Дело № 2-76/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец в лице Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» (далее КПК «Первый Дальневосточный») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № 03/11889 от 12 июля 2018 года. Требования мотивирует тем, что КПК «Первый Дальневосточный» 12.07.2018 заключил с ответчиком ФИО2 договор займа № 03/11889, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 150 000,00 руб., сроком до 30.06.2021, под 19,9% годовых, начисляемых на остаток суммы долга. Обязательством (срочное) индивидуального заемщика, которое является приложением к договору займа, определен график платежей по договору займа. Сумма займа и причитающиеся проценты заемщиком вовремя не возвращаются, тем самым ответчиком нарушены обязательства по договору займа, предусмотренные Обязательством. В процессе исполнения договора ответчику предлагалось возвратить задолженность в добровольном порядке, о чем направлялись соответствующие уведомления. По состоянию на 14.11.2019 ответчик имеет задолженность перед истцом в размере 123 392,18 руб., в том числе 100 113,83 руб. – основная сумма долга, 19 903,35 руб. – проценты, начисленные с 29.09.2019 по 30.06.2021, 3 375,00 руб. – неустойка за неисполнение обязательств. Кроме того, член кооператива обязан уплачивать ежемесячные членские взносы, которые направляются на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кооператива и другие цели. В соответствии с Уставом члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить следующие виды членских взносов: членские взносы, вносимые посредством предоставления займа. В соответствии с решением Правления кооператива (протокол № 41 от 30.03.2018) размер ежемесячных членских взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,35% в месяц от первоначальной суммы займа. По состоянию на 14.11.2019 ответчик имеет задолженность перед истцом по уплате членских взносов в размере 1 086,62 руб. Согласно п. 17 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского займа по настоящему договору заемщик вносит страховой членский взнос на формирование Неделимого Страхового Фонда из расчета 1% от суммы займа до 500 000 руб. На 13.07.2019 заемщик ФИО2 должен был внести страховой членский взнос в размере 1 100,46 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 03/11889 от 12.07.2018 в размере 125 579,26 руб., в том числе 100 113,83 руб. – основная сумма долга, 19 903,35 руб. – проценты, начисленные с 29.09.2019 по 30.06.2021, 3 375,00 руб. – неустойка за неисполнение обязательств, 1 086,62 руб. – членские взносы, начисленные за период с сентября 2019 года по ноябрь 2019 года, задолженность по страховому членскому взносу в размере 1 100,46 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 711,59 руб. 

В судебное заседание представитель истца КПК «Первый Дальневосточный» не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела, представителем истца представлено заявление об уменьшении исковых требований от 14.01.2020, согласно которому, в связи с тем, что ответчик 29.11.2019 и 20.12.2019 внес в счет погашения задолженности по договору займа № 03/11889 от 12.07.2018 сумму в размере 14 355,00 руб., истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 111 224,26 руб., в том числе 89 893,29 руб. – основная сумма долга, 17 322,35 руб. – проценты, начисленные с 29.09.2019 по 30.06.2021, 1 821,54 руб. – неустойка за неисполнение обязательств, 1 086,62 руб. – членские взносы, начисленные за период с сентября 2019 года по ноябрь 2019 года, задолженность по страховому членскому взносу в размере 1 100,46 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 711,59 руб. Представлено заявление о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, о чем свидетельствует расписка в получении судебной повестки. Уважительности причин неявки суду не представил. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело, без участия представителя истца, ответчика, надлежащим образом уведомленных о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 123.2 Гражданского кодекса РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В соответствии с п.1.2. Устава Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный» является некоммерческой организацией. 

Исходя из некоммерческого характера деятельности кредитного потребительского кооператива, а также того, что указанная организация не является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, предоставление кредитным потребительским союзом на основании договора займа средств гражданам регулируется положениями параграфа 1 главы 42 ГК РФ, устанавливающего порядок возникновения, осуществления, изменения и прекращения правоотношений, возникающих из договора займа кредитный кооператив является саморегулируемой некоммерческой организацией, члены которой обязаны соблюдать Устав и решения органов управления. 

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 12.07.2018 ФИО2 обратился к председателю правления КПК «Первый Дальневосточный» с заявлением о выдаче займа в размере 150 000,00 рублей под 19,9% годовых на срок 36 месяцев. 12.07.2018 между КПК «Первый Дальневосточный» и ФИО2 был заключен Договор потребительского займа № 03/11889, подписанный обеими сторонами, по условиям которого ответчику ФИО2 были переданы денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи для потребительских нужд в размере 150 000,00 руб. на срок до 30.06.2021 с ежемесячным взиманием процентов за пользование займом в размере 19,9% годовых исходя из фактического срока пользования займом. Кроме того, ФИО2 12.07.2018 было подписано Обязательство (срочное) индивидуального заемщика с графиком платежей по договору потребительского займа, которое является неотъемлемой частью договора потребительского займа № 03/11889 от 12.07.2018, где ФИО2 обязался уплатить КПК «Первый Дальневосточный» 150 000,00 руб. в срок до 30.06.2021, производить платежи в погашение основного долга по займу ежемесячно, до 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику платежей, с внесением процентов из расчета 19,9% годовых на остаток суммы долга, исходя из фактического срока пользования займом.

