К делу №

РЕШЕНИЕ

. 

Именем Российской Федерации.

г.Темрюк 29 мая 2019г.

Темрюкский районный суд Краснодарского Края в составе:

председательствующего судьи Курбановой Е.Н.

при секретаре Матвиенко Л.Ю.

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующей по доверенности ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующая по доверенности ФИО3, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 67081,02 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2212 рублей. 

Свои доводы представитель истца обосновала тем, что 11.01.2013г. ответчик ФИО1 заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 30 000 рублей. Должник не исполнил обязательства по Кредитному договору, в результате чего, у заемщика перед кредитором образовалась задолженность, в связи с чем, представитель истца обратилась в суд с указанным иском. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующая по доверенности ФИО3 (л.д.33), в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом уведомлена о времени и месте слушания дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.8).

В своем дополнении на иск, она указала, что требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. В соответствии с действующим законодательством, не направление Банком или не получение ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием для обращения в суд для взыскания просроченной задолженности ответчика. Ответчик указывает, что Банк предоставил документы в форме свето-копий, однако, Банк обратился с исковым заявлением посредством системы ГАС «Правосудие», что приравнивается к оригиналам документа. Кроме того, представитель истца указала, что Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства, иначе у ответчика не было бы возможности снимать денежные средства на протяжении трех лет, в связи с чем, представитель истца просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме (л.д.122-124).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, была надлежащим образом уведомлена о времени и месте слушания дела. В своем заявлении, направленном в суд, просила рассмотреть дело в её отсутствие, с участием ее представителя ФИО2 (л.д.136).

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2 (л.д.118), в судебном заседании не согласился с заявленными требованиями и просил оставить исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» без рассмотрения, так как не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора и все документы поданы в ксерокопиях, и заверены не надлежащим образом.

Кроме того, он указал, что истцом в суд предоставлены платежные порученные № от 24.04.2019г. в сумме 1105,78рублей, и № от 22.09.2016г. в сумме 1106,22 рубля, за подачу искового заявления, которые представлены не в оригиналах. Также, в возражениях указано, что документы к исковому заявлению представлены в свето-копиях. Факт перечисления денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных банком клиенту. Выписки и реестры не являются расчетными документами и не содержат достаточных реквизитов для оплаты, а просто являются информацией. Истец не исполнил условия кредитного договора, так как не перечислил денежные средства на текущий счет заемщика, а также истец не предоставил в суд первичный расчетный документ – распоряжение о предоставлении (размещение) денежных средств на открытый счет №. Также, истцом не соблюдена форма договора. Предоставленный расчет суммы требований необоснованный. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В судебном заседании, представитель ответчика ФИО2 просил суд оставить исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» без рассмотрения, так как истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора и все документы поданы в ксерокопиях и заверены не должным образом.

Исследовав материалы дела, суд установил, что доводы представителя ответчика ФИО2 не обоснованны по тем основаниям, что досудебный порядок урегулирования спора был соблюден, что следует из требования о полном досрочном погашении долга (л.д.129), адресованном ФИО1 и датированном 05.06.2016г. Банк в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору в досудебном порядке.

Кроме того, в соответствии с действующим законодательством, не направление Банком или не получение ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием для обращения в суд для взыскания просроченной задолженности ответчика.

Согласно п.4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора, приложенных Банком к иску, Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих условиях:

- при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней;

- нецелевого использования потребительского кредита, в том числе в случаях неполучения Товара или его возврата в Торговую организацию;

- при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части.

Согласно тому же пункту Условий договора, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Банк, исполняя вышеназванное условие, направил ответчику требование о полном погашении долга простым письмом и в законодательстве, и в договоре отсутствует обязанность Банка направлять должникам требования о полном досрочном погашении долга заказными письмами с уведомлением о вручении. 

Также, как указала представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в своих дополнениях к иску, Банком было направлено по телефону ответчика, указанному п.15 кредитного договора, требование о полном досрочном погашении задолженности в виде смс посредством специального програмного обеспечения.

Согласно п.3.2.1 приказа Судебного департамента при Верховном Суде РФ «Об утверждении порядка подачи в Федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа», обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы. 

Как гласит, п.3.2.2 приказа Судебного департамента при Верховном Суде РФ «Об утверждении порядка подачи в Федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа», заявление об обеспечении иска, а также исковое заявление, содержащее ходатайство об обеспечении иска, которые подаются посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством РФ. 

Таким образом, Банк обратился с исковым заявлением посредством системы ГАС «Правосудие», следовательно, все документы, приложенные к иску, а также сам иск подписаны электронной подписью уполномоченного лица, что согласно Приказу Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016г. № «Об утверждении порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа» приравнивается к оригиналам документов.

Кроме того, в своем заявлении об оставлении искового заявления без рассмотрения, представитель ответчика ФИО2 указал, что ксерокопии документов представленных в суд, заверены не должным образом, и у представителя Банка нет на то полномочий.

Опровергая доводы ответчика, суд, исследовав доверенность представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» ФИО3 установил, что она вправе заверять копии документа от имени Банка своей подписью (л.д.33).

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, законных оснований для оставления искового заявления представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующей по доверенности ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, не имеется.

Как установлено в суде, ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 11.01.2013г.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от 14.12.2016г., судебный приказ, выданный и.о. мирового судьи судебного участка №

<

адрес> мировым судьей судебного участка №

<

адрес> от 18.10.2016г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 11.01.2013г. в сумме 67 081 руб. 02 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1106,22 руб., а всего 68187,24 руб., отменен, в связи с тем, что от должника в установленный срок поступили возражения относительно его исполнения (л.д.13). Согласно материалам дела, 11.01.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №, с лимитом овердрафта 30 000 рублей (л.д.20-21).

Кредитный договор № от 11.01.2013г. состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Тарифов Банка по Карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по кредиту и график ее погашение) и Условий Договора. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.2 раздела II Условий договора, положения договора, указанные в Тарифах, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения.

Как следует из п.2.1 раздела II Условий договора, для погашения задолженности по кредиту по карте, клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Также, из п.2.2 раздела II Условий договора, следует, что минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ; возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением и использованием Кредитов по Карте и обслуживанием Карты (при наличии); проценты за пользование Кредитом по Карте; штрафы (пени); задолженность по возврату суммы Кредита по Карте, штраф за просрочку исполнения требования банка.

Для погашения задолженности по кредиту по карте, клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специального установленных для этих целей Платежных периодов. Если иное не указано в Тарифах по соответствующему карточному продукту, то каждый Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле Заявки.

Как гласит п.2.3 раздела II Условий договора, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму Кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте и обслуживанием карты, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком.

Тарифы по соответствующему карточному продукту Банка могут предусматривать Льготный период, т.е. период времени, в течение которого проценты за пользование Кредитами по Карте не начисляются, что гласит в п.2.5 раздела II Условий договора.

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является Застрахованным составляет 0,77%. Свое желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск карты в отдельной графе.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Факт перечисления Банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных Банком клиенту (л.д.97-98).

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполнила обязательства по Кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 23.04.2019г. образовалась задолженность в размере 67 081,02 рубля, в том числе, основной долг – 47018,85 рублей, проценты за пользование кредитом – 10524,15 рублей, сумма штрафов – 6500 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3038,02 руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.14-19), представленным в суд, с которым суд соглашается.

Более того, судом установлено, что за весь период пользования картой Ответчиком было снято денежных средств в размере не 30000 рублей, а 205 948,19 рублей (данная сумма получается при сложении строк «Операция снятия денежных средств» в расчете задолженности (л.д.14-19)). Лимит овердрафта в размере 30000 руб., согласно п.1.2 Условий договора – это максимальная сумма единовременно предоставленных Банком кредитов по карте, то есть 30000 руб. – это не сумма кредита, предоставленного Банком за весь период использования кредитной карты, а максимальная сумма кредита, которая могла быть предоставлена Банком по кредитной карте единовременно.

Как указал представитель истца в исковом заявлении, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уведомляло ФИО1 о досрочном погашении задолженности (л.д.129), однако, несмотря на извещение ответчика о возврате задолженности по кредиту, она мер к погашению задолженности не приняла и задолженность не погасила.

Указание представителя ответчика ФИО2 на то, что денежные средства ФИО1 на карту перечислены Банком не были, опровергается выпиской по счету №, где подтверждаются все операции по карте, в том числе снятие денежных средств на протяжении трех лет (л.д. 99-109).

Представитель ответчика ФИО2 указал на несоответствие искового заявления, поданного в свето-копиях, и отсутствие подлинников в материалах дела.

Как следует из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017г. № «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судом общей юрисдикции и арбитражных судов», в случае направления в суд электронных образов доказательств, суд после возбуждения производства по делу может потребовать представления подлинников данных доказательств.

Определением Темрюкского районного суда от 29.04.2019г., суд обязал истца представить в суд подлинники документов, приобщенных к иску (л.д.2-3).

На момент рассмотрения искового заявления (29.05.2019г., судебное заседание было открыто в 09 часов 45 минут), подлинники в материалах дела отсутствовали, однако, 29.05.2019г. в 14 часов 25 минут начальником отдела делопроизводства и кадров Темрюкского районного суда были переданы подлинник искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с приложенными к нему документами), которые приобщены к материалам дела, и полностью соответствуют документам, представленным в суд, посредством системы ГАС «Правосудие».

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 просроченную ссудную задолженность в размере 67081,02 рубля, из которых сумма основного долга 47 018,85 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 10 524,15 рублей, сумма штрафов – 6500 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 038,02 рубля.

Подтверждены и подлежат удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов (л.д.9,10). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 212 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.01.2013г. в размере 67 081,02 рублей, из которых сумма основного долга 47 018,85 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 10 524,15 рублей, сумма штрафов – 6500 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 038,02 рубля

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2 212 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в Краснодарский Краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2019г.