Дело №2-128/2024

УИД 22RS0056-01-2024-000120-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2024 года с. Тюменцево 

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Бураковой М.К.,

при секретаре Шестопаловой И.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 109 232 рублей 59 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 384 рублей 65 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых сроком на 

<

данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей, оговоренных в кредитном договоре, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила вышеуказанную сумму. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчиком не выполнено.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещен, в судебное заседание представителя не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения вышеуказанного кредитного договора не оспаривала, пояснила, что производила платежи регулярно 

<

данные изъяты>, информационный график по погашению кредита и иных платежей ей был отдан позднее, из которого она узнала, что ежемесячный платеж составляет 

<

данные изъяты>

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что заключение договора потребительского кредита, в том случае, если это имеет место в электронном виде, предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем внеобходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением заемщиком получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление ему кредитором денежных средств.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу ст.4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу п.1 ст.3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных в анкете-соглашении, графике платежей, Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита.

Как следует из приложенных документов, кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования СМС – кода с авторизованного номера №. Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком и подтверждены представленными стороной истца Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей 

<

данные изъяты>, заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> заявлением на подключение пакета расчетно-гарантийных услуг 

<

данные изъяты> анкетой-соглашением на предоставление кредита 

<

данные изъяты>

Указанные заявления, направлявшиеся в адрес банка заемщиком, были подписаны электронной цифровой подписью ответчика, о чем свидетельствуют соответствующие отметки на них, то есть взаимодействие происходило в электронном виде.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. 

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался погашать предоставленный кредит в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно составляет 

<

данные изъяты>, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, имели место нарушения графика платежей – нарушение срока и размера платежей. Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

ПАО Совкомбанкобратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности; определением мирового судьи судебного участка Тюменцевского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГсудебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом оплатить ответчику неустойку в виде пени в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 109 232 рубля 59 копеек, в том числе: 101 442 рубля 55 копеек - просроченная ссудная задолженность, 686 рублей 75 копеек – просроченные проценты, 60 рублей 31 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду, 25 рублей 94 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 17 рублей 46 копеек – неустойка на просроченные проценты, 298 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 6 701 рубль 58 копеек – иные комиссии.

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным. В судебном заседании ответчик пояснила, что она с расчетом не согласна, контррасчета не представила.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в полном объеме, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает, считает заявленные истцом суммы неустоек соразмерными нарушенным ответчиком обязательствам по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом при подаче иска судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 384 рублей 65 копеек, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1(

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 109 232 (сто девять тысяч двести тридцать два) рубля 59 копеек.

Взыскать с ФИО1(

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) судебные расходы в размере 3 384 (три тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: М.К. Буракова

Решение в окончательной форме принято 05 июля 2024 года.