Дело № 2-400/2025

УИД № 24RS0054-01-2024-001569-12

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Аглямовой Г.Р.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 5 июня 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 45000 рублей с возможностью получения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.12.2021, по состоянию на 24.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 819 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 286236 рублей 07 копеек. Задолженность ФИО1 по состоянию на 24 ноября 2024 года по кредитному договору составляет 71094 рубля 12 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 65828 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 61 рубль 57 копеек, иные комиссии - 5204 рубля 09 копеек. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 21.12.2021 по 24.11.2024 в размере 71094 рубля 12 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по месту своего жительства. Судебная повестка, направленная по месту жительства ответчика, возвращена в суд по истечении срока хранения. Согласно регистрационному досье о регистрации граждан РФ ФИО1 с 21.12.2010 по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. Именно по этому адресу ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО1 имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права путем участия в судебном заседании, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). 

Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что 05.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита № по продукту «Карта «Халва» с лимитом кредитования 45000 рублей под 0 % годовых со сроком кредитования 120 месяцев. Срок действия договора, срок возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом, количество, размер и периодичность платежей заемщика, ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств установлены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора, согласилась с ними и обязалась их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

До подписания договора, заемщик ФИО1 была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, согласилась с ними, ознакомлена с правилами выполнения обязательных условий информирования, а также что комиссия за невыполнение обязательных условий информирования при наличии подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

Кроме того, ФИО1 при заключении кредитного договора заключила с банком соглашение о заключении договора дистанционного банковского обслуживания и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания «Чат-Банк», была ознакомлена и согласна с Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, обязалась их соблюдать.

В день заключения договора 05.06.2018 ФИО1 выдана расчетная карта № со сроком действия 02/2023, с установленным лимитом и ПИН-конверт, о чем имеется ее подпись.

Согласно Общим условиям потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.6.). Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.7.).

Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрены следующие условия и платы: просроченная ставка по срочной задолженности в размере 0,0001% годовых; минимальный обязательный платеж составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП -3,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами), длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) -20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей; комиссия за невыполнение обязательных условии информирования - 99 рублей; льготный период кредитования - 36 месяцев; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых; комиссия за получение наличных денежных средств за счет установленного лимита кредитования, безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента, комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть банка- 2,9% от суммы операции +290 рублей; безналичное перечисление денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных средств) на счета, открытые в иных банках - 1% от суммы перевода и т.д.

Приняты на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждается расходными операциями, отраженными в выписке по счету за период с 05.06.2018 по 24.11.2024.

В соответствии с пунктами 4.1., 4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету ФИО1 обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняла, последний минимальный обязательный платеж внесен ею самостоятельно, до вынесения судебного приказа, 05.09.2022 в размере 10 рублей 56 копеек, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

6 феврале 2023 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.06.2018.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края, мировым судьей судебного участка № в Ужурском районе Красноярского края, от 5 мая 2023 года судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 был отменен.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 05.06.2018 по состоянию на 24 ноября 2024 года составила 71094 рубля 12 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 65828 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 61 рубль 57 копеек, иные комиссии - 5204 рубля 09 копеек. Ответчик своего расчета суду не представил.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание, что Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрено начисление неустойки за нарушение возврата кредита из расчета 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление которой произведено с 6-го дня выноса на просроченную задолженность, в связи с чем начисление истцом неустойки законно.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора потребительского кредита. Ответчиком доказательства явной несоразмерности размера взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства не представлены.

Кроме того, задолженность по комиссиям начислена ФИО1 также исходя из Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва».

Суд, считает, что сумма задолженности исчислена в соответствии с законом и условиями договора. Заключая договор с истцом, ответчик была ознакомлена со всеми условиями кредитования, в том числе о начислении неустойки и комиссий, что подтверждено ее подписью в кредитном договоре.

Указанный размер задолженности подтвержден расчетом задолженности, выполненным истцом, который признан судом правильным. Ответчиком заявленный истцом ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств не оспорен, доказательств оплаты задолженности, как и обращения в банк с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлено.

Таким образом, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.06.2018 в размере 71094 рублей 12 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Указанные расходы истца подтверждены платежным поручением № от 28 ноября 2024 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан Отделением 

<

адрес> по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) задолженность по кредитному договору № от 05.06.2018 за период с 21.12.2021 по 24.11.2024 в размере 71094 рубля 12 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 75094 рубля 12 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 19 апреля 2025 года