Кроме того, член кооператива обязан уплачивать ежемесячные членские взносы, которые направляются на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели. В соответствии с п. 4.2 Положения о членстве в кредитном потребительском кооперативе «Первый Дальневосточный» члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить паевые, вступительные, членские, дополнительные взносы, в соответствии с Уставом кооператива, внутренними нормативными документами и решениями органов управления кредитного кооператива. 

Согласно п. 1.5 положения о порядке предоставления займов членам (пайщикам) определено, что в период пользования займом член (пайщик) должен ежемесячно вносить членские взносы, установленные решением Правления кредитного кооператива в соответствии с п. 7.4.1.1 Устава кредитного кооператива, Положением о порядке формирования и использования имущества в кредитном кооперативе. Участвовать в формировании Неделимого Страхового Фонда, предназначенного для покрытия возможных потерь по выданным займам, в том числе в случае смерти члена (пайщика) - Заёмщика. Формирование Неделимого Страхового Фонда происходит путём внесения членами (пайщиками) кредитного кооператива страховых членских взносов. Размер и порядок внесения членами (пайщиками) страхового членского взноса устанавливается решением Правления кредитного кооператива.

Пунктом 7.4.1.1 Устава КПК «Первый Дальневосточный», предусмотрено, что членские взносы по условиям участия в финансовой взаимопомощи посредством предоставления займа вносятся в твердой денежной сумме, устанавливаемой для каждой действующей в кооперативе заемной программы. Размер, порядок внесения и оплаты членского взноса зависит от формы участия члена (пайщика) кредитного кооператива в его деятельности, от объема использования имущества кредитного кооператива, но сумма членских взносов не может быть менее 10 руб. в год. Членский взнос оплачивается членом (пайщиком) ежемесячно в соответствии с установленным ему в обязательстве по внесению членского взноса календарным графиком внесения членского взноса.

Пунктом 7.4.4 Устава КПК «Первый Дальневосточный», предусмотрено, что страховой членский взнос – денежные средства члена (пайщика), вносимые для создания неделимого Страхового фонда. Размер и принципы распределения между членами (пайщиками) обязанности внесения страхового членского взноса определяются Положением о членстве в кредитном кооперативе. Положением о порядке формирования и использования имущества в кредитном кооперативе.

Ответчик ФИО2 был ознакомлен с Уставом Кредитного кооператива, с внутренними положениями, о чем имеется соответствующая подпись ФИО2 в заявлении о принятии в члены кооператива от 12.07.2018, обязательстве по внесению членских взносов от 12.07.2018.

12.07.2018 ФИО2 было подписано Обязательство по внесению членских взносов в размере 525,00 руб. ежемесячно до 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, начиная с 25.07.2018 по 25.06.2021.

Согласно п. 17 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского займа № 03/11889 от 12.07.2018 по настоящему договору заемщик вносит страховой членский взнос на формирование Неделимого Страхового Фонда КПК «1-Й ДВ» из расчета 1% от суммы займа до 500 000 руб. Заемщик обязан в период действия настоящего договора осуществлять за свой счет ежегодное на дату заключения договора и до полного исполнения обязательств по договору внесение страхового членского взноса на формирование Неделимого Страхового фонда КПК «1-й ДВ» из расчета 1% от остатка суммы займа на сумму до 500 000 руб. 

Во исполнение договора потребительского займа № 03/11889 от 12.07.2018 КПК «Первый Дальневосточный» ФИО2 был выдан заем в размере 150 000,00 руб. 

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Как следует из материалов дела, при обращении в КПК «Первый Дальневосточный» с заявлением о выдаче займа ФИО2 был ознакомлен с Уставом кооператива, условиями выдачи займов, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование займом, по внесению членских взносов и штрафов. При этом ответчик был вправе отказаться от получения займа на указанных условиях, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, от займа не отказался. Следовательно, помимо обязательства по возврату заимодавцу полученного займа в сроки и в соответствии с Уставом кооператива, условиями выдачи займов, ФИО2 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование займов, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Заемщик ФИО2 не исполнял принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение займа, уплаты процентов и членского взноса производились с нарушением установленного условиями договора займа, обязательством (срочное) индивидуального заемщика, срока и размера уплаты платежей, в связи, с чем образовалась ссудная задолженность по основному долгу и процентам, по уплате членского взноса.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по договору займа № 03/11889 от 12.07.2018, заявлению об уменьшении исковых требований ответчик ФИО2 ненадлежащим образом выполнял условия займа, обязательства (срочное) индивидуальное заёмщика последний платеж произвел 29.11.2019 и 20.12.2019 в общей сумме 14 355,00 руб., до этого предыдущий платеж в погашение задолженности произвел 28.09.2019 в размере 3 711,62 руб., что составляет менее ежемесячного платежа, в связи с чем, задолженность ответчика ФИО2 перед истцом на 01.01.2020 составляет: 111 224,26 руб., в том числе 89 893,29 руб. – основная сумма долга, 17 322,35 руб. – проценты, начисленные с 29.09.2019 по 30.06.2021, 1 821,54 руб. – неустойка за неисполнение обязательств, 1 086,62 руб. – членские взносы, начисленные за период с сентября 2019 года по ноябрь 2019 года, 1 100,46 руб. – задолженность по страховому членскому взносу в размере.

