Дело № 2-645/2024

УИД: 52RS0048-01-2024-001126-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 27 декабря 2024г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:

Председательствующего судьи Гусева С.А.,

При ведении протокола судебного заседания пом. судьи Киселевой Н.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ИП ФИО1 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 391 836 руб. 32 коп.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д.8 об.).

Как следует из искового заявления, ПАО «Московский кредитный банк» (далее – банк) и ФИО2 (далее – должник, заемщик) на основании заявления последнего, заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № *** от 23.10.2013 (далее – договор).

В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 100000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.

Должник, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиента, в пределах расходного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора. 

В период с 26.09.2015 по 01.11.2024 должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. 

15.07.2022 мировым судьей судебного участка № 2 Сергачского судебного района Нижегородской области выдан судебный приказ № 2-1102/2022 на взыскание с ФИО2 в пользу ИП К. задолженности по кредитному договору.

На основании указанного исполнительного документа, судебным приставом-исполнителем Сергачского РОСП ГУФССП России по Нижегородской области возбуждено исполнительное производство № *** от 20.10.22.

Судебный приказ № 2-1102/2022 от 15.07.2022 до настоящего времени не исполнен. 

По имеющимся у истца сведениям, должник ФИО2 умер в 2021 году.

Поскольку смерть должника наступила до вынесения судебного приказа №2-1102/2022 от 15.07.2022, в настоящее время требования указанного исполнительного документа являются неисполнимыми.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия, определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (далее –Тарифы)

Согласно стр. 3 Тарифов, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете, определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете, устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 01.11.2024г. составила: 

- 97 314,43 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

- 27 374,21 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на 25.09.2015 г. 

- 177 147,68 руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 01.11.2024 г.

- 3056 646,25 руб. (с учетом снижения до разумных пределов-90000 руб.) – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 по 01.11.2024.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3 056 646,25 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Должника сумму неустойки до 90 000 руб.

Таким образом, с должника подлежит взысканию неустойка в размере 90 000 руб. 

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № *** от 29 сентября 2015 года.

Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №*** от 19.10.2018г., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ № ***.

Между ИП К. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №*** от 10.03.2022. Согласно указанному договору, ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался, по поручению ИП К., совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №*** от 19.10.2018 г.

Обязательства по оплате агентского договора №*** от 10.03.2022 исполнены ИП К. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №*** от 11.03.2022.

Между ИП К. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №**** от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования №*** от 11.03.2022 исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Индивидуальным предпринимателем К. был заключен договор уступки прав требований (цессии) №**** от 22.12.2023г. Уступка прав требования состоялась.

На основании указанного договора, к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Сергачского судебного района Нижегородской области от 09.04.2024 произведена замена взыскателя по гражданскому делу № 2-1102/2022 на ИП ФИО1

Согласно ч. 2 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, обязательства смертью ФИО2 не прекратились.

На основании ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ истец просит суд:

Взыскать c ответчика (ответчиков) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества):

- 97 314,43 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

- 27 374,21 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на 25.09.2015 г. 

- 177 147,68 руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 01.11.2024 г.

- 90000 руб. – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 по 01.11.2024.

– проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 97314,43 руб. за период с 02.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности.

– неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 97314,43 руб. за период с 02.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2013 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 на основании заявления последнего, заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № ***.

В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 100000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.

Должник, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых (л.д.11-13, 52-54, 55-59). 

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия, определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете, определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете, устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету (л.д.47-51).

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, сумма основного долга и процентов не возвращены, что подтверждается расчетом задолженности.

29.09.2015 между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015.

19.10.2018 между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №19-05, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанному договору переуступки прав требований (цессии) (л.д.14-15).

04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ № *** (л.д.31-37).

10.03.2022 между ИП К и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №***. Согласно указанному договору, ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался, по поручению ИП К., совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018 г.(л.д.18-20).

11.03.2022 между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №*** (л.д.21-25,44).

11.03.2022 между ИП К. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №***. Уступка прав требования состоялась (л.д.26-30,45-46).

Между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Индивидуальным предпринимателем К. был заключен договор уступки прав требований (цессии) №**** от 22.12.2023г. 

На основании указанного договора, к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

15.07.2022 мировым судьей судебного участка № 2 Сергачского судебного района Нижегородской области выдан судебный приказ № 2-1102/2022 на взыскание с ФИО2 в пользу ИП К. задолженности по кредитному договору (л.д.62).

На основании указанного исполнительного документа, судебным приставом-исполнителем Сергачского РОСП ГУФССП России по Нижегородской области возбуждено исполнительное производство № *** от 20.10.2022.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Сергачского судебного района Нижегородской области от 09.04.2024 произведена замена взыскателя по гражданскому делу № 2-1102/2022 на ИП ФИО1 (л.д.63).

Установлено, что заемщик ФИО2, 20.02.1978, умер ***.2021 (л.д.75). 

Судебный приказ № 2-1102/2022 от 15.07.2022 до настоящего времени не исполнен в связи со смертью ФИО2

В силу ст. 384 ГК РФ, при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 01.11.2024г. составила: 

- 97 314,43 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

- 27 374,21 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на 25.09.2015 г. 

- 177 147,68 руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 01.11.2024 г.

- 3056 646,25 руб. (с учетом снижения до разумных пределов-90000 руб.) – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 по 01.11.2024.

Как следует из информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу умершего ФИО2 не открывалось (л.д.78), в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на объекты недвижимого имущества (л.д.76), согласно сведениям ГИБДД, транспортных средств за ФИО2 не зарегистрировано (л.д.72-73). Согласно ответам ПАО «Сбербанк России», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Альфа-Банк», в указанных банках денежных средств ФИО2- не имеется (л.д.85,87,90,93).

Как следует из ответа отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Нижегородской области, ФИО2 получателем пенсии и иных социальных выплат, не являлся (л.д.96).

Таким образом, круг наследников ФИО2 не установлен, наличие наследуемого имущества также не установлено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты- отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья: Гусев С.А.