Дело № 2-32/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 13 марта 2017 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Кирьяш А.В.

при секретаре судебного заседания Нагаевой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога и встречному исковому заявлению ФИО2 к Межрегионального коммерческого банка развития (Публичное акционерное общество) о признании добросовестным приобретателем и прекращении договора залога транспортного средства, 

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития, в лице Омского филиала ПАО АКБ «Связь Банк» обратился в Ленинский районный суд города Омска к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 ... был заключен договор потребительского кредита № ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику целевой потребительский кредит в сумме ... рублей сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки ...% годовых на приобретение автомобиля марки «NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., под залог указанного автомобиля в соответствии с условиями договора залога №... от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем согласования индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь- Банк» (утвержденного Протоколом №65 от 04.08.2015г.). В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» составными неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита в ПАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей по договору потребительского кредита. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита в размере ... рублей на счет заемщика ... ( п.17. Индивидуальных условий договора), что подтверждается банковским ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ., а также выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Окончательная дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Однако, вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам, заемщик в срок внес лишь один первый платеж, а всего осуществил три платежа (ДД.ММ.ГГГГ - ... руб., ДД.ММ.ГГГГ - ... руб. и ДД.ММ.ГГГГ - ....) и в дальнейшем до настоящего времени гашение кредита и процентов не осуществляет. В соответствии с п. 5.4.8 Общих условий договора Банк вправе потребовать от заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами Банка и указанном в Индивидуальных условиях договора. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств ( или 0,05% за каждый день просрочки). Таким образом, задолженность по договору потребительского кредита № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(включительно) составила ... рублей ... копейка. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Банк направил Заемщику Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (исх. №... от ДД.ММ.ГГГГ.), которое было направлено Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом с уведомлением о вручении. В соответствии с указанным требованием кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ. был расторгнут Банком с ДД.ММ.ГГГГ., а задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.Кредит был направлен на приобретение автомобиля в соответствии с договором купли-продажи №... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между ООО «АСКАР» (Продавец), действующим на основании агентского договора №... от ДД.ММ.ГГГГ., и ФИО1 (Покупатель). Цена автомобиля составила ... руб., которая была уплачена ФИО1 с использованием части собственных средств (что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 11.11.2015г.) в размере ... рублей и оставшейся части кредитных средств Банка в размере .... (что подтверждается копией платежного поручения №...)В обеспечение обязательств по кредитному договору между Заемщиком/Залогодателем и банком был заключен договор залога №... от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиля марки «NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) .... Залоговая стоимость автомобиля на момент заключения договора залога составила ... руб. В соответствии с п.5.4.9. Общих условий договора Банк вправе обратить взыскание на находящееся в залоге ТС в случаях, определенных действующим законодательством РФ, а также при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору. В соответствии с п.3.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на Автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством РФ.В соответствии с приложенным расчетом задолженности Заемщик практически с даты заключения договора не стал выполнять свои кредитные обязательства, период просрочки составил более шести месяцев. Сумма неисполненных обязательств к моменту принятия решения о досрочном взыскании всей кредитной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. составляла в соответствии с требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора ... руб. ... коп., что составляет ...% ( т.е. более 5%) от залоговой стоимости автомобиля. Таким образом, имеются все предусмотренные законодательством основания для обращения взыскания на автомобиль. Просил суд, взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по Договору потребительского кредита № ... от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 14.11.2016год(включительно) составила ... рублей ... копейка. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС 78НМ ..., государственный регистрационный знак ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере ... рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

На основании определения суда к участию в деле в качестве соответчика по ходатайству истца привлечена ФИО2, в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований - ФИО3

В последующим в ходе рассмотрения дела, в соответствии с ст. 39 ГПК РФ ПАО АКБ «Связь-Банк» требования в части изменил и просил, Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита» № ..., в сумме ... рублей ... копейка. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «NISSANTEANA» ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (

<

***>) ..., принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере ... рублей.Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. В остальной части требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

ПАО АКБ «Связь-Банк своего представителя в суд не направил, извещен надлежащим образом, ФИО4 представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в первоначальном и уточненном иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием не заявлял.

