Дело № 2-3628/2017

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 17 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе 

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что 18.11.2014 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме { ... } рублей на потребительские цели, на срок до 18.11.2019 года, с процентной ставкой за пользование кредитом 24,5% годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. Кроме того, условиями договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 12% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика, однако заемщик условия договора неоднократно нарушал: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 26.04.2017 г. задолженность ФИО1 составляет { ... } рублей.

Далее, 25.11.2014 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым и на основании заявления от 25.11.2014 г. ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере { ... } рублей со сроком действия договора до 25.11.2017 года, процентная ставка за пользование кредитом 24% годовых, тарифный план 05/0. Условиями договора предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно в установленные сроки вносить на картсчёт сумму не менее минимального платежа. Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора, последний платеж совершила 02.11.2016 года. Кроме того, условиями договора предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении обязанности по внесению минимального платежа, заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки. По состоянию на 26.04.2017 г. задолженность ФИО1 составляет { ... } рублей.

27.03.2017 г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако требования оставлены без удовлетворения. 

На основании изложенного истец просит расторгнуть заключённые с ФИО1 вышеуказанные кредитные договоры и взыскать с нее в свою пользу задолженность по договору от 25.11.2014 г. {Номер изъят} по состоянию на 26.04.2017 г. в сумме { ... } рублей, из которых { ... } рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых, { ... } рублей – задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых, { ... } рублей – задолженность по просроченному основному долгу; а также проценты по ставке 24% годовых и неустойку по ставке 20% годовых от суммы просроченного основного долга за период с 27.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; по договору от 18.11.2014 г. {Номер изъят} по состоянию на 26.04.2017 г. в сумме { ... } рублей, из которых задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых – { ... } рублей, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – { ... } рублей, задолженность по просроченному основному долгу – { ... } рублей; а также взыскать проценты по ставке 24,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 27.04.2017 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере { ... } рублей.

В ходе рассмотрения дела от АО КБ «Хлынов» поступили уточнения исковых требований, согласно которым по состоянию на 20.07.2017 года сумма задолженности ответчика по обоим кредитным договорам изменилась, в связи с чем истец просит расторгнуть заключённые с ФИО1 вышеуказанные кредитные договоры и взыскать с нее в свою пользу задолженность по договору от 25.11.2014 г. {Номер изъят} по состоянию на 20.07.2017 г. в сумме { ... } рублей, из которых { ... } рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых, { ... } рублей – задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых, { ... } рублей – задолженность по просроченному основному долгу; а также проценты по ставке 24% годовых и неустойку по ставке 20% годовых от суммы просроченного основного долга за период с 21.07.2017 года по день вступления в силу решения суда; по договору от 18.11.2014 г. {Номер изъят} по состоянию на 20.07.2017 г. в сумме { ... } рублей, из которых задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых – { ... } рублей, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – { ... } рублей, задолженность по просроченному основному долгу – { ... } рублей; а также взыскать проценты по ставке 24,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 21.07.2017 г. по день вступления в силу решения суда. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере { ... } рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в исковом заявлении и уточнениях к нему изложено ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена своевременно и надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения. 

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в исковом заявлении и уточнениях к нему, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение условий договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из пункта 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Договор от 18.11.2014 г.. 

В судебном заседании установлено, что 18.11.2014 года между Банком АО КБ «Хлынов» и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении кредита в размере { ... } рублей на потребительские цели на срок по 18.11.2019 г. под 24,5% годовых. Договором установлено, что погашение кредита производится равными ежемесячными платежами, включающими в себя промежуточный платёж по погашению задолженности по основному долгу и сумму начисленных процентов, размер ежемесячного платежа – { ... } рублей, кроме последнего. Между сторонами достигнуто соглашение, в соответствии с которым в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности (п. 12.1 Индивидуальных условий). 

Порядок начисления и уплаты процентов, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре. Договор состоит из общих и индивидуальных условий, заключение договора осуществлено путём присоединения клиента к общим условиям в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и произведено путём предоставления в Банк подписанных клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита и акцепта их банком. Договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику; данный договор является действующим, недействительным либо незаключённым не признан.

Приложением №1 к Договору является График погашения кредита и процентов, приложением №2 – информация о расходах и полной стоимости кредита. Указанные приложения также подписаны заёмщиком ФИО1

До подписания кредитного договора ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на выдачу кредита, в котором указано, что до неё доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита, данное заявление просит считать неотъемлемой частью кредитного договора. 

Выпиской по лицевому счету подтверждается выдача денежных средств в сумме { ... } рублей ФИО1

Таким образом, свои обязательства перед ФИО1 истец исполнил надлежащим образом, в отличие от ответчика, который свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию, в том числе, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. 

27.03.2017 Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки требования и предложил расторгнуть кредитный договор в течение 5 календарных дней с момента получения требования. До настоящего времени требования истца Заёмщиком не выполнены.

