Дело № 2-1457/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года Центральный районный суд

г.Комсомольска-на-Амуре

(адрес) 

В составе:

председательствующего судьи Королёва Ю.А.,

при секретаре Лихановой Я.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Роял Кредит Банк» к (иные данные) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к (иные данные) о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между АО «Роял Кредит Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 485000 рублей, сроком погашения не позднее (дата), с ежемесячным начислением 21% годовых. Заемщик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Просит взыскать с (иные данные). сумму долга по кредитному договору: основной долг – 220272,22 руб., проценты на просроченную ссуду – 32194,70 руб., проценты на ссуду – 17601,16 руб., штрафы – 34839,47 руб., комиссию за добровольное страхование – 4170,11 руб., пени на просроченные проценты – 43623,53 руб., проценты, предусмотренные ст.ст.809, 811 ГК РФ за период с (дата) по (дата) – 57536,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7302,39 руб. 

Представитель истца АО «Роял Кредит Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении ела в его отсутствие. Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик (иные данные) в судебном заседании исковые требования признал частично, расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривал. При этом пояснил, что не согласен с размером начисленной банком неустойки в виде штрафа, считает ее несоразмерной последствиям нарушения обязательств, просил суд об ее уменьшении.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что (дата) между (иные данные) и АО «Роял Кредит Банк» заключен кредитный договор. Сумма предоставляемого кредита составляет 485 000 рублей, ставка кредита 21,00% годовых, срок погашения не позднее (дата). (п.1.1). Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга (п.2.3 договора). При наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные п.2.3 договора, заемщик уплачивает Банку проценты в размере 1,50% в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения просроченной задолженности второго платежа до его фактического возврата (п.4.2.1). За нарушение сроков погашения суммы кредита заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2500,00 руб. при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности. (п.4.2). В случае, когда заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части), заемщик уплачивает Банку штраф в размере 14,5% от суммы задолженности по основному долгу (п.4.3). За непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1,50% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности (п.4.4). 

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

(дата) (иные данные) подписал заявление о присоединении к программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности, в соответствии с которым заемщик уполномочил АО «Роял Кредит Банк» производить списание со счета Комиссии за присоединение к программе страхования, предусмотренной Программой страхования. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от (дата) (№) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как усматривается из представленных суду документов, (иные данные) обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность перед кредитором в сумме основного долга в размере 220272 руб. 22 коп. 

Истцом начислены проценты на просроченную ссуду в размере 32194 руб. 70 коп., проценты на ссуду в размере 17601 руб. 16 коп. 

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору. При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом. 

(дата) (иные данные) было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием оплаты до 24.11.2016г. Требование об оплате кредита и начисленных процентов заемщиком не исполнено. 

Поскольку заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, начисленными до окончания срока действия кредитного договора. 

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Роял Кредит Банк» к (иные данные)Б. о взыскании основного долга по кредиту в размере 220272,22 руб., процентов на просроченную ссуду в размере 32194,70 руб., процентов на ссуду в размере 17601,16 руб., процентов за пользование кредитом за период с (дата) по 2604.2018 г. в размере 57536,31 руб. 

Рассматривая требования о взыскании штрафа в размере 34839,47 коп. суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не соблюдал график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Банком начислены штрафные санкции (неустойка) в размере 34839,47 руб. 

В ходе судебного разбирательства (иные данные)Б. просил уменьшить размер неустойки, считая её завышенной. 

Учитывая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, с учетом установленных судом обстоятельств, степени вины заемщика перед кредитором, суд приходит к выводу, что начисленная истцом к уплате сумма неустойки (штрафа) в размере 34839,47 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем указанная сумма подлежит уменьшению до 3000 руб. 

Рассматривая требования о взыскании пени на просроченные проценты в размере 43623,53 руб., суд приходит к следующему. 

Из содержания кредитного договора следует, что условие кредитного договора о взыскании пени на просроченные проценты фактически направлено на установление обязанности заёмщика в случае просрочки уплачивать новые заёмные проценты на уже просроченные заёмные проценты (сложный процент), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Таким образом, спорное условие противоречит закону и является ничтожным. 

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в части взыскания пени на просроченные проценты. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет 6547руб.75 коп. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Роял Кредит Банк» к (иные данные) (иные данные) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с (иные данные) в пользу акционерного общества «Роял Кредит Банк» задолженность по кредитному договору: основной долг в размере 220272 руб.22 коп., проценты на просроченную ссуду в размере 32194 руб.70 коп., проценты на ссуду в размере 17601 руб.16 коп., штрафы в размере 3000 руб.00 коп., комиссия за добровольное страхование в размере 4170 руб.11 коп., проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в размере 57536 руб.31 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6547 руб.75коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Роял Кредит Банк» к (иные данные) о взыскании пени на просроченные проценты – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течении месяца в (адрес)вой суд, через суд его вынесший, с даты оформления решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Ю.А. Королёв

Решение в окончательной форме изготовлено (дата).