Дело № 2-2392/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2018 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Топорова А.А.,

при секретаре Молчановой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями к ответчику, указав, что 21.06.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее – Договор). Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 21.06.2011, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам, договора о предоставлении и обслуживании карты. В соответствии с заявлением клиент просила банк предоставить в пользование банковскую карту; открыть банковский счет, используемый для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. Во исполнение договорных обязательств ФИО1 открыл клиенту банковский счет №. По условиям договора ответчик обязался своевременно погашать задолженность и уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Задолженность составляет 179 516,8746 руб., из них основной долг – 143 656,84 руб., начисленные, но не оплаченные проценты – 35 810,03 руб., комиссия за СМС-информирование – 50 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 790,34 руб.

В судебном заседание ответчик ФИО2 возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве, согласно которому ей была предоставлена карта в согласованным лимитом 16 000 руб. Указанной картой на протяжении всего времени пользовался бывший свекор Бобриковой, который говорил ответчику, что вносит денежные средства в счет погашения задолженности. О наличии просроченной задолженности узнала в 2016 году. Согласие на увеличение лимита не давала, о том, что он увеличен Банком не знала. Просила в удовлетворении иска отказать, признав к возмещению сумму 16 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежаще.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из текста ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 21.06.2011 ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. 

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) предусмотрено, что договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета. 

Тарифным планом ТП 227/1 установлено: размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых, плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. Плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты – 50 руб. (ежемесячно). 

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, графике платежей, Условиях и Тарифах, с которыми ответчик ознакомлена 21.06.2011, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

Факт получения кредитной карты ответчиком не оспаривался. 

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ. 

В силу ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Из ответа АО «Банк Русский Стандарт» следует, что в соответствии с п. 1.25 Условий по картам лимит – это установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом. Лимит может быть изменен в порядке Банком, установленном условиями. 

Пунктом 9.12 Условий предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять клиенту лимит в случаях предусмотренных Условиями, в том числе увеличивать клиенту ранее установленный лимит (п. 9.12.2).

Банком в соответствии с Условиями договора на протяжении действия договора о карте изменялся лимит в сторону увеличения, что подтверждается счет-выписками по договору. 

Клиенту посредством направления счет-выписок по договору доводилась информация об увеличении лимита. 

В соответствии с п. 6.1 Условий – в случае несогласия клиента с информацией, содержащейся в счет-выписке, или какой-либо из совершенных операций, клиент обязан уведомить об этом Банк в письменной форме (предъявить претензию) с приложением подтверждающих обоснованность такой претензии документов (при их наличии) не позднее 25 календарных дней от даты формирования счет-выписки ил даты совершения операции. Неполучение Банком такого уведомления от клиента в течении указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком счета-выписки, совершенной операции. 

Клиент в Банк относительно увеличения лимита по карте не обращался, своего не согласия в отношении действий Банком не выражал.

В этой связи, суд приходит к выводу, что увеличение лимита по карте произошло с согласия Бобриковой, в соответствии с условиями договора и отклоняет возражения ответчика в этой части. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установлены соответствующими положениями раздела 5 Условий. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в сумме 179 516,87 руб. в срок до 21.03.2016. 

В настоящее время задолженность по кредиту не погашена, проценты на него в полном объеме не уплачены.

По расчету Банка, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 179 516,8746 руб., из них основной долг – 143 656,84 руб., начисленные, но не оплаченные проценты – 35 810,03 руб., комиссия за СМС-информирование – 50 руб. 

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, согласованными сторонами в добровольном порядке, с учетом всех произведенных ответчиком расходных операций и поступавших в счет погашения долга денежных сумм, неясностей и противоречий не содержит. 

Данный расчет судом проверен и признан верным, контррасчет ответчиком не представлен. 

С учетом всех установленных обстоятельств, длительности просрочки, суммы основного долга и процентов, суд не усматривает явного несоответствия начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, соответственно и оснований в порядке ст. 333 ГК РФ для её снижения. 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула от 16.01.2017 по заявлению ответчика отменен судебный приказ от 19.12.2016 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности кредитному договору .... от 21.06.2011 в размере 179 516,87 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 2 395,17 руб.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.06.2011 в размере 179 516 руб. 87 коп., в том числе: основной долг 143 656,84 руб., проценты 35 810,03 руб., комиссия за СМС-информирование 50 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 790,34 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору .... от 21.06.2011 в размере 179 516 руб. 87 коп., в том числе: основной долг 143 656,84 руб., проценты 35 810,03 руб., комиссия за СМС-информирование 50 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 790 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.А. Топоров