Дело № 2-71/2024

УИД 42RS0016-01-2023-001640-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Новокузнецк 09 января 2024 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: судьи Иваньковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Лосевой М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

Требования мотивированы тем, что 04.03.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком посредством официального сайта ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» зачислило через оператора платежной системы ООО «ЭсБиСи» ответчику кредитные денежные средства в размере 30 000 руб. на срок до 25.03.2022. Между тем к указанному сроку сумма займа полностью не возвращена, задолженность по процентам не уплачена. 14.09.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило право требования по указанному договору займа истцу. Согласно расчету задолженности истца, задолженность по договору микрозайма у ответчика за период с 04.03.2022 по 19.09.2022 составляет 58 825 руб., из которых 20 625 руб. – основной долг, 36 199, 90 руб.- проценты, 2 000, 10 руб. – пени, которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины – 1 964, 75 руб. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что договор цессии, на основании которого истец обращается с исковыми требованиями к нему о взыскании долга по микрозайму, является недействительным, поскольку в нем неверно указана сумма задолженности по основному долгу в размере 20 625 руб., вместо действительной 19 425 руб., которая указана в выписке, полученной им от ООО МФК «Мани Мен». Кроме того договор микрозайма им не подписывался, поскольку смс-код, который был получен им от ООО МФК «Мани Мен», не является аналогом собственноручной подписи, так как предназначен только для идентификации лица при входе в личный кабинет, соответственно договор микрозайма является недействительным. При этом ответчик, факт получения кредита в сумме 30 000 руб. и условия договора займа не оспаривал, пояснил, что задолженность по договору займу погасил частично, непогашенная сумма основного долга по его расчетам составляет 19 425 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представители третьих лиц - ООО МФК «Мани Мен», ООО «ЭСБиСи» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.

На основании ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

ООО МФК «Мани Мен» является микрофинансовой организацией.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно положениям ФЗ от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что 04.03.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» предоставило ответчику кредитные денежные средства через оператора платежной системы ООО «ЭсБиСи» на счет карты, указанный ответчиком, в сумме 30 000 руб. под 365 % годовых, срок предоставления кредита - до 25.03.2022, заемщиком уплачивается единовременный платеж в сумме 36 300 руб. 25.03.2022. Договор был заключен в электронном виде посредством использования сайта ООО МФК «Мани Мен» с использованием простой электронной подписи. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора и Общие условия договора потребительского займа, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен при заключении договора. 

В своей деятельности ООО МФК "Мани Мен" использует "систему моментального электронного кредитования". Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления микрозаймов (Правила).

В соответствии с п.2 Правил, клиент, имеющий намерение получить займ заходит на сайт ООО МФК «Мани Мен» путем заполнения размещенной на сайте формы, предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты, знакомится с размещенными на сайте Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие и обязательства заемщика». После получения от клиента данных, кредитор направляет клиенту смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения клиент путем указания данного кода в размещенной на сайте форме, подтверждает, что ознакомился с правила предоставления займов. Затем кредитор предоставляет клиенту возможность зарегистрироваться на сайте и направить кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. По завершению заполнения анкеты кредитор направляет клиенту смс-сообщение с кодом подтверждения для подписания анкеты-заявления. Клиент проставляет код, полученный от кредитора (простая электронная подпись), тем самым подписывает анкету и дает согласие на обработку его персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласие и обязательства заемщика». 

В соответствии с п.3 Правил, по окончании заполнения анкеты клиентом, документ в электронном виде поступает кредитору для рассмотрения, кредитор на основании данного клиентом согласия, подписанного простой электронной подписью, проводит проверку достоверности данных, предоставленных клиентом. 

В соответствии с п.4 Правил, при принятии положительного решения о заключении договора займа, кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. При этом клиент вправе не акцептовать оферту. Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если: клиент подпишет на сайте, в том числе в личном кабинете, оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ, оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи; или подпишет оферту путем направления кредитору ответного смс-сообщения, признаваемого сторонами простой электронной подписью. В случае акцепта клиентом оферты кредитор перечисляет сумму займа на банковский счет клиента, указанный в анкете-заявлении либо через платежную систему. Договор займа считается заключенным со дня получения клиентом денежных средств. 

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор между сторонами может быть подписан с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью, которая является аналогом собственноручной подписи.

Так, индивидуальные условия договора были акцептованы и подписаны ответчиком посредством простой электронной подписи, что подтверждается реестром отправки СМС на абонентский номер сотового телефона, указанный ответчиком при регистрации на сайте.

ООО МФК «Мани Мен» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., что подтверждается справкой центра ООО "ЭсБиСи технологии" и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Между тем, по истечении срока, указанного в договоре, обязательства по договору займа перед ООО МФК «Мани Мен» ответчиком были исполнены частично, так 10.03.2022 была снесена сумма 675 руб., 21.03.2022 – 15 000 руб., 30.03.2022 – 500 руб. Более платежей в счет погашения займа не производилось.

Согласно п.13 договора, заемщик предоставляет кредитору право уступать третьим лицам права по договору.

14.09.2022 право требования по договору займа передано и перешло на основании договоров цессии к ООО Коллекторское агентство «Фабула», что подтверждается договором уступки права (требования). Объем переданных прав – задолженность по основному долгу в размере 20 625 руб.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по договору займа за период с 04.03.2022 по 19.09.2022 составляет 58 825 руб., исходя из расчета: 20 625 руб. – основной долг, 36 199, 90 руб.- проценты, 2 000, 10 руб. – пени.

Между тем, согласно расчету, представленному ответчиком по его запросу в ООО МФК «Мани Мен», сумма задолженности по основному долгу составляет 19 425 руб. (30 000 руб. – 10 575 руб. (оплачено ответчиком 21.03.2022). 

Данный расчет проверен судом и является правильным, учитывая суммы внесенные ответчиком и требования ст.319 ГК РФ.

Поскольку данная задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 36 199, 90 руб. за период с 04.03.2022 по 19.09.2022.

Учитывая, что задолженность по основному долгу с 21.03.2022 составляет 19 425 руб., то с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 22.03.2022 по 19.09.2022 в сумме 34 853, 50 руб., из расчета: 19 425 руб. х 1% х 182 дн. = 35 535, 50 руб. – 500 руб. (оплачено ответчиком 30.03.2022). 

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на день заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Поскольку договор с ответчиком заключен после 01.01.2020, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" (вст. в силу 01.01.2020) и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В данном случае начисленный размер процентов за пользование займом не превышает размер процентов, не превышает полуторакратный размер суммы займа.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа ответчик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга за соответствующий период обязательств. 

Поскольку ответчик в срок установленный договором 25.03.2022, в полном объеме не исполнил свои обязательства по уплате задолженности по займу, то требования истца о взыскании неустойки являются правомерными. 

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 26.03.2022 по 18.09.2022 в сумме 2 000, 10 руб.

Между тем, определяя размер неустойки, суд, руководствуется Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами», разъяснениями, изложенными в вопросе 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с изменением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции №2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 30.04.2020, и исчисляет неустойку за период с 26.03.2022 по 31.03.2022, которая составит 63, 86 руб. (19 425 руб. х 6 дн. / 365 дн. х 20%).

Оснований для ее снижения в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, суд не находит.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 54 342, 36 руб. (19 425 руб. (сумма основного долга) + 34 853, 50 руб. (проценты за пользование займом) + 63, 86 руб. (неустойка)).

Доводы ответчика о том, что договор цессии от 14.09.2022, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» является недействительным в силу неверного указания в нем суммы задолженности по основному долгу ответчика, являются несостоятельными, поскольку данное обстоятельство не освобождает ответчика от обязанности по возврату суммы долга в установленной судом сумме. 

Доводы ответчика о том, что он не подписывал договор микрозайма, а направленный им смс-код является лишь идентификатором его входа в личный кабинет, является необоснованным в силу вышеизложенного. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 830, 27 руб. (54 342, 36 руб. – 20 000 руб.) х3%+800 руб.).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма № от 04.03.2022, за период с 04.03.2022 по 19.09.2022 в сумме 54 342,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 830,27руб., а всего 56 172 (пятьдесят шесть тысяч сто семьдесят два) руб. 63 коп.

В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований ООО Коллекторское бюро «Фабула», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.

Судья: Е.Н. Иванькова

Решение в окончательной форме изготовлено 15.01.2024.