Дело № 2-6/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 21 января 2019 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с данным иском, указав, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 02.10.2012 года заключили кредитный договор № с лимитом задолженности 82 000 рублей, составными частями которого являются: Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 24.11.2014 года по 21.05.2015 года. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику 21.05.2015 года. 29.07.2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 125 193 рубля 94 копейки. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 125 193 рубля 94 копейки. Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу, с учетом уточненных исковых требований, просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.11.2014 года по 21.05.2015 года включительно, в размере 125 193 рубля 94 копейки, в том числе: кредитная задолженность – 84 691 рубль 11 копеек; проценты – 27 459 рублей 30 копеек; штрафы – 13 043 рубля 53 копейки, а также государственную пошлину в размере 3 703 рубля 88 копеек. 

Представитель истца – ООО «Феникс», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя Общества. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть данное дело без её участия, возражений по существу иска не представила. 

Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть его без участия представителя истца, ответчика, находит исковые требования подлежащими удовлетворению согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ - в пределах заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.10.2012 года между «Тинькофф Банк» (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым на имя ответчика выпущена банковская карта с лимитом задолженности 54 000 рубля, с тарифным планом 7.1. Полная стоимость кредита для указанного тарифного плана составляет: при выполнении условий беспроцентного периода в течение 2-х лет - 1,4% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2-х лет - 31,1% годовых (л.д. 40).

Заключение данного договора подтверждается Заявлением для оформления банковой карты «Тинькофф Банк», подписанным ФИО1 При этом неотъемлемой частью договора являются действующие на момент заключения договора Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), с которыми ФИО1 согласилась, и условия которых обязалась выполнять в соответствии с Заявлением для оформления банковской карты «Тинькофф Банк» (л.д. 40, 42 оборот – 43, 45 оборот - 47 оборот,). 

Как следует из Заявления для оформления банковской карты «Тинькофф Банк», ФИО1 осознавала и была согласна, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты. Она согласилась и подтвердила своей подписью, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия обслуживания физических лиц в «Тинькофф Банк» (ЗАО) являются неотъемлемой частью договора, что она ознакомлена с действующими Условиями и Тарифами, в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 40). 

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме в соответствии с законодательством, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного спора по существу.

Согласно Положению Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 46 оборот - 47 оборот). 

В соответствии с п. 3.10 вышеназванных Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 47).

Денежные средства по кредитной карте ФИО1 получила и распоряжалась ими, что подтверждается выпиской по договору № (л.д. 37-38).

Тарифы по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы», как и Условия комплексного обслуживания, являются неотъемлемой частью договора и содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте.

Согласно Тарифу по кредитной карте «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум (тарифный план ТП 7.1 RUR), действующему в отношении карты, оформленной на имя ФИО1, беспроцентный период по карте составляет 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 24,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9 % годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за обслуживание карты – 590 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности (мин. 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 42 оборот - 43).

Судом установлено, что свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, обеспечив ответчику ФИО1 возможность пользования денежными средствами в пределах установленного лимита, она же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. 

Каких-либо доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному договору ответчик не получала, его не подписывала, а также доказательств возврата указанной кредитной задолженности, ответчиком в суд не представлено. 

Из заключительного счета «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность по договору кредитной карты в сумме 126 994 рубля 06 копеек, из которых: кредитная задолженность – 84 691 рубль 11 копеек; проценты – 29 259 рублей 42 копейки; штрафы – 13 043 рубля 53 копейки, что также подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности (л.д. 50, 6, 33-36). 

В силу положений ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно статье 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Как следует из п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования (л.д. 45 оборот – 46).

В силу п. 2.1 Генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, Банк («Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) передает Компании (ООО «Феникс») права требования к заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения (л.д. 11-18). 

Согласно Дополнительному соглашению от 29.07.2015 года права (требования) переходят от банка к компании 29.07.2015 года (л.д. 10).

Из акта приема-передачи прав требования от 29.07.2015 года следует, что Цедентом было передано Цессионарию, в том числе, право (требование) по кредитному договору № в сумме 126 994 рубля 06 копеек, заключенному с ФИО1 (л.д. 7).

АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 32).

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу и вправе требовать от ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании вышеуказанного кредитного договора в полном объеме. 

Статья 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ). 

Согласно ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты (л.д. 47 оборот).

Поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, истец 21.05.2015 года расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет с требованием полной оплаты задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета в сумме 126 994 рубля 06 копеек (л.д. 50), который ответчиком не исполнен. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии 06.04.2017 года ФИО1 оплачено в погашение задолженности 0 рублей 12 копеек и 20.04.2017 года - 1 800 рублей, в связи с чем сумма задолженности, с учетом оплаченных сумм, составляет 125 193 рубля 94 копейки (л.д. 36). 

Данный расчет задолженности принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, и ответчиком не оспорен. 

Согласно п. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая, что ответчик доказательств, опровергающих исковые требования, не представила, суд полагает, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований и взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 125 193 рубля 94 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины по делу в сумме 3 703 рубля 88 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 771301001, дата регистрации - 12.08.2014 года, задолженность по кредитному договору № от 02.10.2012 года за период с 24.11.2014 года по 21.05.2015 года включительно в сумме 125 193 (сто двадцать пять тысяч сто девяносто три) рубля 94 копейки, в том числе: кредитная задолженность – 84 691 рубль 11 копеек; проценты – 27 459 рублей 30 копеек; штрафы – 13 043 рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу 3 703 (три тысячи семьсот три) рубля 88 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова