Дело № 2-709/2018

Поступило в суд 13.08.2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» октября 2018 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 499 руб. 15 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность (основной долг) в размере 425 992 руб. 78 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 145 руб. 60 коп., неустойку (пени) за несвоевременную уплату процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 771 руб. 11 коп., неустойку (пени) за несвоевременную уплату основного долга, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 589руб. 66коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд в размере 9 954руб. 99коп..

В обоснование заявленных требований истец в иске (л.д.____) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (на момент рассмотрения иска, в связи с реорганизацией Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения к условиям правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 450 000 руб., под 20% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в соответствии с условиями правил кредитования.

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, в соответствии с требованиями ст.309, 310, ст.819, ст.820 Гражданского кодекса РФ, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, по последнему известному месту жительства и регистрации, адресу указанному в иске и адресной справке (л.д.___) почтовую судебную корреспонденцию не получает (конверт возвращен с пометкой «Истек срок хранения»), в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенном о времени и месте судебного заседания. 

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), ВТБ 24 (ПАО), на момент рассмотрения иска Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключили договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 450 000 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. под 20% годовых, с ежемесячной оплатой 25-го числа каждого месяца по 13 840р. 57коп., путем размещения на счетах указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. 

Цель использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские нужды. 

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Также заемщик, подписав указанные условия договора, согласился с общими условиями договора; с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора.

Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты.

В соответствии с п.2.2 правил кредитования, за пользование кредита заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением операционной задолженности.

В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условий, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством РФ нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день.

В случае если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору.

Согласно п. 3.1.2. банк в праве взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п.2.7. привал.

О наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплаты начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание

Все юридически значимые сообщения( заявления, уведомления, извещения, требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее.

Согласно п. 4.2. заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и (или) процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Из выписки по счету следует, что Банк предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств в безналичной форме на счет №, открытый на имя заемщика.

Таким образом, истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком ФИО1, который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратил ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, так как на счете, в том числе, предназначенного для исполнения обязательств по кредитному договору, денежные средства отсутствуют.

13.05.2018г. Банком в адрес должника направлено уведомление (л.д.21), согласно которому, Банк, в связи с допущенными заемщиком нарушений кредитного договора, требовал досрочно не позднее 18.06.2018г. вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору составляет 675 499 руб. 15 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность (основной долг) в размере 425 992 руб. 78 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 145 руб. 60 коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 771 руб. 11 коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 589руб. 66коп..

Представленный истцом расчет задолженности проверен, и суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

В силу требований ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд, изучив доказательства, имеющиеся в деле, а также то, что предъявленный ко взысканию размер неустойки превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны истца имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, что безусловно привело к увеличению размера неустойки, считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки (пени), начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате основного долга подлежит уменьшению с 44 771 руб. 11коп. до 20 000 руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с 40 589руб. 66коп. до 15 000руб..

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), о чем разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 9 954 руб. 99 коп. (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 138 (шестьсот двадцать пять тысяч сто тридцать восемь) руб. 38 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность (основной долг) в размере 425 992 (четыреста двадцать пять тысяч девятьсот девяноста два) руб. 78 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 145 (сто шестьдесят четыре тысячи сто сорок пять) руб. 60 коп., неустойку (пени) за несвоевременную уплату процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб., неустойку (пени) за несвоевременную уплату основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в размере 9 954 (девять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) руб. 99 коп..

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области подпись Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 15.10.2018 года