Дело №2-2361/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года город Бийск 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Е.Б. Данилиной,

при секретаре И.А. Михайловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк об истребовании документов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк об истребовании документов об истребовании документов.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Сбербанк России» был заключен договор о карте по условиям которого, кредитор предоставил кредитную карту Visa Classic № с лимитом кредитования на сумму 70000 руб., номер и дата истцу не известны. В рамках данного договора был открыт счет №.

На момент заключения Договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заёмщик, была лишена возможности повлиять на их содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что истец не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор на заведомо не выгодных для истца условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истцом был соблюден досудебный порядок, ФИО1 лично обращалась в ПАО «Сбербанк России» с требованием предоставить документы по кредиту, но получила отказ без объяснения. 

Также, ДД.ММ.ГГГГ на юридический адрес ответчика, посредством связи ФГУП «Почта России» истец направила письменный запрос о предоставлении копий документов, однако, на момент подачи искового заявления, ответа на запрос истец не получила, документы не представлены.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Исходя из этого, на истца, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства, нарушения моих прав как Заёмщика.

В связи с начислением незаконных платежей истцом подаётся исковое заявление об истребовании документов, так как не имеется никаких документов для перерасчёта ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, для предъявления банку претензий по Договору и возможного последующего судебного разбирательства мне необходимо получить копию следующих документов: общих и индивидуальных условий Договора; заявления на кредит и Тарифов Банка; иных приложений к данному договору; расширенной выписки по лицевому счету, открытому в соответствии с указанным договором, для перерасчёта ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ.

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель, исполнитель, продавец, обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Исходя из п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011 года, указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно.

Таким образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией я настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение моих потребительских прав, прямо предусматривающее действие Российского законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе) после заключения договора потребительского кредита кредитор обязан направлять размер текущей задолженности, даты и размеры произведенных и предстоящих платежей, иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускается осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заёмщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Таким образом, самостоятельно, без помощи суда, истец не имеет возможности получить данные документы.

Недостаточность предоставлении информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заёмщика, по мнению истца является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заёмщика ФИО1, находящиеся в ПАО Сбербанк, а именно: копии общих и индивидуальных условий договора; копии заявления на кредит и Тарифов Банка; копию иных приложений к данному договору; копию расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в исковом заявлении обратилась с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, что суд считает возможным на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик не согласен с заявленными требованиями, в связи с отсутствие доказательств нарушения ответчиком права истца на получение информации, в связи с вышеизложенным, просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п. 1 и 2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации в том числе относится: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Кредитный договор, в силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты. Данное заявление рассмотрено как предложение (оферта) о заключении договора в соответствии с тарифами и условиями выпуска и обслуживания Кредитной карты ОАО «Сбербанк России», являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. Указанным заявлением ФИО1 просила выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, и для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета в рамках установленного лимита.

В соответствии с условиями договора на имя истца была выпущена кредитная карта и открыт счет сроком и на условиях, определенных кредитным договором, в соответствии с которым предоставлен кредитный лимит в размере 15000 руб., определен порядок расчета минимального обязательного платежа в погашение кредита.

Стороны подтвердили заключение договора на изложенных в заявлении условиях.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме предоставленного по карте лимита 15000 руб. предоставлены ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 ссылается на нарушение ее прав ответчиком в результате непредставления запрашиваемых ею документов. 

Вместе с тем, из содержания поданного ФИО1 заявления в адрес банка следует, что истцом заявлено требование о предоставлении копий документов, на основании которых заемщику был выдан кредит (копии кредитного договора с приложением, график платежей, расширенная выписка по лицевому счету).

С учетом изложенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец намеривался получить от ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязанность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовал предоставления копий документов, суд пришел к выводу о том, что истец ФИО1 не доказала факт нарушения ее прав, как потребителя банковских услуг со стороны ответчика, и наступления неблагоприятных последствий.

Доказательств тому, что при заключении кредитного договора ФИО1 не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом, в нарушение ст.12, ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Кроме того, суд считает, что ФИО1 не имеет препятствий к обращению в суд с иском к банку, вытекающим из ее прав и обязанностей по кредитному договору. В рамках рассмотрения ее материальных требований она вправе ходатайствовать об истребовании документов либо иных доказательств, необходимых для рассмотрения спора по существу.

Гражданское процессуальное законодательство не предусматривает необходимости предварительного обращения в суд с иском об истребовании документов, которые имеют значение для другого спора.

Также суд считает необходимым отметить, что согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из изложенного следует, что даже в случае получения ответчиком претензии, у Банка отсутствовала возможность провести идентификацию клиента. При этом истец не лишена права лично обратиться в любое отделение Банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов. 

При изложенных обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.Б. Данилина