Дело № 2-44/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 г. р.п. Благовещенка 

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Роженцевой Ю.В., 

при секретаре Гордейчук С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО ИКБ «Совкомбанк» 1 сентября 2014 г. преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

4 февраля 2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) 

<

***>, по которому последний получил кредит в сумме 30000 руб. под 29 % годовых сроком на 36 месяцев. 

В период действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, начисленных процентов. 

Согласно п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно Разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик данное требование не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 5 сентября 2014 г., на 21 декабря 2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1569 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 5 сентября 2014 г., на 21 декабря 2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1569 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 71 000 руб. По состоянию на 21 декабря 2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляла 63 985,49 руб., из них: просроченная ссуда - 29 553,23 руб., просроченные проценты - 5 566,39 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 21 521,26 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 6 444,61 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 900 руб. 

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 63 985,49 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 119,56 руб. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала свои письменные возражения, согласно которым указала на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. При этом с ее стороны не было осуществлено действий, свидетельствующих о признании ею долга. Полагает, что заявленная истцом неустойка является завышенной, в связи с чем просит освободить ее от уплаты неустойки или существенно уменьшить ее размер, ссылаясь на то, что она надлежащим образом исполняла свои обязанности по договору. Кроме того, указала, что Банком не представлено надлежащих и допустимых доказательств его реорганизации, расчет задолженности первичными учетными документами не подтвержден, выписка по счету таковым документом не является, просила в иске отказать. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при указанной явке. 

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заключение договора займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком 4 февраля 2013 г. заключен кредитный договор 

<

***> (договор кредитной карты), согласно которому ответчик получил кредит в сумме 30 000 руб. под 29 % годовых на срок 36 месяцев. 

Согласно условиям заключенного кредитного договора сумма минимального платежа составляет 3 000 руб., срок оплаты по кредитному договору - ежемесячно до даты (числа) подписания договора, начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты - 900 руб. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 3.8 Условий кредитования уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения надличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка. 

1 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), что подтверждается доказательствами, представленными суду: Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк», изменениями в Устав, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, копии которых заверены надлежащим образом. 

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по настоящему делу, в связи с чем доводы ответчика в части того, что истцом не представлено надлежащих доказательств реорганизации юридического лица, суд находит несостоятельными. 

В судебном заседании также установлено, что банком обязательства по кредитному договору исполнены: заемщику выдана банковская кредитная карта с оговоренным кредитом. Заемщик принял обязательство перед истцом погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, сняв деньги с карты, кредит получил. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету. 

Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно расчету задолженность ответчика на момент рассмотрения дела составила 63 985,49 руб., из них просроченная ссуда - 29 553,23 руб., просроченные проценты - 5 566,39 руб., штраф за просрочку кредита - 21 521,26 руб., штраф за просрочку уплаты процентов - 6 444,61 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 900 руб. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, при рассмотрении которого суд исходит из следующего. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24. Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимания, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, определенные кредитным договором (договором кредитной карты), срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, при этом общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно выписке из лицевого счета должника, обязательства по уплате минимального платежа заемщик ФИО1 перестала исполнять с августа 2014 г. Так, последние операции по кредитной карте ответчика датируются 1 августа 2014 г., после указанной даты каких-либо операций по снятию либо оплате платежей не производилось, в силу чего после указанной даты у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>, истек в августе 2017 г. 

Как следует из материалов дела, в Благовещенский районный суд Алтайского края истец согласно штемпелю на почтовом конверте обратился 5 января 2019 г. Однако ранее 1 сентября 2018 г. согласно штемпелю на почтовом конверте истец с теми же требованиями и к тому же ответчику обращался к мировому судье судебного участка № 1 Благовещенского района Алтайского края о выдаче судебного приказа. Судебный приказ мировым судьей был вынесен 11 сентября 2018 г., в дальнейшем по заявлению должника данный судебный приказ был отменен определением от 24 сентября 2018 г. 

Таким образом, с иском в суд истец обратился с пропуском срока, в том числе с пропуском срока истец обратился и к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Согласно разъяснениям п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Однако на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности истек, в связи с чем положения п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 применению не подлежат. 

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Благовещенский районный суд Алтайского края.

Председательствующий Ю.В. Роженцева 

Копия верна: Судья Ю.В. Роженцева 

Решение в окончательной форме принято 25 февраля 2019 г. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>