11RS0010-01-2021-000833-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе: судьи Шибаковой Т.А., 

при секретаре судебного заседания Поповой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре **.**.** гражданское дело №2-555/2021 по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании образовавшейся по состоянию на 28.09.2020 задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 373600,66 руб., включая сумму основного долга - 99411,56 руб., проценты - 177064,65 руб., штрафные санкции - 97124,45 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6936,01 руб. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, вследствие чего ФИО1 направлено требование о возврате суммы кредита, которое не исполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

В дальнейшем представитель истца в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ увеличил размер исковых требований и просил взыскать с задолженность по кредиту по состоянию на 25.05.2021 в размере 401059,45 руб., из которых 99 411,56 руб. - сумма основного долга, 198448,08 руб. - сумма процентов, 103199,81 руб. - штрафные санкции.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте суда, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, принимавшая участие в судебном заседании до объявления перерыва судом, не оспаривая факт заключения кредитного договора, с иском и заявлением об увеличении размера требований не согласилась, сообщила, что выплатила банку 240000 руб., полагала размер задолженности завышенным, в письменных возражениях указала на пропуск истцом срока исковой давности. После окончания перерыва представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, дело №... о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из положений ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Из материалов дела следует, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №...ф, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 0,09% в день, начисляемых со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.п. 1.1-1.3 договора). 

По условиям кредитного договора заемщик обязалась до 01 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июня 2012 года производить ежемесячные платежи в погашение кредита и уплату процентов согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора (п.3.1.1 договора, приложение №1 к договору).

Пунктом 4.2 договора стороны предусмотрели, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.5.2 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договоров, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора), на срок более 10 дней.

С условиями кредитного договора и графиком платежей, являющимся его неотъемлемой частью (п.3.1.1 договора), ФИО1 ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в указанных документах.

Обязательства по предоставлению кредита в размере 150 000 руб. банком выполнены, что подтверждается выпиской по счету ответчика и в суде не оспаривалось.

ФИО1 **.**.** воспользовалась кредитными средствами в размере 150000 руб., сняв их, что подтверждается выпиской по счету №... за период с **.**.** по **.**.**. Между тем обязательства по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплату процентов надлежащим образом ответчик исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки, что привело к образованию задолженности. 

Выпиской по счету, расчетом заявленных требований, графиком погашения платежей, а также представленными ответчиком расходными кассовыми ордерами за 2012-2015 гг. подтверждается, что до апреля 2015 года включительно ФИО1 периодически вносила платежи; последний платеж в счет погашения задолженности ФИО1 произведен **.**.** на сумму 3000 руб., из которой согласно расчету задолженности банком учтено в счет погашения основного долга - 1060,82 руб., процентов - 1939,18 руб., последующие платежи в соответствии с установленным сторонами договора графиком не вносились. Отсутствие платежей после **.**.** сторонами не оспаривалось.

Приказами Банка России от **.**.** №ОД-2071 и №ОД-2072 у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с **.**.** отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от **.**.** по делу №А-40-154909/2015 ОАО (АКБ) «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсное производство не завершено.

Согласно уточненному расчету представителя конкурсного управляющего общий размер задолженности ответчика по кредитному договору №...ф от **.**.** по состоянию на **.**.** составляет 401059,45 руб., из которых 99411,56 руб. - сумма основного долга, 198 448,08 руб. - сумма процентов, 103199,81 руб. - штрафные санкции, сниженные по усмотрению истца до двукратного размера ставки рефинансирования и ключевой ставки Банка России, действовавших в период просрочки.

Требованием №... от **.**.** конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уведомил ФИО1 о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №...ф от **.**.**, потребовал в полном объеме погасить выявленную задолженность ответчика перед банком, указав на размер основного долга 99411,56 руб., реквизиты для его перечисления и разъяснив право на получение информации о сумме задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

**.**.** (согласно почтовому штемпелю на конверте) истцом направлено мировому судье Слободского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми заявление о выдаче судебного приказа; судебный приказ №... на взыскание с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности за период с **.**.** по **.**.** в размере 308136 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3140,68 руб. выдан **.**.**; отменен - **.**.** по причине поступивших возражений.

Как следует из постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по Эжвинскому району г. Сыктывкара Республики Коми от **.**.** исполнительное производство №... от **.**.** в отношении ФИО1 прекращено ввиду отмены судебного приказа №..., на указанную дату с должника принудительно взыскана задолженность в размере 8267,13 руб.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и расходов по уплате госпошлины конкурсным управляющим направлено в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми 23.03.2021, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. 

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

В судебном заседании и в письменных возражениях ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая требования истца с учетом поступившего заявления о применении срока исковой давности к рассматриваемым требованиям, суд приходит к следующему.

На основании ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из разъяснений, приведенных в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума №43), по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума №43); срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 постановления Пленума №43).

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).

Из анализа указанных правовых положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного **.**.** Президиумом Верховного Суда РФ).

Учитывая, что возврат кредита был предусмотрен ежемесячными платежами, срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.17 постановления Пленума №43 разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 постановления Пленума №43, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По делу установлено, что истец обратился с настоящим иском **.**.**, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (**.**.**), в силу ст.204 ГК РФ течение срока исковой давности, начавшееся до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа после его отмены, продолжает течь в общем порядке.

Поскольку иск подан в суд за пределами шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа, срок исковой давности по каждому периодическому платежу подлежит продлению на период защиты нарушенного права с **.**.** по **.**.**, что составляет 134 дня.

Последний периодический платеж в соответствии с условиями договора и его неотъемлемой частью - графиком платежей подлежал уплате **.**.**. Следовательно, после указанной даты банк должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности (три года) по последнему периодическому платежу с учетом его продления на 134 дня истек **.**.**. Иск подан в суд **.**.**, следовательно, срок исковой давности пропущен.

При этом суд считает необходимым отметить, что обращение конкурсного управляющего с претензией к ответчику не является основанием для приостановления срока исковой давности по требованию о взыскании просроченных ежемесячных платежей по кредиту в силу следующего.

Согласно пп.3 п.1 ст.202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 постановления Пленума №43, согласно п.3 ст.202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, п.2 ст.407 Кодекса торгового мореплавания РФ, ст.55 Федерального закона от **.**.** №126-ФЗ «О связи», п.1 ст.16.1 Федерального закона от **.**.** №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п.1 ст.12 Федерального закона от **.**.** №87-ФЗ «О транспортно-экспедиционной деятельности»). В этих случаях течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Между тем ни Гражданским кодексом РФ, ни Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не установлена какая-либо досудебная процедура разрешения настоящего спора и обязательное направление ответчику претензии.

Таким образом, направление конкурсным управляющим требования заемщику с информацией о наличии задолженности, предложением о ее погашении не является несудебной процедурой разрешения данного спора, влекущей за собой последствия, предусмотренные ст.202 ГК РФ.

Частью 1 ст.207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что по условиям кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежали возврату в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (п.1.2), о нарушении заемщиком обязанности по внесению последнего периодического платежа истец должен был узнать **.**.**, трехлетний срок на взыскание задолженности с учетом его продления на период защиты права по судебному приказу на 134 дня истек **.**.**, обращение истца в суд с иском состоялось **.**.**, то есть по истечении более одного года после отмены судебного приказа по заявлению должника, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по всем предусмотренным кредитным договором ежемесячным платежам.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 ГК РФ).

При рассмотрении дела в суде ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.205 ГК РФ восстановление срока исковой давности возможно только по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица.

В п.15 постановления Пленума №43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п.2 ст.199 ГК РФ).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Указанная правовая позиция нашла отражение в определениях Верховного Суда Российской Федерации по делам со схожими правоотношениями (определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №...-КГ20-1-К8, от 01.12.2020 №18-КГ20-83-К4).

Таким образом, срок исковой давности направлен на создание разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав истца.

В силу норм Гражданского кодекса РФ (п.2 ст.199) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из приведенного нормативного регулирования, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании образовавшейся по состоянию на **.**.** задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 401 059,45 руб. 

Принимая во внимание, что требования конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат оставлению без удовлетворения, оснований для взыскания в пользу истца уплаченной государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в размере 6936,01 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №...ф от **.**.**, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено **.**.**.

Судья Т.А. Шибакова