УИД 77RS0023-02-2025-000715-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Дроздовой С.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4276/2025 по иску ФИО1 к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» о признания случая страховым, взыскании страхового возмещения, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» о признании случая смерти фио, паспортные данные, страховым, взыскании страхового возмещения в размере сумма, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.03.2021 между фио и адрес компания «Уралсиб жизнь» был заключен договор страхования, полис добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» 4350/6909168 от 18.03.2021 года. Страховым случаем является смерть заемщика от любых причин. 13.11.2023 фио умерла. С 16.10.2024 года адрес страхование жизни» (ранее адрес «Уралсиб жизнь») присоединилась к ООО «Совкомбанк Страхование жизни». Истец является наследником умершей фио 20.12.2024 истцу было отказано в признании случая страховым и выплате страхового возмещения по причине того, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, диагностированного до даты заключения договора страхования. Истец считает данный отказ незаконным.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, по доводам которого просил в иске отказать.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Согласно с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В силу п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05 июня 2019 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в ч. 1 ст. 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 3 ст. 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, было получено до заключения договора.

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 18.03.2021 между фио и адрес компания «Уралсиб жизнь» был заключен договор страхования, полис добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» 4350/6909168 от 18.03.2021. 

Страховым случаем является смерть от любых причин и инвалидность от любых причин (п. 3.1).

Страховая сумма на дату заключения договора составляет сумма (п. 3.1.2).

С 16.10.2024 адрес страхование жизни» (ранее адрес «Уралсиб жизнь») прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ООО «Совкомбанк Страхование жизни».

 13.11.2023 фио умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...>, выданным Отелом записи актов гражданского состояния адрес управления записи актов гражданского состояния адрес от 19.12.2023.

Согласно справке от 08.10.2024 № 559, выданной нотариусом адрес фио, по состоянию на 08.10.2024 в наследственном деле в отношении имущества умершей фио имеется заявление о принятии наследства по закону от имени сына наследодателя - ФИО1 

Неотъемлемой частью договора страхования являются Условия Договора добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» (утверждены приказом адрес жизнь» от 28.08.2020 № 55).

Согласно п. 2.4.10 указанных условий не является страховым случаем события, хотя и предусмотренные п. 3.1.1 Полиса, но произошедшие вследствие заболеваний (болезней), в т.ч. врожденных заболеваний пороков развития, или несчастных случаев, последствий заболеваний (болезней) и несчастных случаев, диагностированных или произошедших у застрахованного лица до даты заключения договора страхования.

В соответствии с п. 1.5 указанных условий добровольного страхования под болезнью(заболеванием) понимается диагностируемое врачом, имеющим необходимую квалификацию, на основании объективных симптомов, не вызванное несчастным случаем нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными или морфологическими изменениями, возникшее в течение срока действия договора страхования.

Согласно справке о смерти № С-03687 причина смерти фио- сепсис, вызванный уточнённым микроорганизмом, болезнь почек, терминальная стадия, диабет инсулинзависимый с поражением почек.

17.12.2024 истец ФИО1, являясь наследником застрахованного лица, обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере сумма, приложив необходимый комплект документов.

Письмом от 20.12.2024 ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» отказано в признании случая страховым.

Из медицинских документов, представленных страховщику, следует, что у застрахованного лица до заключения договора страхования имелось заболевание инсулинзависимый сахарный диабет с поражением почек. Из посмертного эпикриза ГБУЗ НИИ-Краевой клинической больницы № 1 им. профессора фио Минздрава адрес следует, что фио с возраста 12 лет установлен диагноз: диабет инсулинзависимый 1 типа с поражением почек, с 1993 года находилась на инсулинотерапии, в связи с отказом почек с 2019 года состояла в листе ожидания почечного трансплантата. Заключительный диагноз основное заболевание - инсулинзависимый сахарный диабет с поражением почек.

Согласно выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия № 956 от 14.11.2023 программный гемодиализ с 2016 года, патологоанатомический диагноз совпал с клиническим основным диагнозом.

Заболевание инсулинзависимый сахарный диабет с поражением почек до страхования подтверждается медицинскими документами, а из справки о смерти следует, что смерть наступила также в результате заболевания - инсулинозависимый сахарный диабет с поражением почек. 

Из полиса страхования следует, что при заключении договора страхования фио, подтвердила, что не имеет состояний и заболеваний в тяжелой форме, установленных врачом в течение последних 3 (трех) лет, которые требуют специализированного обследования, стационарного лечения (в т.ч. операций) или постоянного (пожизненного) приема лекарственных препаратов, длительной реабилитации и (или) постоянного ухода, травм, осложнений, состояний в результате уже имеющихся заболеваний, потребовавших оказания медицинской помощи с применением или использованием механизмов: кардиостимуляторов, водителей ритма, стентов, клапанов, пластин, имплантов, эндопротезов, клипсов, инсулиновой помпы, диализа, штифтов (кроме стоматологии) и др.; операций по удалению органов (полностью или частично) с последующим протезированием или трансплантацией в результате имеющихся заболеваний и травм; показаний к проведению лучевых и радиологических исследований (ангиография, КТ, МРТ, УЗДГ, Эхо-КГ, сцинтиграфия, рентген с контрастом и др.).

При таких обстоятельствах, ответчиком правомерно не была произведена страховая выплата, поскольку смерть произошла вследствие заболевания -диабет инсулинозависимый с поражением почек, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора, и страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора, что не является страховым случаем.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» о признания случая страховым, взыскании страхового возмещения.

Учитывая отсутствие нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» о признания случая страховым, взыскании страхового возмещения, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 29.08.2025 г.

Судья С.А. Дроздова