Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2019 года город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Крымской С.В.,

при секретаре Новиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1249/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 03.10.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 03.10.2015 г. на сумму 292 396 руб. 83 коп, под процентную ставку 34,60 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 292 396 руб. 83 коп. на счет заемщика № 42301810440760163610, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 292 396 руб. 83 коп. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

При надлежащем исполнении обязательств по договору заемщик должен был выплатить Банку 778 926 руб. 17 коп., в том числе: сумма основного долга – 291 025 руб. 40 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 484 624 руб. 77 коп.;сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» - 3 276 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движения денежных средств по счету заемщика.

С момента заключения договора по 03.02.2016 года в счет погашения задолженности по договору поступило 18 600 руб., после чего исполнение договора заемщиком прекратилось.

За счет поступивших денежных средств погашены: сумма основного долга – 1 677 руб. 16 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 16 844 руб. 84 коп.; сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» - 78 рублей.

За ненадлежащее исполнение обязательств по договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора Банк начислил заемщику штрафы и 02.05.2016 года выставил заемщику требование о досрочном полном погашении долга.

До настоящего времени требование Банка о полном погашении долга заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 03.10.2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, по мнению истца, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.05.2016 г. по 03.10.2022 г. (с первого дня 8 процентного периода по последний день 84 процентного периода) в размере 512 726 руб. 63 коп., что является убытками Банка.

По состоянию на 12.04.2019 года задолженность заемщика по договору составляет 845 544 руб. 78 коп., из которых: сумма основного долга - 290 719 руб. 67 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 40 381 руб. 78 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 512 726 руб. 63 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 560 руб. 70 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 156 руб. 

На основании изложенного, истец просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору 

<

***> от 03.10.2015 г. в сумме 845 544 руб. 78 коп., из которых: сумма основного долга – 290 719 руб. 67 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 40 381 руб. 78 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 512 726 руб. 63 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 560 руб. 70 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 156 руб.;расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 655 руб. 45 коп.

В судебное заседаниепредставитель истцаООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, исковые требования поддержал, в случае неявки ответчика просил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока давности, отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со статей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При указанных обстоятельствах, с учетом мнения истца, суд в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 03.10.2015 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 291 025 руб. 40 коп., сроком на 84 календарных месяца с уплатой 34,60 % годовых (п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлен размер ежемесячного платежа – 9 281 руб. 98 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 84. Дата ежемесячного платежа – 3 число каждого месяца. 

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать:

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня;

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В п. 13 Индивидуальных условий договора указано о согласии заемщика с Общими условиями договора.

В соответствии с Общими условиями договора названный договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий договора по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно:

- нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

- кредитование текущего счета в форме овердрафта. Клиент имеет право на неоднократное получение Кредитов по карте. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов по карте. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в Индивидуальных условиях по кредиту по карте, предложенных Банком для Клиента.

Дата предоставления кредита – дата зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

В соответствии с п.1.2 раздела II Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя:

- сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода;

- сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей;

- часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начина со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора.

Как следует из п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка, предусмотренная Индивидуальными условиями.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В п. 4 раздела III Общих условий договора указано, что Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Факт заключения договора, ознакомление и согласие с его условиями, а также добровольность подписания заявления ответчиком в процессе рассмотрения дела не оспаривались.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Графиков погашения.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 291025 руб. 40 коп. на счет ответчика № 42301810440760163610, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что 03.10.2015 года - 290119 руб. 81 коп. были направлены в погашение срочной задолженности по кредитному договору №169618338 от 21.03.2013 года и 1000 руб. получено ФИО1

Изложенное свидетельствует о том, что банк свои обязательства по вышеназванному кредитному договору выполнил.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика следует, что ответчиком обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, денежные средства вносились с нарушением предусмотренного договором срока погашения кредита.

02.05.2016 года Банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования на общую сумму 845517 руб. 06 коп.

Как указывает истец в иске, на 12.04.2019 образовалась задолженность в размере 845 544 руб. 78 коп., из которых: сумма основного долга – 290 719 руб. 67 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 40 381 руб. 78 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 512 726 руб. 63 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 560 руб. 70 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 156 руб.

Возражая относительно иска, не отрицая при этом непосредственно факта нарушения графика погашения кредита и, как следствие, образования задолженности, сторона ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, исчисляя его с даты осуществления последнего платежа в погашение задолженности по кредитному договору - 03.12.2015 года.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п.1,2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из условий кредитного договора от 03.10.2015, заключенного между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1, следует, что погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячными платежами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу вышеизложенных требований закона право требования возврата каждой очередной части платежа возникало у Банка после просрочки заемщиком каждого ежемесячного платежа. При этом срок давности по каждому ежемесячному платежу составляет самостоятельные три года, которые никак не связаны с просрочками иных ежемесячных платежей.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела усматривается, что истец ранее не обращался в установленном порядке к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 03.10.2015 года, исковое заявление подано истцом в Центральный районный суд г. Тулы - 12.04.2019 года.

Таким образом, срок исковой давности, за который истец вправе требовать взыскания задолженности, начинается с 12.04.2016 года.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался. 

С учетом вышеизложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что удовлетворению подлежат исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 03.10.2015, образовавшейся за период с 12.04.2016 по 12.04.2019 года.

Доводы ответчика том, что течение срока исковой давности началось с момента внесения им последнего платежа в погашение кредита – 03.12.2015 года, противоречит требованиям ст.ст.200,204 ГК РФ, согласно которым течение срока давности по требованиям с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения. Поскольку обязательства ответчика как заемщика по возврату кредита и оплате процентов подлежали ежемесячному исполнению, в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами и содержащим конкретные даты таких платежей и их суммы, то данные обязательства относятся к обязательствам с определенным сроком исполнения. Требования же закона, связывающие начало течения срока давности с моментом востребования, касаются лишь случаев, когда срок исполнения не определен или определен именно моментом востребования, и к рассматриваемым спорным правоотношениям применению не подлежат.

