Дело № 2-2761/2019

Решение

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Бойко Л.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2, наследников В., умершего 05.11.2016, задолженность по кредитному договору (эмиссионный контракт № 0268-Р-1837540570) в размере 169888 рублей 70 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины 10597 рублей 77 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 06.11.2013 между ПАО «Сбербанк» и В. заключен кредитный договор (эмиссионный контракт № 0268-Р-1837540570) на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной каты Сбербанка Visa Credit Momentum с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получения кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.

Во исполнение заключенного договора В. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum 

<

номер>, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 13.08.2019 задолженность по договору составляет 169888 рублей 70 копеек, в том числе просроченный основной долг 134108 рублей 06 копеек и просроченные проценты 35780 рублей 64 копейки.

05.11.2016 заемщик В. умер.

Наследниками по закону после смерти В. являются его супруга ФИО1 и дочь ФИО2, к ним при наследовании после смерти В. перешло имущество наследодателя, следовательно и обязанность по возврату долга по кредитному договору. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Доводы ответчиков о несогласии с заявленными требованиями считает несостоятельными. Истцом соблюден срок предъявления исковых требований о взыскании задолженности. 05.03.2019 в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором предоставлен срок до 30.03.2019 погасить образовавшуюся задолженность по ранее заключенному кредитному договору. Требование исполнено не былою в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском. Смерть должника не прекращает обязательства по заключенному договору. Проценты за пользование кредитом взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по истечении времени, необходимого для принятия наследства. 

Дата образования просроченной задолженности 26.11.2016 (том 1 л.д.136).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Поддержала письменные возражения по заявленным требованиям. 13.03.2019 ею получены требования Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, заемщик В., который умер 05.11.2016.

Все имеющиеся долги В. перед банками своевременно погашаются.

О долге по данному кредитному договору ответчику было неизвестно.

Ранее Банком требований об уплате задолженности не предъявлялось.

В связи, с чем она мер по возврату задолженности не предпринимала.

Дата образования задолженности В. перед ПАО Сбербанк не известна.

Полагает, что срок исковой давности по взысканию задолженности по данному договору истек. 

В случае удовлетворения иска просит снизить размер неустойки, поскольку он несоразмерен сумме основного долга (письменные возражения том 1 л.д.66).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, представлен письменный отзыв, из которого следует, что с исковыми требованиями не согласна, просит в иске отказать, поскольку исковые требования заявлены по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска. В случае удовлетворения иска просит снизить размер неустойки, поскольку он несоразмерен сумме основного долга. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие (том 1 л.д.67).

Представители третьих лиц ПАО Банк «Возрождение» и Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО1, проверив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела 06.11.2013 между ПАО «Сбербанк» и В. заключен кредитный договор (эмиссионный контракт № 0268-Р-1837540570) на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной каты Сбербанка Visa Credit Momentum с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления В. заявления на получения кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.

В. выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В материалы дела представлены заявление на получение карты, информация о полной стоимости кредита, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты; выписка из тарифов; отчеты по кредитной карте, история операций (том 1 л.д.139-210, том 2 л.д.1-236).

Из заявления заемщика В. от 06.11.2013 следует, что он просит открыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита в рублях 120000 (том 1 л.д.15-16). Своей подписью в заявлении В. подтверждает, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, руководством по использованию услуг мобильного банка, Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» ознакомлен, согласен, обязуется их выполнять.

Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, получена заемщиком 06.11.2013 (том 1 л.д.17).

В соответствии с условиями, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком ответчику. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Банк устанавливает лимит кредита сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В материалы дела представлена выписка по счету В. (том 1 л.д.4-8). Согласно расчета, представленного в материалы дела, задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.08.2019 составляет 169888 рублей 70 копеек, из которой сумма кредитных средств 134108 рублей 06 копеек, начисленных процентов 35780 рублей 64 копейки.

05.11.2016 заемщик В. умер (том 1 л.д.23).

Согласно справки нотариуса З. имеется наследственное дело №25/2017 после смерти В., умершего 05.11.2016, производство по наследственному делу окончено (том 1 л.д. 25), наследниками, принявшими наследство являются супруга ФИО1 в 2/3 долях и дочь ФИО2 в 1/3 доле. Дочь А. отказалась от доли наследства в пользу ФИО1 (том 1 л.д. 47). Наследство состоит из 1/4 доли квартиры, расположенной по 

<

адрес>, кадастровая стоимость 4101399 рублей 95 копеек, 1/2 доли автомобиля ВАЗ 21110, рыночная стоимость автомобиля 53000 рублей.

28.02.2019 ПАО «Сбербанк» направил ФИО2 и ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (том 1 л.д.26-30).

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

На основании п. 1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст.807 ГК РФ). 

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно положениям статей309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ответчиков, наследников В., умершего 05.11.2016, задолженности по кредитному договору (эмиссионный контракт № 0268-Р-1837540570), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что ответчики являются наследниками, принявшими наследство после смерти В..

Кредитные обязательства В. не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должником и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Размер стоимости перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер задолженности по договору, заключенному наследодателем с ПАО Сбербанк, а так же другими банками.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию задолженность с процентами, начисленными в том числе и после смерти заемщика.

Согласно расчета, представленного в материалы дела, задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.08.2019 составляет 169888 рублей 70 копеек, из которой сумма кредитных средств 134108 рублей 06 копеек, начисленных процентов 35780 рублей 64 копейки.

Расчет, представленный стороной истца проверен и признается судом обоснованным, поскольку он не противоречит действующему законодательству, составлен арифметически верно в соответствии с условиями договора.

Иной расчет в опровержение доводов истца ответчиками суду не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиками не представлено. 

При этом обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, указанные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. 

Ответчики просят применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу положений ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

На основании изложенного, срок на защиту своего нарушенного права у истца начался с момента обращения к наследникам с требованием о досрочном возврате кредита, то есть с 28.02.2019 и срока, предоставленного для погашения задолженности до 30.03.2019. С исковым заявлением Банк обратился в суд 05.09.2019, таким образом, на дату подачи иска этот срок не пропущен.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента истечения срока, предоставленного банком для исполнения требования о возврате кредита.

Оснований для рассмотрения заявлений ответчика о снижении размера неустойки не имеется, так как требований о взыскании неустойки Банком не заявлены.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в сумме 4597 рублей 77 копеек.

Как следует из платежного поручения № 962180 от 26.08.2019 ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в размере 10597 рублей 77 копеек.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6000 рублей подлежит возврату истцу.

Таким образом, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору (эмиссионный контракт № 0268-Р-1837540570) по состоянию на 13.08.2019 в размере 169888 рублей 70 копеек, в пределах перешедшего к каждому стоимости наследственного имущества, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4597 рублей 77 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пределах перешедшего к каждому стоимости наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк, задолженность по договору (эмиссионный контракт № 0268-Р-1837540570) в размере 169888 рублей 70 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4597 рублей 77 копеек.

Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № 962180 от 26.08.2019 в сумме 6000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Ж. Крутоус

мотивированное решение изготовлено 27.01.2020