответчик ФИО1 получила кредит в размере 102 352, 94 руб. под 27% годовых на 60 месяцев и обязалась ежемесячно в срок, указанный в графике платежей, выплачивать в погашение кредита, процентов за пользование кредитом, оговоренные в графике осуществления платежей суммы.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 9-11), выписки по счету (л.д. 12-13) принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, допускает просрочку оплаты, нарушает график платежей. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2, п. 5.2.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности по кредитному договору в случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Пунктом 6.1 Условий кредитования и раздела «Б» заявления-оферты предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на 27.06.2017 общая задолженность ответчика составляет 149 038, 50 руб., из которых: просроченная ссуда 64 407,68 руб., просроченные проценты 22 213,94 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 36 737,58 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 25 679,30 руб.

Судом расчеты указанных сумм были проверены, суд считает их верными, стороной ответчика не оспаривались.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании представитель ответчика заявила о несоразмерности неустойки и просила снизить её размер.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, высокие проценты по кредиту (27 %), превышающие проценты ставки рефинансирования.

Суд считает, что исчисленный истцом размер неустойки за просрочку уплаты кредита в сумме 36 737, 58 руб. и размер неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 25 679, 30 руб. явно не соответствует последствиям нарушения обязательства, не устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, в связи с чем, считает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита до 10 000 рублей и неустойку за просрочку уплаты процентов до 5 000 рублей соответственно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 4 180, 77 руб., что подтверждается платежным поручением об оплате госпошлины. 

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит возмещению ответчиком в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2012 в размере 101 621,62 руб., из которых: 64 407, 68 руб. - просроченная ссуда, 22 213, 94 руб. - просроченные проценты, 10 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 5 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 180, 77 руб., а всего 105 802,39 рублей (Сто пять тысяч восемьсот два рубля тридцать девять копеек).

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 07.08.2017

Председательствующий: