Дело № 2-1197/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

24 ноября 2020 года Озёрский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., с участием ответчика Горбачевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Горбачевой ЛА о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к Горбачевой Л.А. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что 27 ноября 2013 года между ОАО «Банк «Западный» (Банк) в лиц конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № 2 от 01.11.2018г. к Агентскому договору № RK-0907/2018 ОТ 09.07.2018Г., был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № № от 01.02.2014г. к заемщику Горбачевой Л.А. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 134228,19 рублей на срок по 01 февраля 2017г. под 26 % годовых. Тветчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допущены просрочки погашения кредита. 24 декабря 2018г. ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, в котором указано, что права, вытекающие из Кредитного договора уступлены Банком истцу по Договору цессии, в связи с чем, ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. Однако требование ответчиком выполнено не было. Ранее истец обращался с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа. 

Истец просил взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 129003,18 рублей, проценты в размере 114085,07 рублей, расходы по уплате госпошлины 5630,88 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 6, 42). 

Ответчик Горбачева Л.А. в судебном заседании иск не признала, пояснив, что пыталась платить, но в настоящее время долг выплачивать нечем, работает, но собирается на пенсию. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что 01 февраля 2014г. на основании заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк «Западный» и Горбачевой Л.А. был заключен кредитный договор № №, предусматривающий предоставление кредита на текущий карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный» № в сумме 134228 рублей 19 копеек на срок 36 месяцев до 01.02.2017г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью договора. 

В заявлении ответчик Горбачева Л.А. своей подписью подтвердила получение, как Заявления, так и Графика погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита; ознакомление и согласие с содержанием Правил предоставления ОАо Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу. Ей известно, что указанные Правила, ТарифыЮ Памятка являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка по адресу: www.zapad.ru/

Денежные средства в размере 134228,19 рублей выданы Заемщику, что ответчиком не оспаривалось. 

Согласованный с Горбачевой Л.А. график платежей по кредитному договору от 01.02.2013г. предусматривал уплату кредита аннуитетными платежами, включающими в себя уплату процентов за пользование кредитом по ставке 26 процентов годовых, так и части основного долга. Последний платеж должен быть внесен 01.02.2017г. 

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что истец подтверждается расчетом исковых требований (л.д. 7). Данное обстоятельство не было предметом спора. Доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера, собственного расчета задолженности ответчиком не представлено. 

Приказом Банка России от 21.04.2014г. № ОД-766 у кредитной организации ОАО Банк «Западный» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014г. по делу № № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»). 

Однако ни отзыв у Банка лицензии, ни признание его банкротом с открытием конкурсного производства не являются основаниями для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору по выплате задолженности по основному догу, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. 

В период конкурсного производства представителем Банка является ГК «АСВ».

Согласно п. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Из материалов дела следует, что 09.07.2018г. между ООО «Нэйва» (Принципал) и ООО «РегионКонсалт» (Агент) заключен агентский договор, по которому Принципал поручает, Агент обязуется за вознаграждение о своего имени, но за счет Принципала осуществить юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа (л.д. 14-17).

Поручением № 2 от 01.11.2018г. ООО «Нэйва» предоставило ООО «РегионКонсалт» полномочия на приобретение для себя (ООО «Нэйва») и за свой счет права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на электронных торгах имуществом ОАО Банк «Западный» (л.д. 20).

27.11.2018г. между Банком в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (Цедент) и ООО «РегионКонсалт» (Цессионарий») по результатам электронных торгов от 12.11.2018г., проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, был заключен договор уступки прав требовании №, по которому Цедент уступил Цессионарию права требования к ФИО1 по кредитному договору КФ-00-№ от 01.02.2014г. на сумму основного долга в размере 129003,18 рублей и на сумму процентов в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. 10 оборот -12).

Согласно п. 1.4 Договора уступки прав требования, права требования к должнику перешли к цессионарию в том объеме на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, в том числе право на проценты. 

Договор цессии между Банком и ООО «РегионКонсалт» заключен по результатам проведения торгов по продаже имущества Банка посредством публичного предложения. Доказательств тому, что результаты проведения торгов кем-то оспорены и в установленном порядке признаны недействительными в материалах дела не имеется.

01.02.2019г. ООО «РегионКонсталт» по акту приема-передачи прав требования к Агентскому договору от 09.07.2018г. передал ООО «Нэйва» права требования и сопутствующую документацию к ФИО1 (л.д. 21). 