Расчёт задолженности по состоянию на 20.07.2017 года, представленный истцом по настоящему договору, судом проверен, является арифметически верным, сумма просроченного основного долга, процентов по ставке 24,5% годовых и неустойки по ставке 12% годовых составляют соответственно: { ... } рублей, { ... } рублей и { ... } рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору {Номер изъят} по состоянию на 20.07.2017 года в размере { ... } рублей, из которых задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых – { ... } рублей, задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – { ... } рублей, задолженность по просроченному основному долгу – { ... } рублей; а также проценты по ставке 24,5% годовых и неустойка по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 21.07.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора. 

Договор от 25.11.2014 г.

25.11.2014 г. ФИО1 адресовала в ОАО КБ «Хлынов» заявление об открытии текущего счёта и выпуске на ее имя банковской карты MastеrCard/EuroCard. В соответствии с общими Условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» (далее – Общие Условия) кредитный договор заключается между заемщиком и Банком путем присоединения заемщика к Общим Условиям, предоставления в Банк подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора кредитования карт с кредитным лимитом (далее – Индивидуальные условия) и акцепта их Банком (п. 1.1). Предоставление заемщиком подписанных Индивидуальных условий означает принятие им Индивидуальных Условий, Условий пользования банковскими картами ОАО КБ «Хлынов» и Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

Согласно указанному заявлению и Индивидуальным Условиям, ФИО1 предлагает Банку заключить с ней договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом выпустить на его имя карту MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } рублей на срок до 25.11.2017 г., с процентной ставкой 24% годовых, тарифный план 05/0. Минимальный платёж по кредиту определяется как сумма всех комиссий, процентов, неустоек, штрафов по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по Овердрафту (в размере 5% задолженности) на начало дня первого числа месяца, и подлежит уплате ежемесячно. 

ФИО1 ознакомлена с полной стоимостью кредита, с перечнем возможных платежей, связанных с несоблюдением условий Договора, в том числе, обязанностью уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый день просрочки при ненадлежащем исполнении обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, до его подписания. Все составные части договора доведены до сведения заёмщика, им подписаны, карта получена 25.11.2014 года. Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, обязательства по которому перед ФИО1 истец исполнил надлежащим образом.

Раздел 4 Общих Условий устанавливает порядок погашения Текущей задолженности, которая погашается из денежных средств на Картсчёте. Клиент обязан ежемесячно вносить на Картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа. 

Раздел 6 Общих условий устанавливает срок действия, порядок изменения и расторжения договора.

Права, обязанности, ответственность сторон подробно отражены в Условиях. 

Выпиской по лицевому счету подтверждается движение денежных средств по счету карты, согласно которому ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, по состоянию на 26.04.2017 года за ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

27.03.2017 г. Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с даты отправки требования и с предложением о расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования. Однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчёт задолженности по состоянию на 20.07.2017 года, представленный истцом по настоящему договору, судом проверен, является арифметически верным, сумма просроченного основного долга, процентов по ставке 24% годовых и неустойки по ставке 20% годовых, подлежащие взысканию, составляют соответственно: { ... } рубля, { ... } рублей и { ... } рублей. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору {Номер изъят} по состоянию на 20.07.2017 года в размере { ... } рублей, из них { ... } рублей - задолженность по просроченному основному долгу, { ... } рублей – задолженность по процентам по ставке 24% годовых, { ... } рублей – задолженность по неустойке по ставке 20% годовых, а также проценты по ставке 24% годовых и неустойка по ставке 20% годовых от суммы просроченного основного долга за период с 21.07.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению, учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по исполнению условий договора, погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки. Допущенные заёмщиком ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключённый 18.11.2014 г. {Номер изъят} между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от 18.11.2014 г. {Номер изъят} в сумме { ... } рубля { ... } копеек (по состоянию на 20.07.2017 г.), в том числе:

- { ... } рублей { ... } копеек – просроченный основной долг, 

- { ... } рубля { ... } копейки – задолженность процентам (24,5% годовых), 

- { ... } рублей { ... } копеек – задолженность по неустойке (12% годовых).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых от суммы просроченного основного долга за период с 21.07.2017 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор, заключённый 25.11.2014 г. {Номер изъят} между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от 25.11.2014 г. {Номер изъят} в сумме { ... } рублей { ... } копеек (по состоянию на 20.07.2017 г.), в том числе:

- { ... } рублей { ... } копеек – просроченный основной долг, 

- { ... } рублей { ... } копеек – задолженность процентам (24% годовых), 

- { ... } рублей { ... } копеек – задолженность по неустойке (20% годовых).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24 % годовых и неустойку по ставке 20% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 21.07.2017 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере { ... } рублей { ... } копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2017 года. 

Судья Н.В.Лопаткина