Дело № 2-4542/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

9 сентября 2019 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 885 руб. 03 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4618 руб..

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте) на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках заявления ответчик просила выпустить на ее имя комплект банковских карт Комплект «Русский Стандар Голд», открыть банковский счет, и, для осуществления операций по счету карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карт, установить лимит и осуществлять кредитование счета карт в соответствии со ст.850 ГК РФ. 

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает полностью и согласна. В заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. 

На основании заявления, банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях по картам, тарифах по картам, тем самым, заключил договор о карте №.

Договор о карте, заключенный с ФИО1 полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,820,845,846,850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ее ответчику, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. 

Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция была совершена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету карты. 

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.6.23, 10.20 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171 050 руб. 71 коп., выставив и направив заключительный счет – выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требование исполнено не было. Судебный приказ по взысканию задолженности с ответчика отменен.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты, и составляет 170 885 руб. 03 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом предприняты все возможные меры для ее извещения, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату. 

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. 

Согласно заявлению, клиент понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета. Размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом, размер лимита не будет превышать 750 000 руб.. Составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с настоящим заявлением, будут являться условия и тарифы, к которым заемщик присоединяется в полном объеме и обязуется неукоснительно соблюдать. Заемщик подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. Подтверждает согласие с размером процентных ставок по кредиту, размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

В анкете на получение карты ФИО1 просила выпустить карту с тарифными планом ТП 236/1, желаемый лимит 150 000 руб..

Согласно Тарифам банка ТП 236/1, размер процентной ставки по кредиту составляет 28% годовых, минимальный платеж, обязательный к оплате, составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при наличии) на конец расчетного периода.

Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора №.

Из материалов дела следует, что истец изменил организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество.

Анкета на получение карты, Заявление, Тарифный план содержат подпись заемщика. 

На основании заключенного договора ответчику выдана кредитная карта, что не оспорено ответчиком и подтверждается распиской заемщика в получении карты/ПИНа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт, клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет обязательства по договору о карте надлежащим образом. 

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета, минимальные платежи по договору о карте ответчиком не вносились.

Положениями раздела 6 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п.6.3). 

В случае превышения сумм операций над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами (п.6.4). 

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счет - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления клиентом банку заключительного счета выписки является день его формирования и направления клиенту (п.6.23). 

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформирована заключительная счет – выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171 050 руб. 71 коп..

Данное требование до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности в сумме 171 050 руб. 71 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2310 руб. 51 коп..

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений должника.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком составляет 170 885 руб. 03 коп. – основной долг.

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен. 

При установленных обстоятельствах, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 885 руб. 03 коп..

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4618 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 885 руб. 03 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4618 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

секретарь Т.Н. Янченко

УИД 22RS0068-01-2019-004817-69