Таким образом, к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитному договору с ответчика ФИО1 в объеме, указанном в п. 1.4 Договора уступки прав требования, то есть истец вправе требовать от ответчика уплаты как основного долга, так и процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной кредитным договором. 

О состоявшейся уступке прав требования ООО «Нэйва», размере задолженности и необходимости ее выплаты заемщик ФИО1 была уведомлена, о чем в деле имеется письмо от 23.12.2018г. (л.д. 23-24).

Истец в установленном гражданским процессуальным законодательством принимал меры по взысканию с ФИО1 задолженности по кредиту – обращался к мировому судье судебного участка № 4 г. Озерска Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ был выдан и.о. мирового судьи судебного участка № 4 г. Озерска 29.08.2019г., но отменен определением от 03.03.2020г. в связи с возражениями ответчика (л.д. 26). 

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поэтому, учитывая, что кредитный договор не расторгнут и ответчик продолжает пользоваться кредитными денежными средствами, проценты за пользование кредитом по ставке 26 процентов годовых подлежат взысканию в ползу истца до полного фактического погашения кредита. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца основной долг в размере 129003 рублей 18 копеек по состоянию на 06.07.2020г. и проценты за период с 01.02.2014г. по 06.07.2020г. в размере 114085,07 рублей. 

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика процентов на остаток ссудной задолженности по ставке 26 процентов годовых, начиная с 06.07.2020г. по дату полного фактического погашения задолженности по кредиту. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5630,88 рублей. 

Не свидетельствуют о незаконности требований истца довод ответчика о том, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с отзывом лицензии у ОАО Банк "Западный" и прекращении филиалами банка прием денежных средств.

Приказом Банка России от 21.04.2014г. № ОД-766 у кредитной организации ОАО Банк «Западный» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014г. по делу № № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»). 

Вместе с тем, ответчик в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ не представил каких-либо доказательств о том, что он предпринял все предусмотренные законом, необходимые и достаточные меры для надлежащего исполнения обязательства, а равно о том, что имелись препятствия надлежащего исполнения обязательств, преодолеть которые даже при условии проявления надлежащей степени заботливости и осмотрительности было невозможно.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть выполнено вследствие просрочки кредитора (п. 3 ст. 405 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Таким образом, из буквального толкования названных выше положений закона презюмируется, пока не доказано иное, вина должника в нарушении обязательства. Бремя доказывания отсутствия вины возлагается на лицо, нарушившее обязательство.

ФИО1 не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты периодичных платежей путем их внесения в установленном порядке в соответствии с условиями договора, в частности, оплаты очередных платежей по реквизитам счета, указанным в кредитном договоре и их возврата плательщику по причине неверно указанных реквизитов. Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору и не лишает банк права принимать платежи по возврату кредита как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Вся необходимая информация для погашения долга по кредиту имелась на общедоступном официальном сайте ГК "Агентство по страхованию вкладов" в сети Интернет. Так, согласно сведениям сайта, временной администрацией (до введения конкурсного производства) были опубликованы сведения об офисах банка ОАО "Западный", где принимаются наличные денежные средства в погашение кредита. Публиковалась информация о счете, на который следует перечислять денежные средства в счет погашения долга. Публиковалась информация о банках, в которые можно было внести наличные денежные средства в счет погашения долгов по кредитам, полученным в ОАО Банк "Западный".

Помимо этого, с целью снять с себя ответственность за неисполнение денежного обязательства, ответчик не был лишен возможности внести денежные средства по кредитному договору на депозит нотариуса, вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, или очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в соответствии со ст. 327 ГК РФ. Указанные действия, по смыслу ч. 2 этой же статьи считались бы надлежащим исполнением должником обязательства. Однако ответчик не воспользовалась указанной возможностью без каких-либо причин, допустив просрочки платежей и образование задолженности.

Таким образом, оснований для применения положений ст. 406 ГК РФ вопреки доводам жалобы судебная коллегия не усматривает, ввиду отсутствия оснований считать кредитора просрочившим.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.02.2014г. по состоянию на 06.07.2020г. в размере 243088,25 рублей, в том числе: 129003,18 рублей основного долга, 114085,07 рублей – проценты, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5630,88 рублей. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты на остаток ссудной задолженности по ставке 26 процентов годовых, начиная с 06.07.2020г. по дату полного фактического погашения задолженности по кредиту. 

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: К.В.Бабина

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2020г. 

ЛА 

<

>

<

> 

<

>

<

>

<

>9