Дело № 2- 491/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 июня 2018г. Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Лотовой Н. И.

при секретаре: Семеновой М. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества « Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредиту, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА включительно, в сумме 71 792 руб. 75 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2353 руб. 78 коп..

В обоснование иска указано, что ДАТА между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 45 000рублей, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора (далее Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско -правовых договоров: кредитного договор и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета- выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте /комиссиях/ платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем в соответствии с п.11.1 Общих условий ( п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДАТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора задолженность ответчика была зафиксирована Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляет 71 792 руб. 75 коп. 

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ( л.д. 8, 56-57). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, пояснил, что в 2016году получил кредитную карту с лимитом 45 000 руб., денежные средства снимал, пользовался ими. Не оспаривал условия заключенного кредитного договора, а также размер задолженности. Просил снизить размер штрафных санкций, поскольку находится в затруднительном материальном положении, не работает, является инвалидом НОМЕР, имеет кредитные обязательства. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав все материалы дела, проверив расчеты Банка, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, исходя из следующего. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, то есть в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, подтверждено документально, что ДАТА ФИО1 обратился в Банк с Заявлением-Анкетой, в соответствии с которым предложил Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом являются действия Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (по договору кредитной карты).

При подписании Заявления-Анкеты ФИО1 был ознакомлен с действующими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка, согласился с ними.

В соответствии с заявлением-анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифным планом ТП 7.41, являющимися неотъемлемой частью договора кредитной карты, заемщику установлена годовая плата за обслуживание карты – 590 руб., процентная ставка по операциям покупок- в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34, 9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49, 9 % годовых; неустойка по неоплате минимального платежа -19% годовых; плата за подключение в программу страховой защиты- 0, 89 % годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; минимальный ежемесячный платеж по погашению долга установлен в размере не более 8% от размера задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб. ( л.д. 33 оборот).

ДАТА ФИО1 совершил действия, свидетельствующие об активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по договору НОМЕР, тем самым между Банком и ФИО1 В. был заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме ( л.д. 25-27).

Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору. 

Согласно условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения минимального платежа на счет карты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял истцу счета-выписки.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, на основании п. 9.1 Общих условий Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей задолженности по договору кредитной карты и расторжении договора ( л.д. 40). 

По состоянию на ДАТА задолженность по договору кредитной карты составляет 71 792 руб. 75 коп., в том числе: основной долг 43 715 руб. 77 коп., проценты – 17 679 руб. 07 коп., комиссии и штраф – 10 397 руб. 91 коп. ( л.д. 12). При этом суд находит расчет задолженности, представленный Банком соответствующим условиям заключенного договора кредитной карты, тарифному плану. 

Оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из вышеприведенных норм законодательства, установленных обстоятельств, суд полагает, что требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в части взыскания основного долга 43715 руб. 77 коп., процентов в размере 17 679 руб. 07 коп., подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает возможным удовлетворить просьбу ответчика ФИО1 о снижении неустойки, поскольку усматривает явную несоразмерность начисленной суммы неустойки ( неустойка - 10 397 руб. 91 коп.) последствиям нарушения обязательства ( основной долг 43 715 руб. 77 коп. + проценты -17 679 руб. 07 коп.), кроме того ФИО1 находится в трудном материальном положении, не работает, является инвалидом НОМЕР группы ( л.д. 45), и полагает возможным снизить размер неустойки до 5 000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТАг. за период с ДАТАг. по ДАТАг. в сумме 66 394 руб. 84 коп. ( шестьдесят шесть тысяч триста девяносто четыре рубля 84 коп.), в том числе: 43 715 руб. 77 коп. ( сорок три тысячи семьсот пятнадцать рублей 77 коп.)- просроченная задолженность по основному долгу, 17 679 руб. 07 коп. ( семнадцать тысяч шестьсот семьдесят девять рублей 07 коп.)- просроченные проценты, 5000 руб. ( пять тысяч рублей 00 коп.)- штрафные проценты, а также расходы по государственной пошлине в сумме 2 353 руб. 78 коп. ( две тысячи триста пятьдесят три рубля 78 коп.).

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: (подпись)