Дело № 2-417/17 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017 года г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Брянцевой Ю.Н.

при секретаре Ганжа Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО «ВЭБ») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «ВЭБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключён кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> коп. (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и формация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставленные денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской приложение № 5). Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допуск; в соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, в соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет – 

<

данные изъяты>.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 

<

данные изъяты>.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору составляет - 

<

данные изъяты>., которые банк просит взыскать, а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в сумме 

<

данные изъяты> 

Представитель Банка в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство в котором просил провести судебное разбирательство в отсутствие представителя, не возражает о рассмотрении настоящего дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, представила в суд письменный отзыв, в котором указала, что в марте 2016 г. прекратила выплаты банку, поскольку получаемый ею доход сократился более чем на 50 %, также просит суд применить ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки, полагая её размер завышенным и несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Просит принять во внимание имущественное положение истца, имущественное и семейное положение ответчика и снизить размер неустойки до допустимой нормы, рассмотреть настоящее дело без участия ответчика.

При указанных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что спор о праве, заявленный истцом, затрагивает только его интересы и интересы ответчика, не касается интересов других лиц.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт заключения между ПАО КБ «ВЭБ» и ФИО3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании нашел подтверждение, а также его условия и срок действия; получение ответчиком денежных средств в сумме 138 222 руб.; неисполнение индивидуальных условий данного кредитного договора; наличие и размер задолженности по кредитному договору, подтверждаются представленными суду доказательствами и не вызывают сомнений у суда.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму заимодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статья 811 ГК РФ устанавливает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из представленных суду доказательств, в нарушение индивидуальных условий кредитного договора ответчик ФИО1 не исполнила условия кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ прекратила выплаты банку денежных средств в счёт погашения полученного кредита. Несмотря на то, что согласно п.3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка. Датой начислений штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

В соответствии с представленным истцом расчетом, составленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет – 

<

данные изъяты> размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 

<

данные изъяты> размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет – 

<

данные изъяты>. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется. 

Доказательств оплаты долга, как и доказательств наличия между сторонами соглашения об изменении условий кредитного договора, а также соглашения о реструктуризации долга, со стороны ответчика суду не представлено. В то же время, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона гражданского процесса должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, общая сумма долга перед банком у ФИО1 составляет 

<

данные изъяты> При этом начисление указанной суммы процентов за пользование кредитом не противоречит положениям ч. 2 ст. 809 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Анализируя доводы ответчика о применении неустойки, суд полагает необходимым ответчику в их удовлетворении отказать, поскольку ст. 333 ГК РФ может быть применена только при явной несоразмерности неустойки последствиям: нарушения обязательств; критериями несоразмерности неустойки могут быть: чрезмерно высокий ее размер, значительное превышение суммы неустойки над суммой договора, длительность неисполнения обязательств и т.д., но в данном случае эти обстоятельства отсутствуют. При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ суд исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, в том числе и по кредитным договорам. Кроме того, при заявлении ответчиком ходатайства об уменьшении неустойки он должен представить доказательства ее несоразмерности, что ответчиком сделано не было. Доводы ФИО3 о невозможности исполнения обязательства вследствие затруднительного финансового положения, вследствие снижения её доходов сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат полному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом суду предоставлены доказательства понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> что подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., а также уплаченную банком при подаче иска государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>., а всего 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий, судья Ю.Н. Брянцева