РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 августа 2025 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ... кредитного договора ... выдало кредит ФИО1 в сумме 652840 рублей 66 копеек под 16,15% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

... заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание.

На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № MIR-1293 со счетом ..., что подтверждается Информацией по карте из АС Банка. Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершить определенные ДБО операции со своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

... ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом налогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

... Банком выполнено зачисление кредита в сумме 652840 рублей 66 копеек на счет ... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Начиная с ... гашение кредита прекратилось.

Согласно расчету, по состоянию на ... включительно, сумма задолженности по кредитному договору ..., заключенному ..., за период с ... по ... (включительно) составляет 487428 рублей 15 копеек, в том числе: - просроченные проценты – 76590 рублей 55 копеек, - просроченный основной долг – 407887 рублей, - неустойка за просроченный основной долг – 1860 рублей 47 копеек, - неустойка за просроченные проценты – 1090 рублей 04 копеек.

Банку стало известно, что ... заемщик умер. 

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО5, ФИО6

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальным наследникам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ..., заключенному ..., не исполнены.

Истец просит взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ..., заключенному ..., за период с ... по ... (включительно) в размере 487428 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14685 рублей 70 копеек.

Заочным решением Нижнекамского городского суда РТ от ... исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... заочное решение от ... отменено. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 – ФИО7 исковые требования не признала, просила снизить размер взыскиваемых процентов, неустойки, не взыскивать задолженность в солидарном порядке. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Заявлений, ходатайств суду не представил. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» не явился, заявлений, ходатайств суду не представил.

В судебное заседание третье лицо нотариус Нижнекамского нотариального округа ФИО9 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. 

В судебное заседание представитель третьего лица ГАУЗ «НЦРБ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав представителя ответчика ФИО3, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ... кредитного договора ... выдало кредит ФИО1 в сумме 652840 рублей 66 копеек под 16,15% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

... заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание.

На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № MIR-1293 со счетом ..., что подтверждается Информацией по карте из АС Банка. Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершить определенные ДБО операции со своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

... заемщиком (клиентом) был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом налогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

... Банком выполнено зачисление кредита в сумме 652840 рублей 66 копеек на счет ... (выбран заемщиком для перечисления кредита). 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Начиная с ... гашение кредита прекратилось.

Согласно представленному суду расчету по состоянию на ... включительно, сумма задолженности по кредитному договору ..., заключенному ..., за период с ... по ... (включительно), составляет 487428 рублей 15 копеек, в том числе: - просроченные проценты – 76590 рублей 55 копеек, - просроченный основной долг – 407887 рублей, - неустойка за просроченный основной долг – 1860 рублей 47 копеек, - неустойка за просроченные проценты – 1090 рублей 04 копеек.

Банку стало известно, что ... заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти. 

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно п. 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ФИО3 и ФИО2, что подтверждается материалами наследственного дела. 

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: .... 

Согласно справке, представленной ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО1 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует. 

Ответчиками доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору, не предоставлены.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При указанных обстоятельствах оснований для снижения процентов за пользование денежными средствами не имеется. 

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В пунктах 69, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Изучив материалы дела, проанализировав изложенные выше фактические обстоятельства, суд оснований для снижения размера неустойки не находит. 

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 указанного кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации 1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая изложенные обстоятельства, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ..., заключенному ....

Также на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, в размере 14685 рублей 70 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ... года рождения (паспорт серии 9207 ...), ФИО3, ... года рождения (паспорт серии 9213 ...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 487428 рублей 17 копеек, в пределах перешедшего к ФИО2, ФИО3 наследственного имущества после смерти ФИО1, ... года рождения, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14685 рублей 70 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Л.Н.Сахапова

Мотивированное решение составлено ....