№2-387/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2018 года с.Буздяк

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Имашевой Э.М., при секретаре Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторное агентство» (далее по тексту – ООО «Югория») к М. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по договору займа. В обосновании иска указало, что согласно заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору займа № ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» предоставило М. займ в сумме 12 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 2 % в день. По условиям договора займа М. приняла на себя обязательства производить платежи по возврату займа, уплате начисленных процентов. ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 12 000 рублей М. получены. Однако, ответчиком принятые обязательства по возврату займа и уплате процентов по договору займа исполняются ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ, согласно договору уступки права (требований) ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Югория». В настоящий момент ответчик свои обязательства по договору займа не исполняет. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит взыскать с М. в пользу ООО «Югория» задолженность в размере 60 000 рублей, из которых: 12 000 рублей - сумма основного долга, 48 000 рублей - сумма задолженности по уплате процентов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2 000 рублей.

Истец - представитель ООО «Югория» в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом. Своим письменным ходатайством в иске представитель истца Б. (по доверенности ДД.ММ.ГГГГ) просит рассмотреть дело без ее участия. 

Ответчик М. в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом, причина не явки суду не известна, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило. Своим письменным возражением на иск просит в удовлетворении иска отказать, поскольку сумма задолженности искажена, в п.4 договора займа четко прописано, что проценты за каждый 15 и 30 день займа не взимаются. В п.12 договора говорится о прекращении начисления процентов, если срок просрочки превысил 119 дней. Истцом расчет произведен за 200 дней, что противоречит договору займа. Количество дней фактически должно было прекратиться ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет: (12 000 х 2%) х 119 дней = 28 560 рублей, 12 000 + 28 560 рублей = 40 560 рублей. В реестре уступаемых прав требований, который предоставил истец, общая сумма задолженности составило 47 280 рублей + 732 рубля 50 копеек. 

Судом на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» (заимодавец) и М. (заемщик) заключили договор займа №, согласно которому М. получила заем в размере 12 000 рублей под 2 % за каждый день пользования денежными средствами со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Выдача денежных средств должнику подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Судом также установлено, что ответчиком обязанность по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнена.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югория» заключен договор цессии №, согласно которому ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» передала истцу права требования к физическим лицам, возникшие из договоров займа в соответствии с приложением № к договору, в том числе, по договору займа, заключенному с ответчиком, размер задолженности указан в размере 47 280 рублей + 732 рубля 05 копеек стоимость уступки прав требования. 

Согласно расчету задолженности по договору займа, представленного истцом, задолженность ответчика всего составляет 60 000 рублей, из которых 12 000 рублей – задолженность по основному долгу и 48 000 рублей – задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета: (12 000 рублей х 2%) х 200 дней. 

Суд не может согласиться с представленным истцом расчетом в части расчета процентов за пользование займом исходя из следующего.

Пунктом 4 договора займа установлено, что на сумму займа начисляются проценты по ставке 732 % годовых, что составляет 2% в день, кроме 15-го и 30-го дня, следующих после даты выдачи займом. Проценты за 15-ый и 30–ый день пользования займом не взимается. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 6 договора займа. Однако проценты за пользование займом в размере 732 процентов годовых были предусмотрены договором микрозайма на срок 30 дней.

Кроме того, пунктом 12 договора займа установлено, что кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1 дня возникновения просроченной задолженности и продолжается в том числе до прекращения начисления процентов по договору, если непрерывный срок просрочки превысил 119 дней. 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от дата № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 16,72 %.

Расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 732 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, не может быть принят во внимание, поскольку подлежащий взысканию размер таковых превышает предел, ограниченный законом, применяемым к спорному правоотношению, что следует из Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, исходя из изложенного размер задолженности составляет: 12 000 рублей – сумма основного долга, 6 720 рублей – проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год с учетом пункта 4 договора займа), 6 561 рубль 90 копеек – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (12 000 х 16,72%:365 х 171 день).

Таким образом, задолженность М. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 281 рубль 90 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом установленных по делу обстоятельств, и, исходя из приведенных выше правовых норм, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Югория» о взыскании с М. задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично в размере 25 281 рубль 90 копеек.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворяемой части иска, которые в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составят 958 рублей 46 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторное агентство» - удовлетворить частично. 

Взыскать с М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторное агентство» задолженность по договору займа № года от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 12 000 (двенадцать тысяч) рублей - сумму основного долга, 6 720 (шесть тысяч семьсот двадцать) рублей – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, 6 561 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 90 копеек – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по уплате государственной пошлины в размере 958 (девятьсот пятьдесят восемь) рублей 46 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья 

Благоварского межрайонного суда 

Республики Башкортостан подпись Э.М.Имашева

Решение не вступило в законную силу.