Ответчик ФИО2 требования ПАО АКБ «Связь-Банк» не признала, представила встречный иск к ПАО АКБ «Связь-Банк», ФИО1, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 был заключен договор купли-продажи автомобиля «NISSANTEANA»... ..., который она приобрела в собственность. На момент покупки автомобиля никакими сведениями о его спорности и сведениями о залоге она не обладала, так как покупала его не у ФИО1, а у другого продавца - ФИО3, который являлся ее собственником с ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора купли-продажи ФИО3 ФИО2 не сообщал о каких-либо правах или залоге на данный автомобиль третьих лиц.

ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был поставлен на учет в РЭО ГИБДД УМВД России по г. Ангарску на имя ФИО2 При заключении договора и постановке на учет автомобиля ФИО2 проявила должную осмотрительность, и убедилась в том, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной конторы отсутствуют сведения о том, что приобретаемый ею автомобиль находится в залоге. В базе данных ГИБДД также отсутствовали сведения о правах на данный автомобиль третьих лиц.О возникновении спора на принадлежащий автомобиль ФИО2 узнала только после получения из суда искового заявления, что Банк просит суд обратить взыскание на принадлежащий ФИО2 автомобиль путем продажи его с публичных торгов. На сайте Федеральной нотариальной конторы, уведомление № ... о том, что автомобиль находится в залоге у Межрегионального коммерческого банка развития, зарегистрировано в реестре только ДД.ММ.ГГГГ, после заключения договора купли-продажи, хотя договор потребительского кредита под залог автомобиля между банком и ответчиком ФИО1 был заключен еще ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющимся у ФИО2 документам - Паспорту транспортного средства ..., выданному ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 являлся собственником автомобиля «NISSANTEANA»... и его право собственности было удостоверено документально. Просила суд, признать ФИО2 добросовестным приобретателем спорного автомобиля и прекратить залог в отношении автомобиля «Нисан Тиана» ....

Третье лицо, ФИО3 в судебном заседании полагал что требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат удовлетворению только в части взыскания кредитной задолженности с ответчика ФИО1, должника по кредитным обязательствам, на момент совершения сделки купли-продажи спорного транспортного средства о нахождении автомобиля в залоге ему ничего не было известно, автомобиль приобретен у третьего лица был поставлен на учет в РЭО ГИБДД УМВД России, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной конторы сведений не имелось.При сложившихся обстоятельствах полагал требования ФИО2 о прекращении договора залога в отношении автомобиля «NISSANTEANA»... подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, включая оповещение о ходе судебного процесса посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон. 

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора,недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику целевой потребительский кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, сроком до ДД.ММ.ГГГГ., исходя из процентной ставки ...% годовых на приобретение автомобиля марки «NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., под залог указанного автомобиля в соответствии с условиями договора залога №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем согласования индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» иприсоединения к Общим условиям договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь- Банк» (утвержденного Протоколом №65 от 04.08.2015г.).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» составными неотъемлемыми частями Кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита в ПАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей по договору потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 2.5. Общих условий договора Договор считается заключенным с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий договора.

Согласно пункта 2.6. Общих условий договора предоставление кредита осуществляется в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на Счет, указанный в Индивидуальных условиях договора.

Кредит был предоставлен в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита в размере ... рублей на счет заемщика ... ( п.17. Индивидуальных условий договора), что подтверждается банковским ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора количество, размер, периодичность платежей Заемщика по договору - ежемесячно, равными долями в размере ... руб. ... коп. в течение ... месяцев. Сторонами согласован График платежей по договору потребительского кредита, в соответствии с которым установлена ежемесячная периодичность платежей. Окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячный платеж включает в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, подлежащий оплате заемщиком ежемесячно в дату, определенную Графиком платежей, то есть 11-го числа каждого месяца.

Согласно, пункта 4.2.5 Общих условий договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика в сумме очередного ежемесячного платежа по кредиту в дату, указанную в Графике платежей. Способы погашения кредита указаны в пункте 8.1. Индивидуальных условий договора.

В соответствии с пунктом 5.1.1. Общих условий договора заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Однако, вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам, Заемщик в срок внес лишь один первый платеж, а всего осуществил три платежа (ДД.ММ.ГГГГ - ... руб., ДД.ММ.ГГГГ - ... руб. и ДД.ММ.ГГГГ - ....) и в дальнейшем до настоящего времени гашение кредита и процентов не осуществляет.

В соответствии с п. 5.4.8 Общих условий договора Банк вправе потребовать от заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами Банка и указанном в Индивидуальных условиях договора.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств ( или 0,05% за каждый день просрочки).

Следовательно, кредитным договором был определен размер неустойки, подлежащий уплате в случае ненадлежащего исполнения обязательств, данный пункт договора не был оспорен ответчиками, недействительным не признан.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Данные действия недобросовестного должника можно квалифицировать как кредитование за счет взыскателя на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы он не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, предусмотрено, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности; 

В рассматриваемом случае, учитывая все обстоятельства дела, период неисполнения обязательства, отсутствие возражений ответчика, при этом суд исходит из того, что неустойка начислена банком законно и обоснованно, при этом очередность списания денежных средств, установленная ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банком не нарушена, поскольку списание ранее начисленной неустойки производилось Банком при достаточности денежных средств на счете для удовлетворения требований кредитора, в последнюю очередь, после погашения задолженности по процентам и основному долгу. Кроме того, суд считает, что ФИО1 своими конклюдентными действиями, а именно: подписанием кредитного договора - согласилась с его условиями добровольно, и впоследствии не оспорила его, ввиду чего нарушений банком ее прав не имеется, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, оснований для уменьшения неустойки и штрафов отсутствуют.

Таким образом, задолженность по договору потребительского кредита № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, составила ... рублей ... копейка, в том числе:задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - всего: ... руб. ... коп.,(из которых задолженность по уплате процентов (срочных) по кредиту ... руб. ... коп., задолженность по уплате процентов по просроченному кредиту - ... руб. ... коп., пени за просрочку гашения процентов - ... руб. ... коп.., пени за просрочку гашения основного долга - ... рублей ... коп.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено достоверных и неоспоримых доказательств в подтверждение факт исполнения кредитных обязательств надлежащим образом, отсутствия долга, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований Межрегионального коммерческого банка развития (публичного акционерного общества)в данной части.

Согласно п.5.4.1 Общих условий договора Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения Заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных в течение последних ... календарных дней путем направления Заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, за последние ... календарных дней (от даты направления требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ.), то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок возврата сумм основного долга и уплаты процентов был нарушен за все ... календарных дней (то есть нарушен более чем на ... календарных дней).

В связи с этим Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (исх. №... от ДД.ММ.ГГГГ.), которое было направлено заёмщику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В соответствии с указанным требованием кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ. был расторгнут Банком с ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.

Как установлено судом и не оспорено сторонами, кредит был направлен на приобретение автомобиля в соответствии с договором купли-продажи №... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между ООО «АСКАР» (Продавец), действующим на основании агентского договора №... от ДД.ММ.ГГГГ., и ФИО1 (Покупатель). Цена автомобиля составила ... руб., которая была уплачена ФИО1 с использованием части собственных средств (что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.) в размере ... рублей и оставшейся части кредитных средств Банка в размере ... рублей, что подтверждается копией платежного поручения №...)

Сведения о новом собственнике автомобиля (ФИО1) были внесены в ПТС ....

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Заемщиком/Залогодателем и банком был заключен договор залога №... от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиля марки «NISSANTEANA» ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) .... Залоговая стоимость автомобиля на момент заключения договора залога составила ... руб.

В соответствии с п.5.4.9. Общих условий договора Банк вправе обратить взыскание на находящееся в залоге ТС в случаях, определенных действующим законодательством РФ, а также при неисполнении заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с пунктами 1,2, 3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с приложенным расчетом задолженности заемщик практически с даты заключения договора не стал выполнять свои кредитные обязательства, период просрочки составил более шести месяцев. Сумма неисполненных обязательств к моменту принятия решения о досрочном взыскании всей кредитной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляла в соответствии с требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора ... рублей ... коп., что составляет ...% ( т.е. более 5%) от залоговой стоимости автомобиля.

Таким образом, имеются все предусмотренные законодательством основания для обращения взыскания на автомобиль.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 был заключен договор купли-продажи автомобиля «NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) .... 

На момент покупки автомобиля никакими сведениями о его спорности и сведениями о залоге ФИО2 не обладала, так как покупала его не у ФИО1, а продавца - ФИО3, который являлся ее собственником с ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора купли-продажи ФИО3 не сообщал о каких-либо правах или залоге на данный автомобиль третьих лиц.

ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был поставлен ФИО2 на учет в РЭО ГИБДД УМВД России по г.Ангарску. При заключении договора и постановке на учет автомобиля ФИО2 проявила должную осмотрительность, и убедилась в том, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной конторы отсутствуют сведения о том, что приобретаемый мной автомобиль находится в залоге. В базе данных ГИБДД также отсутствовали сведения о правах на данный автомобиль третьих лиц.

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной конторы, и выяснила, что уведомление № ... о том, что автомобиль «NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ... находится в залоге у Межрегионального коммерческого банка развития, зарегистрировано в реестре только ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе тем правовая позиция ФИО2, изложенная во встречном иске, относительно того, что на момент приобретения спорного автомобиля ею были приняты все необходимые меры, направленные на получение информации о транспортном средстве в органах ГИБДД, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты, а также доводы о том, что на момент заключения договора с ФИО3 она не знала и не должна была знать о неправомерности отчуждения имущества ФИО1, что указывает на добросовестность приобретения автомобиля и влечет прекращение залога, судом признается как заслуживающие внимания в силу следующего.

Федеральным законом от 21.12.2013 года N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" изменена редакция параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе статьи 352 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 3 вышеприведенного Федерального закона он вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ, и положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции данного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона.

В соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 названного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из изложенного следует, что норма, введенная в действие Федеральным законом от 21.12.2013 года N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" с 01.07.2014 года, и предусматривающая понятие добросовестного покупателя, что в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для прекращения залога, распространяется на правоотношения, возникшие после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Данная правовая позиция подтверждена разъяснениями, изложенными в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку правоотношения, регулируемые подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникли в связи с возмездным приобретением ФИО2. заложенного имущества по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в силу Федерального закона N 367-ФЗ, положения указанной нормы подлежат применению к возникшим правоотношениям.

На момент возникновения спорных правоотношений статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит указанное основание для прекращения залога, как возмездное приобретение имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Таким образом, с учетом перехода права собственности на вещь к третьим лицам залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога и залогодержатель утратил право обратить на нее взыскание по долгу.

С учетом изложенного, доводы ФИО2 о том, что она является добросовестным приобретателем спорного автомобиля и имеются основания для прекращения залога, принимаются во внимание судом по вышеуказанным основаниям., а встречные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально удовлетворенным требованиям.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере ... рубля.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 428, 450, 452, 810, 819 ГК РФ, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)" ст. ст. 131,132, 139, 140 ГПК РФ, 193-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития (публичного акционерного общества) задолженность по договору потребительского кредита № ... от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копейка, в том числе: задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп. ;задолженность по процентам за пользование кредитом: ... руб. ... коп.,из которых задолженность по уплате процентов (срочных) по кредиту ... руб. ... коп., задолженность по уплате процентов по просроченному кредиту - ... руб. ... коп., пени за просрочку гашения процентов - ... руб. ... коп.., пени за просрочку гашения основного долга - ... руб. ... коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля, а всего ... рубля ... копеек.

В остальной части заявленных требований Межрегионального коммерческого банка развития (Публичное акционерное общество)отказать.

Исковые требования ФИО2 к Межрегионального коммерческого банка развития (Публичное акционерное общество) о признании добросовестным приобретателем и прекращении договора залога транспортного средства удовлетворить.

Признать ФИО2 добросовестным приобретателем автомобиля NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ... и прекратить договор залога №... от ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля NISSANTEANA» ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ....

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судья А.В. Кирьяш

Решение в окончательной форме изготовлено 20 марта 2017 года

Судья А.В. Кирьяш