Суд, проверив расчет, считает его законным и обоснованным, поскольку он является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора займа и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 16. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчику ФИО2 заимодавцем направлялись досудебные уведомления с предложением погашения задолженности по договору займа, что подтверждается представленными копиями досудебных уведомлений от 01.10.2019, 05.11.2019, квитанциями ФГУП «Почта России», списком внутренних почтовых отправлений от 04.10.2019.

Поскольку долг по договору займа до настоящего времени не погашен, условия договора займа ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы займа подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В соответствии с п. 12 раздела 2 Договора потребительского займа № 03/11889 от 12.07.2018 в случае, нарушения заемщиком условий договора займа в отношении возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов, включая частичное гашение займа в соответствии с обязательством (срочное) индивидуальное заемщика продолжительностью (общей продолжительностью) более шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (6 месяцев), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом со дня образования задолженности по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа. В случае если заемщик своевременно не исполняет свои обязательства по возврату основного долга по займу, внесению процентов за пользование займом, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,05% от первоначальной суммы займа, указанной в п.1.1. настоящего договора, за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности согласно Обязательству (срочное) индивидуального заемщика, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора займа. Неустойка в виде пени за неисполнение обязательства начисляется с 1 числа месяца, следующего за текущим месяцем.

Согласно представленному истцом расчету неустойки, заявлению об уменьшении исковых требований ответчиком не производилось погашение задолженности по договору займа в течение 4-х месяцев (с сентября по декабрь 2019 года), нарушался график оплаты и на дату 01.01.2020 ответчик не встал в график, не погасил задолженность по основному долгу, процентам, членским взносам, неустойку (пеню) посчитанную на 14.11.2019 (долг по неустойке составляет 1 821,62 руб.).

Данный расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам суд находит верным и обоснованным. 

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, исполнения его условий, за исключением случаев, предусмотренных договором. 

Частичное исполнение должником своего обязательства по договору не в полном объеме, не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору в части возврата фактически полученной суммы и уплаты, начисленной на данную сумму процентов. 

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований КПК «Первый Дальневосточный» суду не представил.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования КПК «Первый Дальневосточный» к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 03/11889 от 12.07.2018 подлежат удовлетворению, т.к. ответчиком нарушены обязательства по договору потребительского займа, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы займа, иных регулярных платежей, предусмотренных договором займа.

Таким образом, учитывая, что наличие и состав задолженности ФИО2 перед КПК «Первый Дальневосточный» подтверждаются имеющимися в материалах дела документами, суд приходит к выводу о том, что требования КПК «Первый Дальневосточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 03/11889 от 12.07.2018 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 111 224,26 руб., в том числе: 89 893,29 руб. – основная сумма долга, 17 322,35 руб. – проценты, начисленные с 29.09.2019 по 30.06.2021, 1 821,54 руб. – неустойка за неисполнение обязательств, 1 086,62 руб. – членские взносы, начисленные за период с сентября 2019 года по ноябрь 2019 года, задолженность по страховому членскому взносу в размере 1 100,46 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии с положениями ст.88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 4807 от 14.11.2019 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 3 711,59 руб. 

С учетом того, что ответчиком добровольно исполнены обязательства по погашению кредита в период нахождения дела в производстве суда 

Требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. Учитывая, что частичное гашение ответчиком ФИО2 задолженности произведено 29.11.2019, 20.12.2019, после подачи иска (22.11.2019), с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, сумма 3 711,59 руб. на основании ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» задолженность по договору потребительского займа № 03/11889 от 12 июля 2018 года в сумме 109 037 рублей 18 копеек, в том числе: основная сумма долга 89 893 рубля 29 копеек, проценты 17 322 рубля 35 копеек, неустойка (пеня) за неисполнение обязательств 1 821 рубль 54 копейки, а также задолженность по членским взносам в размере 1 086 рублей 62 копейки, по страховому членскому взносу в размере 1 100 рублей 46 копеек, судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 3 711 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

согласовано____________________________ судья Дубовицкая Е.В.