УИД 31RS0011-01-2024-001245-81 Дело № 2-117/2025 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 г. г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Поповой И.В., 

при секретаре судебного заседания Кидановой О.В.,

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, в котором просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО5 задолженность по договору кредитной карты от "дата" № в размере 120 004,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 600,00 руб., требования мотивированы тем, что между банком и ФИО5 заключен указанный договор на сумму 180 000,00 руб. (лимит задолженности), составными частями договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой предложение (оферту) клиента, адресованное банку, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания процентов, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования, заемщик ФИО5 умер, на дату его смерти имелась задолженность по кредитной карте, обязательства перед банком по погашению задолженности по кредиту не исполнены, исходя из существа обязательства, оно не прекращается смертью заемщика, обязательство подлежит исполнению наследниками.

Определением судьи Корочанского районного суда от "дата" в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 

Истец АО «ТБанк» извещен о времени и месте судебного по электронной почте, а также посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Корочанского районного суда Белгородской области в сети Интернет, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики извещены о времени и месте судебного заседания посредством электронной заказной судебной корреспонденции - ФИО1 (конверт возвратился в связи с истечением срока хранения), ФИО2 (получено адресатом), ФИО3 (конверт возвратился в связи с истечением срока хранения), ФИО4 (электронное письмо вручено), а также посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Корочанского районного суда Белгородской области в сети Интернет, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, позицию по делу не представили.

Учитывая надлежащее извещение судом лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

В целях выполнения задач гражданского судопроизводства и требований о законности и обоснованности решения суда ч. 2 ст. 56 ГПК РФ установлено, что суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п. 1), при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3), никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1), добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.12.2020 ФИО5 заполнено Заявление-Анкета, адресованное АО «Тинькофф Банк» (решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 в Устав общества внесены изменения, в том числе, изменено наименование на ОА «ТБанк», ФНС внесены соответствующие изменения), согласно которому ФИО5 предложил банку заключить Универсальный договор, на условиях, указанных в данном Заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифа, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении, акцептом является выдача кредитной карты или получение банком первого реестра операций; заемщик дает согласие на присоединение к условиям страхования; сторонами согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 10 – 15, 20, 21, 36, 37, 38 – 48, 50). 

Заявление-Анкета, Индивидуальные условия подписаны собственноручно заявителем, подписывая указанные документы заемщик согласился с Тарифным планом и Условиями комплексного банковского обслуживания. 

На открытие и выпуск банковской карты заключен договор 0198708935, открыта кредитная линия. 

Подписывая Заявление-Анкету, Индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО5 был ознакомлен также с Тарифным планом и Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), принял обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, состоявшийся между сторонами кредитный договор, соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Истец исполнял свои обязательства по названному договору надлежащим образом, что подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика по договору 0198708935 (л.д. 22 – 35).

Заемщик добровольно воспользовался услугой, предоставленной банком по кредитному договору, что подтверждается собственноручно подписанными Заявлением-Анкетой, Индивидуальными условиями, а также выпиской по лицевому счету. 

Вопросы договорных отношений между банком и заемщиком регулируются Условиями комплексного банковского обслуживания с приложениями – Общими условиями открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов, Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Общими условиями кредитования, Тарифами – Тарифный план ТП 7.72 лимит задолженности до 300 000 руб.; указанные Условия и Тарифный план являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно выписке по лицевому счету по кредитному договору с ФИО5, расчету задолженности у заемщика образовалась непогашенная задолженность по кредитному договору. 

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что у ФИО5 имеется обязательство перед АО «ТБанк» по возврату долга по кредитной карте.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора истцом был сформирован заключительный счет-выписка по состоянию на 11.04.2024, согласно которому заемщик уведомляется об истребовании задолженности и расторжении договора. Сведений о направлении заключительного счет-выписки заемщику истцом не представлено.

Заемщик ФИО5 умер "дата" (свидетельство о смерти II-ЛЕ №, выдано "дата", материалы наследственного дела №, л.д. 93 - 147).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами; не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

В силу положений ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ являются дети, супруг и родители.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1), принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Корочанского нотариального округа после смерти ФИО5, следует, что с заявлением о принятии наследства обратились ФИО1 – мать наследодателя, заявление от "дата", ФИО2 – супруга наследодателя, заявление от "дата", ФИО3 – дочь наследодателя, заявление от "дата", ФИО4 – сын наследодателя, заявление от "дата", наследники предупреждены об ответственности наследников по долгам наследодателя, супругой наследодателя ФИО2 заявлено о выделе супружеской доли, наследникам ФИО1, ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

В качестве наследственного имущества заявлены: жилой дом, земельный участок, денежные вклады в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами. 

Согласно имеющимся в материалах наследственного дела, а также представленных ППК Роскадастр сведениях о кадастровой стоимости наследственного имущества по состоянию на "дата" (л.д. 83 – 87), кадастровая стоимость жилого дома составляет 374 739,44 руб., земельного участка – 286 076,00 руб., согласно сведениям о банковских счетах наследодателя по состоянию на "дата" (дату смерти) на его счетах находились денежные средства в размере всего 1733,53 руб. 

Как видно из материалов наследственного дела №, а также из представленной РЭО ГИБДД ОМВД России по *** информации, ППК Роскадастр, "дата" иного имущества у ФИО5 на момент смерти не имелось (л.д. 77 – 78, 83 – 87, 162). 

Учитывая изложенное, принимая во внимание выдел супружеской доли, стоимость наследственного имущества составляет 332 141,25 руб. ((374 739,44 руб. + 286 076,00 руб.)/2+1733,53 руб.).

Указанная сумма является пределом ответственности наследников по спорному кредитному договору. 

Сведений об исполнении обязанности по погашению кредита наследодателя не представлено.

Остаток задолженности по кредитному договору, согласно расчету истца, составил 120 004,99 руб. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, является обоснованным. 

Стоимость наследуемого имущества превышает размер долга по кредитным обязательствам наследодателя, таким образом, является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика ФИО5 по кредитному договору №.

В части участия заемщика в программе страхования судом установлено следующее.

Согласно условиям страхования заемщика выгодоприобретателем в случае смерти заемщика являются его наследники, как следует из представленной АО «Т-Страхование» информации обращений в адрес страховщика, связанных с наступлением страхового случая у ФИО5 в рамках договора кредитной карты №, не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 21, 151 – 158). Кроме того, согласно правовой позиции, изложенной в п. 70 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1), кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2).

Исходя из вышеприведенных положений законодательства и установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании в пользу истца с ответчиков солидарно суммы долга в размере 120 004,99 руб.

Представленные суду доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4600,00 руб., факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № 3481 от 21.10.2024.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №), ФИО3 (СНИЛС №), ФИО4 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить. 

Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №), ФИО3 (СНИЛС №), ФИО4 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 120 004,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 600,00 руб., всего взыскать 124 604,99 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи жалобы через Корочанский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи жалобы через Корочанский районный суд Белгородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 3 марта 2025 г. 

Судья