КОПИЯ 

№ 2-2262/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2017 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Пиндюриной О.Р.,

при секретаре Султановой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что ... между АО « ЮниКредит Б.» и ФИО1 был заключен договор на получение кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк», в соответствии с которым истец предоставил заемщику в пользование кредитную банковскую карту, условия выпуска которой указаны в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты MasterCart Gold. В соответствии с договором использование кредита производилось для осуществления операций с картой, а также уплаты заемщиком банку комиссии в соответствии с условиями договора. Для расчетов по операциям с использованием банковской карты банк открыл ответчику текущий рублевый счет в банке. В указанном заявлении банк предоставляет заемщику в пределах кредита для оплаты операций, совершенных с использованием карты и для выплаты банку любых сумм, причитающихся банку в связи с предоставлением услуг по договору, а заемщик обязался возвратить банку сумму кредита и оплатить начисленные проценты и иные причитающиеся банку платежи в сроки и на условиях, установленных договором. В силу пп. «а» п.6.1 статьи 6 приложения к договору в случае непогашения заемщиком любой суммы в сроки, оговоренные договором, банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и использовать обеспечение по договору в сумме задолженности по кредиту, не погашенной заемщиком. По состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредиту составляет 591958,73 рубля, из которых: 239758,09 рублей – просроченная задолженность, 31173,96 рублей – просроченные проценты, 9593 рубля – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, 4200 рублей – непогашенные штрафы за вынос на просрочку. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» денежные средства в погашение задолженности в размере 591958,73 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9119,59 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания по делу извещен. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился. В заявлении указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя по доверенности ФИО2 Относительно исковых требований банка в возражениях указал, что исковые требования АО «ЮниКредит Банк» не признает, поскольку кредитный договор не соответствует требованиям действующего законодательства – не содержит указание о сумме лимита, процентной ставке, порядка начисления неустойки и штрафов, порядок погашения кредита. Какого-либо документа, подтверждающего получения им кредитной карты, Б. к иску не приложено.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования АО «ЮниКредит Б.» не признал, суду пояснил, что соглашение о лимите банком с ФИО1 не заключалось, в связи с чем определить на какую сумму банк насчитывает проценты и штрафы не представляется возможным. Кроме того, из представленной банком выписки по счету невозможно определить за какой период, каким образом производился расчет задолженности, какую сумму погасил заемщик. Кроме того, полагает, что банком пропущен срок исковой давности. Просил в удовлетворении иска банка отказать.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Как установлено в судебном заседании, ... ФИО1 обратился в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением на получение кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк». В пункте заявления «Предложение о заключении договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты» заявитель предлагает заключить с ним указанный договор, в рамках которого выпустить на его имя банковскую кредитную карту, открыть на ее имя карточный счет, предложить по карточному счету кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом, срок пользования кредитом при получении им карты. При этом, соглашение о кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым заявителем с банком в дату подписания заявителем предложения банка о размере кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом.

Согласно п. 4.2 стандартных правил к договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк» стороны согласовали, что использование кредита осуществляется путем зачисления банком денежных средств на карточный счет для осуществления оплаты операций с картой, а также уплаты предусмотренных договором комиссий и расходов банка, при отсутствии средств на карточном счете. 

Согласно п. 4.3 стандартных правил, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на карточный счет. 

Согласно п. 4.5 стандартных правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. Проценты за пользование кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца, в течение периода следующих 25 числа.

Согласно п. 9.4 стандартных правил при любых спорах или разногласиях между сторонами и при любом судебном разбирательстве записи, сделанные банком по учету задолженности по кредиту в соответствии с п. 9.3 стандартных правил, будут являться доказательством факта существования и размера задолженности по кредиту. 

Согласно п. 3.1, 3.3 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 года № 266-П при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Располагая имеющимися доказательствами, суд приходит к выводу, что по окончании срока, предусмотренного законом, ответчик долг истцу не возвратил.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В подтверждение заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 591958,73 рубля истцом представлена история задолженности по договору кредитной карты № счета №... по состоянию на ..., согласно которой указанная выше сумма включает в себя: 519180,33 рубля – просроченная ссуда, 57545,36 рублей – просроченные проценты, 12233,04 рубля – пени за просроченные проценты и ссуду, 3000 рублей – штраф за вынос на просрочку.

В исковом заявлении банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту по состоянию на ...: 239758,09 рублей – просроченная задолженность, 31173,96 рублей – просроченные проценты, 9593 рубля – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, 4200 рублей – непогашенные штрафы за вынос на просрочку, что составит в общей сумме 284725,05 рублей.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. Исключения из этого правила предусмотрены федеральным законодательством. Так, не подлежат доказыванию преюдициальные, общеизвестные факты (ст. 61 ГПК РФ и комментарий к ней). Когда представление доказательств для стороны затруднительно, суд должен оказать содействие в сборе доказательств путем направления запроса. Так, Определением Судебной коллегии Верховного Суда РФ от 15 февраля 2000 года подтверждено, что обязанность по доказыванию обоснованности своего требования возлагается на истца.

При недосказанности обстоятельств, на которых основывает истец свое требование, суд отказывает в удовлетворении иска.

В соответствии с принципом состязательности и диспозитивности суд не имеет право по своей инициативе осуществлять сбор доказательств. Суд лишь способствует заинтересованным лицам в сборе доказательств при условии, что эти лица не имеют возможности самостоятельно получить необходимое им доказательство.

В связи с имеющимися разногласиями, а также с учетом мнения ответчика, судом в адрес банка неоднократно направлялись запросы, в которых суд просил предоставить:

- документы, подтверждающие сумму выданного ФИО1 кредита на основании поданного последним ... заявления на получение кредитной банковской карты Master Card Gold;

- расчет задолженности с указанием суммы выданного кредита, внесенных платежей, в том числе указать дату последнего платежа;

- уточнить какая сумма подлежит взысканию с приложением подтверждающих документов наличия у ФИО1 задолженности в сумме 591958,73 рубля.

Указанные требования суда банк проигнорировал, участие своего представителя при рассмотрении дела не обеспечил, дополнительные доказательства не представил.

Копия заявления на получение кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк» и общих условий не образуют достаточной совокупности доказательств о заключении между сторонами кредитного договора, индивидуальных условий такого соглашения, в том числе об указанных в исковом заявлении и расчете задолженности, лимите кредитования, минимальном платеже заемщика по кредиту, датах начала и окончания платежного периода.

Таким образом, истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, не представлен расчет иска, из чего образовалась задолженность, за какой период, каким образом производился расчет задолженности, не представлено какую сумму погасил ответчик, не представлена выписка по счету ответчика, движение денежных средств по счету ответчика, когда снимались денежные средства со счета ответчика истцом.

Отсутствие указанных выше документов не позволяет суду проверить положения ст.196 ГПК РФ, о применении которой просит ответчик.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с положениями ст.ст.12, 56 ГПК РФ, ввиду недоказанности банком юридически значимых для дела обстоятельств суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору в рамках избранных оснований заявленных требований.

Поскольку решение состоялось в пользу ответчика, в силу ст.98 ГПК РФ, оснований для возмещения за его счет истцу судебных расходов на оплату государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья: (подпись) О.Р. Пиндюрина