Дело №2-4094/19

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе 

председательствующего судьи Р.С. Муллагулова, 

при аудиопротоколировании и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Д.И. Фатхуллиной,

при помощнике судьи Э.И. Абдрахмановой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что --.--.---- г. между сторонами заключено соглашение №--, по условиям которого заемщикам выдан кредит в сумме ---, срок действия договора до --.--.---- г., процентная ставка по договору 11,3% годовых, в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств по страхованию, предусмотренных условиями договора, процентная ставка устанавливается в размере 18,3% годовых. Согласно п. 2.1 Договора, кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере --- для приобретения в собственность земельного участка с расположенным на нем жилым домом на первичном рынке жилья, находящихся по адресу: ... ..., помещение: назначение жилое, общей площадью 83,9 кв.м., этажность 2, кадастровый №--, земельный участок, относящийся к категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: блокированный жилой дом с приквартирными участками и без них, общая площадь 342 кв.м., адрес объекта: ... ..., помещение: назначение жилое, общей площадью 83,9 кв.м., этажность 2, кадастровый №--. Общая стоимость земельного участка с расположенным на нем жилым домом ---. Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в пункте 1.2 Договора, на текущий счет заемщика, открытым у кредитора на балансовом счете №--, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств в безналичном порядке для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 Договора. Разницу между стоимостью жилого помещения, указанной в п. 2.1 Договора и суммой кредита заемщик уплачивает из собственных средств в размере ---. В соответствии с п. 4.2.1 Договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением №-- к настоящему договору. 

Надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по настоящему Договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении, в силу п. 5.2 Договора. Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения, с момента государственной регистрации права долевой собственности на такое жилое помещение; непрерывное страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения, непрерывное страхование жизни и здоровья заемщика. 

Ответчики не осуществляли погашение кредита в сроки, установленные договором. На основании пункта 4.7 Договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит. --.--.---- г. заемщикам направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требование ответчиками не удовлетворено. 

По состоянию на --.--.---- г. задолженность заемщиком по соглашению №-- от --.--.---- г. составляет ---, из которых основной долг – ---, просроченный основной долг – ---, проценты за пользование кредитом – ---, пеня за несвоевременную уплату основного долга – ---, пеня за несвоевременную уплату процентов – ---. 

На основании изложенного, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по соглашению №-- от --.--.---- г. в сумме ---, государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, обратить взыскание на заложенное имущество, определив первоначальную цену продажи, равную залоговой стоимости имущества в размере ---, а также определить способ и порядок реализации заложенного имущества. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. 

Ответчики в судебное заседание не явились, судом извещены по адресу регистрации, причина неявки не известна. 

Согласно частям 1 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчики судом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, с согласия представителя истца. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от --.--.---- г. №-- «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от --.--.---- г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ООО «Строительная компания «Стройсервис» и ФИО2, ФИО3 заключен договор купли-продажи земельного участка и индивидуального блока в блокированном жилом доме, по условиям которого, продавец продает, а покупатели покупают в общую совместную собственность: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: блокированный жилой дом с приквартирными участками и без них, общая площадь 342 кв.м., адрес объекта: ... ..., а также расположенный на нем индивидуальный блок 1 блокированного жилого дома (жилой дом с количеством этажей два этажа, состоящий из двух блоков и каждый из которых предназначен для проживания одной семьи, имеет общую стену) без проемов с соседним блоком или соседними блоками, расположенный по адресу: ... ..., помещение: назначение жилое, общей площадью 83,9 кв.м., этажность 2, кадастровый №--. 

Договор зарегистрирован Управлением Росреестра РТ --.--.---- г., сделаны соответствующие записи о государственной регистрации. 

--.--.---- г. между сторонами заключено соглашение №--, по условиям которого заемщикам выдан кредит в сумме ---, срок действия договора до --.--.---- г., процентная ставка по договору 11,3% годовых, в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств по страхованию, предусмотренных условиями договора, процентная ставка устанавливается в размере 18,3% годовых. 

Согласно п. 2.1 Договора, кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере --- для приобретения в собственность земельного участка с расположенным на нем жилым домом на первичном рынке жилья, находящихся по адресу: ... ... помещение: назначение жилое, общей площадью 83,9 кв.м., этажность 2, кадастровый №--, земельный участок, относящийся к категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: блокированный жилой дом с приквартирными участками и без них, общая площадь 342 кв.м., адрес объекта: ... ..., помещение: назначение жилое, общей площадью 83,9 кв.м., этажность 2, кадастровый №--. 

Общая стоимость земельного участка с расположенным на нем жилым домом ---.

Разницу между стоимостью жилого помещения, указанной в п. 2.1 Договора и суммой кредита заемщик уплачивает из собственных средств в размере ---. 

Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в пункте 1.2 Договора, на текущий счет заемщика, открытым у кредитора на балансовом счете №--, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств в безналичном порядке для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 Договора. 

Банк свои обязательства выполнил. Ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. 

В соответствии с п. 4.2.1 Договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением №-- к настоящему договору. 

Надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по настоящему Договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении, в силу п. 5.2 Договора. 

Ответчики не осуществляли погашение кредита в сроки, установленные договором. На основании пункта 4.7 Договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит. --.--.---- г. заемщикам направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требование ответчиками не удовлетворено. 

По состоянию на --.--.---- г. задолженность заемщиком по соглашению №-- от --.--.---- г. составляет ---, из которых основной долг – ---, просроченный основной долг – ---, проценты за пользование кредитом – ---, пеня за несвоевременную уплату основного долга – ---, пеня за несвоевременную уплату процентов – ---. 

Ответчики в нарушение ст. 56, 60 ГПК РФ не представили доказательств, опровергающих основания и/или предмет иска, а также документы, которые опровергали доводы истца. 

Сомнений в правильности представленного Банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным. Ответчиками расчет не оспорен.

Таким образом, требования истца являются законными и обоснованными, поскольку установлено, что истец выдал ответчику кредит, заёмщики не исполняют обязательство по ежемесячным платежам по кредитному договору, поэтому истец вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору с заёмщиков.

Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения, с момента государственной регистрации права долевой собственности на такое жилое помещение; непрерывное страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения, непрерывное страхование жизни и здоровья заемщика. 

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно статье 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп.4 ч. 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 5.5 договора, заемщик сообщает, что представил отчет независимого оценщика №-- от --.--.---- г., в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения и земельного участка составляет ---. 

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положения п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускают обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, однако, ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом и выпиской по счету.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Сторонами в Договоре определена залоговая стоимость имущества в размере ---, на основании отчета независимого оценщика №-- от --.--.---- г., в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения и земельного участка составляет ---.

Частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Так, сторонами договора, определена залоговая стоимость жилого помещения по соглашению сторон, которая оценена в размере 80% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере ---.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. 

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в размере ---, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере 1320604 рублей 41 копейки, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 20803 рублей 02 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: блокированный жилой дом с приквартирными участками и без них, общая площадь 342 кв.м., адрес объекта: ... ..., а также расположенный на нем индивидуальный блок 1 блокированного жилого дома (жилой дом с количеством этажей два этажа, состоящий из двух блоков и каждый из которых предназначен для проживания одной семьи, имеет общую стену) без проемов с соседним блоком или соседними блоками, расположенный по адресу: ... ..., помещение: назначение жилое, общей площадью 83,9 кв.м., этажность 2, кадастровый №--, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ---. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд город Казани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.С. Муллагулов