Дело №2-2468/2021

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

14 июля 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Э.З. Мардановой,

при секретаре судебного заседания Л.Л. Даулетшиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее по тексту – ПАО «Росгосстрах Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что ... ФИО1 в ПАО «Росгосстрах Банк» подана анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с чем, заемщику открыт специальный карточный счет .... ... между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых. Также заемщику выдана международная банковская карта, заключен кредитный договор .... ... банком принято решение об увеличении размера доступных заемщику в качестве кредита денежных средств до 75 000 рублей. Предоставление банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету ... в ПАО «Росгосстрах Банк» с ... по .... Заемщик неоднократно нарушала условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. По состоянию на ... задолженность составляет 46 584 рубля 49 копеек, из них задолженность по основному долгу 31 682 рубля 69 копеек, по процентам и комиссии – 14 901 рубль 80 копеек. ... заемщик ФИО1 умерла. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. По информации, имеющейся у истца, наследником ФИО1 является ФИО1. В этой связи истец просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ..., в размере 46 584 рубля 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 1 597 рублей 53 копейки.

Определением Нижнекамского городского суда от ... суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования по делу привлечено ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 (супруг заемщика) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 (сын заемщика) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств не направили.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что ответчики извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, не представили доказательств уважительности причин неявки, не ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... ФИО1 подала в ПАО «Росгосстрах Банк» анкету-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с чем, заемщику открыт специальный карточный счет ... (л.д. 18-23). 

При заключении соглашения о кредитовании между банком и заемщиком, последней было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт «Финансовая защита», по которому заемщик выразила согласие быть клиентом (застрахованным лицом) и просила банк предпринять действия для распространения на заемщика условий Договора коллективного страхования, заключенного между банком и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть по любой причине и установление I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности I или III степени) группы инвалидности по любой причине в период действия условий Договора страхования? кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в Программе страхования. Заемщик назначила банк выгодоприобретателем по Договору коллективного страхования, заключенного между банком и страховщиком на сумму своей фактической задолженности перед банком по Кредитной карте на дату наступления страхового случая.

... между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых. Также заемщику выдана международная банковская карта, заключен кредитный договор ... (л.д. 24, 25). 

... банком принято решение об увеличении размера доступных заемщику в качестве кредита денежных средств до 75 000 рублей. Предоставление банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету ... в ПАО «Росгосстрах Банк» с ... по ... (л.д. 37-66).

Судом установлено, что истцом надлежащим образом и в полном объеме выполнены обязательства по кредитному договору.

Последняя операция по возврату ранее списанных средств была осуществлена заемщиком .... С этого времени заемщик денежные средства не снимала и не вносила, что подтверждается выпиской по счету.

... заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Нотариусом Нижнекамского нотариального округа Республики Татарстан ФИО3 после смерти ФИО1 открыто наследственное дело .... Наследником, принявшим наследство, является сын ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю каждому в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: .... Кадастровая стоимость квартиры на ... составляет 1 145 913 рублей 24 копейки. А также денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк». 

Ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО1, соответственно, к нему перешли и обязательства наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, принявший наследство после смерти заемщика ФИО1. 

Между тем, ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям истца.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из вышеприведенных норм права и разъяснений по вопросам судебной практики их применения следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его обязательства по кредитному договору в порядке универсального правопреемства необходимо установить не только факт принятия наследства, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, срок действия кредитного договора, но и порядок возврата кредита и уплаты процентов за его пользование.

Порядок и сроки погашения заемщиком ФИО1 предоставленного кредита определяются анкетой-заявлением, тарифами, а также условиями кредитования специального карточного счета Карты с льготным периодом кредитования.

Из условий, заключенного между сторонами договора следует, что заемщик обязан осуществлять обязательный платеж в счет погашения задолженности не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; 100 % от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Срок уплаты обязательного платежа – не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

С учетом того, что ежемесячно заемщик обязана была возвращать не менее 10% суммы долга и 100% начисленных процентов, а последнее списание было произведено ..., то вся образовавшаяся задолженность должна была быть возвращена ею в течение 10 месяцев (10%х10=100% задолженности).

Исходя из расчета задолженности, предоставленного банком, начало просрочки исполнения обязательства заемщиком установлено ....

Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна была возвращаться частями исходя из срока и суммы займа на конкретный период, указанные платежи относятся к периодическим, а поскольку просрочка согласно расчету истца началась ... и ежемесячно ответчик обязана была вносить не менее 10% от суммы долга, образовавшегося за предыдущий месяц отчетного периода, то исходя из зафиксированной суммы долга на ... последний период выплаты по основному долгу выпадает на ... (... + 10 месяцев). Между тем, согласно условиям, заключенного между банком и ФИО1 договора, следует, что платеж по кредиту должен быть произведен не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. Таким образом, последний период выплаты по основному долгу выпадает на .... 

Исходя из изложенного, трехгодичный срок исковой давности для последнего периодического платежа истек ....

Истец с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору обратился в суд лишь ... (дата штемпеля на конверте) уже с пропуском срока исковой давности.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком обязательного платежа по кредитному договору ..., в связи, с чем имел возможность своевременно предъявить требования о взыскании задолженности в установленные законом сроки. Каких-либо доводов в обоснование уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не приведено.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчиков процентов за пользование заемными средствами по договору.

В соответствии с частью 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае пропуска срока исковой давности обращения в суд в мотивировочной части решения указывается только на установление судом данного обстоятельства.

Суд считает, что в связи с тем, что срок давности пропущен истцом без уважительной причины, в требовании истца необходимо отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Э.З. Марданова

Мотивированное решение изготовлено ...

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... (УИД 16RS0...-87), хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