Таким образом, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, составляет по основному долгу (согласно графику гашения кредита) –286214 руб. 20 коп., исходя из следующего расчета. 

Из первоначального графика платежей видно, что в погашение размера кредита заемщиком за период с 03.11.2015 до 12.04.2016 должно быть внесено 4811 руб. 20 коп. (690 руб.82 коп. +986 руб. 34 коп.+742 руб. 35 коп.+785 руб.09 коп.+1352 руб. 29 коп. +254 руб. 31 коп.).

При этом денежная сумма – 254 руб. 31 коп. определена за период с 03.04.2016 по 11.04.2016 следующим образом: 847 руб. 73 коп. (ежемесячный платеж за апрель 2016) : 30 дней х 9 дней.

Из расчета задолженности истца следует, что в погашение основного долга фактически уплачено 1677 руб. 16 коп., что не превышает размера платежей, установленных вышеназванным графиком платежей.

Таким образом, сумма основного долга по состоянию на 12.04.2016 года составляет: 291025 руб. 40 коп. (выданные по кредиту денежные средства) - 4811 руб. 20 коп. = 286214 руб. 20 коп.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика убытков Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требований в размере 512726 руб. 63 коп., суд приходит к следующему.

Проанализировав в указанной части исковые требования, суд приходит к выводу, что заявленные Банком убытки в виде неуплаченных процентов после выставления требования по своей природе являются процентами за пользование кредитом. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункте 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.

По смыслу пункта 1 статьи 11 ГК РФ судебной защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

В соответствии с частью 6 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня фактического возврата суммы займа полностью или ее части.

Следовательно, проценты за пользование кредитом не могут быть взысканы на будущее время в твердой денежной сумме, заявленной истцом, а подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения, то есть по день фактического возврата суммы кредита.

Иное, противоречило бы правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом.

Поскольку кредитный договор заключен для удовлетворения личных нужд заемщика, то взыскание убытков в виде неуплаченных процентов за период до 03.10.2022 года может привести в будущем к неосновательному обогащению истца.

При таких обстоятельствах, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 12.04.2016 по 29.05.2019 (дата принятия решения суда), и с учетом того, что действующим законодательством предусмотрено право кредитора на взыскание процентов по займу по дату фактического исполнения обязанности по его возврату, то также - проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 34,60 процентов годовых, за период с 30.05.2019 года и по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату 03.10.2022 года.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.

Что касается требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Проценты, предусмотренные п.1 ст.809 ГК РФ, являются математическим способом исчисления вознаграждения, которое следует уплатить за пользование чужим капиталом. Указанные проценты являются платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Оснований для снижения в порядке ст.333 ГК РФ процентов за пользование кредитными денежными средствами не имеется, поскольку, проценты не являются мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, в связи с чем оснований для применения данной нормы права в отношении процентов не имеется.

С учетом установленных обстоятельств и положений закона, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по процентам за пользование кредитом, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, за период с 12.04.2016 по 29.05.2019 (1142 дня), исходя из 286214 руб. 20 коп., которая составляет 309 917 руб. 78 коп., исходя из расчета: 71 431 руб. 56 коп. (286214,20 ? 264 / 366 ? 34.6%) + 238486 руб. 22 коп. (286 214,20 ? 879 / 365 ? 34.6%).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1560 руб. 70 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снижения неустойки, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд обязан принять во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая размер предъявленной к взысканию неустойки, обстоятельства дела, период просрочки платежей, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, возражения ответчика, суд приходит к выводу о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки полагает возможным снизить до 500 руб.

Кроме того, в п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст.1 ГК РФ).

Таким образом, лицо, не исполняющее надлежащим образом свои обязательства по договору, не может быть поставлено в более благоприятное имущественное положение по сравнению с тем, кто надлежащим образом выполняет свои обязательства. Требование уплаты неустойки во взысканном судом размере способно обеспечить восстановление прав кредитора, нарушенных допущенным заемщиком неисполнением своих обязанностей, но при этом не приводит к неосновательному обогащению кредитора. 

Что касается требований о взыскании с ответчика суммы комиссий за направление извещений суд приходит к следующему.

Как усматривается из расчета задолженности по оплате sms-сообщений, она определена истцом в размере 156 руб. за 4 месяца, исходя из ежемесячной оплаты – 39 руб.

При этом, из памятки по услуге «sms-пакет» следует, что Банк прекращает оказание данной услуги, в частности, в случае, если Банк выставил требование о досрочном погашении задолженности.

Из материалов дела видно, что такое требование Банком выставлено 02.05.2016 года.

Таким образом, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, взысканию с ответчика подлежит комиссия за направление извещений за апрель 2016 года в размере 39 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № 7506 от 06.03.2019 года, пропорционально удовлетворенной части иска в размере 9177 руб. 32 коп.

Оснований для взыскания государственной пошлины в полном размере не имеется, поскольку у истца не имелось оснований для предъявления требований о взыскании всей суммы задолженности в связи с истечением срока исковой давности по части требований на дату обращения в суд с иском.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по договору 

<

***> от 03.10.2015 г. в сумме 596670 руб. 98 коп., из которых: сумма основного долга – 286214 руб. 20 коп.; сумма процентов за пользование кредитом с 12.04.2016 по 29.05.2019 - 309 917 руб. 78 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 500 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 39 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9177 руб. 32 коп.

Взыскивать пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по договору 

<

***> от 03.10.2015 г., исходя из ставки 34,60 % годовых по сумме основного долга, за период с 30.05.2019 года и по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 03.10.2022 года. 

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме постановлено 02.06.2019 года.

Председательствующий