Дело № 2-2628/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 06 декабря 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Петрова Р.Э.,

при секретаре Третьяковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что от ДАТА в ЕГРЮЛ зарегитсрировано изменение наименования ПАО «МДМ Банк» на ПАО «БИНБАНК». 

ДАТА между открытым акционерным обществом «МДМ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 97 859 руб. под 21 % годовых с окончательным возвратом всей суммы кредита у платы начисленных процентов – ДАТА.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита ДАТА на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА.

Между тем с ДАТА заемщик стал нарушать сроки исполнения своих обязательств, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что повлекло:

- изменение Банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования;

- начисление Банком штрафных санкций в соответствии с п. 2.6 Условий кредитования.

Общая сумма задолженности заемщика перед Банком составляет 81 996 рублей 63 копейки, что подтверждается расчетом задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на ДАТА.

Представитель ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению по месту регистрации, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДАТА между открытым акционерным обществом «МДМ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР в рамках которого последнему был предоставлен кредит в размере 97 859 рублей 33 копейки с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 21 % годовых.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДАТА полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «МДМ Банк» на ПАО «БИНБАНК», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 2. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 348 ГК РФ.Таким образом, банк вправе заключать договор в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной. Действия сторон по заключению кредитного и банковского договора путем акцепта банком направленной ФИО1 оферты не противоречат закону и свидетельствуют о достижении между сторонами соглашения по всем условиям договора.

Суд полагает, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного ФИО1 предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, исполненным со стороны банка, что порождает право банка требовать надлежащего исполнения заемщиком возвратного обязательства.

Все документы, в которых изложены условия кредита (заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» и заключение договора банковского счета; дополнительное соглашение к кредитному договору; график возврата кредита по частям; анкета на получение кредита и/или банковской карты; Условия кредитования, были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его личной подписью.

В соответствии с п. 2.2 раздела 2 Условий кредитования (далее – Условия), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к настоящему договору комплексного банковского обслуживания, для чего при обращении клиента в подразделение банка он заполняет Анкету либо Анкета заполняется сотрудником Банка в двух экземплярах и предъявляет ДУЛ, а также иные документы и сведения, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и внутрибанковских документов. Анкета включает в себя информацию о клиенте, необходимую для присоединения клиента к договору комплексного банковского обслуживания. Оба экземпляра анкеты подписываются клиентом собственноручно.

Согласно заявлению на получения кредита открытие и обслуживание банковского счета, выпуск карты, предоставление кредита на основании заявления (оферты), являются банковскими услугами, предоставляемыми в рамках заключенного между Банком и ответчиком договора комплексного банковского обслуживания. 

Согласно п. Б заявления на получение кредита определены штрафные санкции: 300 рублей – в случае однократного нарушения срока возврата кредита; 1000 рублей – при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия задолженности по оплате предыдущего платежа; 3 000 рублей – в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1 000 рублей – на каждый последующий случай нарушения возврата платежа при наличии просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В случае допущения просроченной задолженности до 80 000 рублей, такая просроченная задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять штрафные санкции.

Заемщик своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, за ним образовалась задолженность по договору.

В соответствии с п. 3.4 приложения №10 к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору – в случае несвоевременности любого платежа. 

В соответствии с п. 3.5 приложения №10 к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц. В случае принятия Банком на основании п. 3.4 настоящих условий решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, измени условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, либо вручает лично. 

Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить все задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении, но не ранее чем через 30 календарных дней с даты получения заемщиком такого уведомления. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств. Для исполнения данного требования по договору, ФИО1 должен был произвести оплату полной суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования. При этом, в установленные сроки указанное требование ответчиком не исполнено.

Исходя из представленного ПАО «Почта Банк» расчета на ДАТА, размер задолженности составляет 81 996 рублей 63 копейки руб.38 коп., из них: из них: 71 706 рублей 96 копеек - задолженность по кредиту; 9 426 рублей 69 копеек - задолженность по процентам; 862 рублей 98 копеек – сумма процентов по просроченному основному долгу.

Обоснованность требований истца подтверждается заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными», дополнительным соглашением к кредитному договору, анкетой на получение кредита и/или банковской карты, графиком платежей, выпиской из лицевого счета, требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 собственноручно подписал заявления на получение кредита, анкету, тем самым выразил свое согласие на кредитование в соответствии с тарифами и условиями Банка, в указанном заявлении и анкете ответчик подтверждает, что он в полном объеме ознакомлен с условиями и тарифами Банка, и обязуется их соблюдать. 

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ФИО1 снял денежные средства, однако, в полном объеме обязанности по кредитному договору не выполнил. В связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности. 

Представленный ПАО «БИНБАНК» расчет суммы долга, судом проверен, является арифметически верным, в связи с чем, суд считает, что его можно считать неотъемлемой частью решения. 

С учетом положений вышеуказанных норм закона, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «БИНБАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат удовлетворению требования истца ПАО «БИНБАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 659 рублей 90 копеек, подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность в сумме 81 996 рублей 63 копеек, из них: 71 706 рублей 96 копеек - задолженность по кредиту; 9 426 рублей 69 копеек - задолженность по процентам; 862 рублей 98 копеек – сумма процентов по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 659 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Р.Э. Петров

Мотивированное решении изготовлено 08.12.2017