Дело №2-437/2024

УИД №34RS0027-01-2024-000370-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Михайловка 27 марта 2024 года

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Авдеевой М.А.,

при секретаре Колесовой А.А.,

с участием истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании страховой выплаты, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании страховой выплаты, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда. 

В обоснование заявленных требований указала, что 07 декабря 2018 года между её отцом ФИО1 и САО «Ресо-Гарантия» заключен договор Номер сроком действия с Дата по Дата. Объектом страхования являлась жизнь и здоровье застрахованного лица. Страховая сумма составляет 80 400 рублей. Дата ФИО1 умер. В связи с чем у ответчика имеется обязанность выплаты страховой суммы. ФИО2 обратилась с заявлением к ответчику с требованием произвести выплату, однако 28 декабря 2021 года ей отказано в удовлетворении заявления, поскольку оснований для выплаты не имеется, поскольку причиной смерти явилась болезнь сердца, которая диагностирована до заключения договора страхования. Не согласившись с отказом, ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному, согласно решения от 26 января 2024 года в удовлетворении требований отказано. 

В связи с чем просит взыскать с САО «Ресо-Гарантия» страховую выплату в размере 80 400 рублей, штраф в размере 40 200 рублей, неустойку в размере 1% от стоимости товара (услуги) в расчетом на день вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере 80 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, просила их удовлетворить. 

Представитель ответчика САО «Ресо-Гарантия» в судебное заседание не явился, предоставил письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку правовые основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют в связи с тем, что заболевание, которое явилось причиной смерти ФИО1 было диагностировано до начала срока страхования.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, предоставил письменные объяснения, в которых просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации (далее - Закон № 4015-I) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. 

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. 

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. 

На основании пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать письменная форма сделки (совершение па бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 

В силу статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии пли первого ее взноса.

Судом установлено, что Дата между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер.

Также, Дата ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по договору страхования, что подтверждается Согласием на страхование.

Согласно п.4 данного Согласия на страхование, указано что начало срока страхования исчисляется со 2-го месяца следующего за датой подписи настоящего соглашения. Окончание срока страхования является Дата включительно. 

Согласно п. 3 Согласия на страхование страховыми рисками являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период срока страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни; 2) постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I или II группы инвалидности, в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период срока страхования, за исключением случаев согласно Договору страхования. 

Дата страхователь ФИО1, Дата года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-РК Номер от Дата.

На основании ст. 1142 ГК РФ наследником ФИО9 является дочь ФИО3, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от Дата.

Дата истец ФИО2 обратилась с заявлением в адрес ответчика о выплате страхового возмещения по договору страхования в связи со смертью ФИО9.

Дата ответчик письмом уведомил ФИО2 об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что заболевание атеросклеротическая болезнь сердца, которое явилось причиной смерти ФИО1, было диагностировано Дата, то есть до начала срока страхования.

Дата ФИО2 обратилась с досудебной претензией, в которой просила произвести выплату страхового возмещения в связи со смертью отца, в связи с тем, что заболевание, которое явилось причиной смерти диагностировано поле даты заключения Договора страхования.

Дата ответчик уведомил заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

Не согласившись с действиями ответчика, Дата ФИО2 обратилась к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения, неустойки.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в удовлетворении требований ФИО2 к САО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья отказано, требование о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения оставлено без рассмотрения, указав, что из представленных документов следует, что заболевание застрахованного, которое явилось причиной смерти, диагностировано до начала срока страхования.

Согласи пункту 1.5 Правил страхования страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 

В соответствии с пунктом 1.6 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Одно или несколько событий, произошедших по одной и той же причине (для целей исполнения договора страхования) признаются одним страховым случаем, независимо от числа поступивших страховщику обращений за страховой выплатой. 

Согласно п. 3 Согласия на страхование страховыми рисками являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период срока страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни; 2) постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I или II группы инвалидности, в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период срока страхования, за исключением случаев согласно Договору страхования. 

В соответствии с пунктом 8.1 Правил страхования договор страхования может быть заключен на любой срок. Срок действия договора страхования определяется по соглашению сторон. 

Согласно пункту 4 Согласия на страхование начало срока страхования исчисляется со 2-го месяца, следующего за датой подписания Согласия на страхование, окончанием срока страхования является Дата. 

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. 

В соответствии со статьей 193 Гражданского кодекса Российской Федерации если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

Согласие на страхование подписано ФИО1 Дата, следовательно, срок страхования начинается с Дата. 

Смерть ФИО1 наступила в результате «Левожелудочковой недостаточности», «Атеросклеротической болезни сердца», что подтверждается медицинским свидетельством о смерти серии 18 Номер от Дата.

Согласно выписке из амбулаторной карты Номер от Дата, Дата ФИО1 диагностировано заболевание «Атеросклеротическая болезнь сердца. Гипертезивная болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. Неинфекционный гастроэнтернит и колит неуточненный». 

Следовательно, заболевание, которое явилось причиной смерти ФИО1, было диагностировано Дата, то есть до начала срока страхования, в связи с чем суд находит исковые требования ФИО2 необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда так же необходимо отказать, поскольку они являются производными.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании страховой выплаты, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд.

Судья М.А. Авдеева 

Мотивированный текст решения изготовлен 02 апреля 2024 года