Дело № 2-412/2024

УИД 22RS0067-01-2023-002281-34

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Д.А. Ненашевой,

при секретаре А.В. Бацюра,

помощник судьи Е.В. Зенкина,

с участием представителей ответчика ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «ЦДУ» обратилось в Октябрьский районный суд г.Барнаула с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору микрозайма *** от 15.11.2017 в размере 97 065 рублей. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины 3 111 рублей 95 копеек, почтовые расходы 165 руб. 60 коп. 

В обоснование заявленных требований указано на то, что 15.11.2017 между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО3 заключен договор потребительского микрозайма *** о предоставлении денежных средств в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 730% годовых, срок возврата займа 15.12.2017. Ответчиком в установленный срок обязательство по договору исполнены не были, что привело к просрочке исполнения по займу за период с 15.12.2017 по 31.01.2019. 

Между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» 31.01.2019 был заключен договор *** возмездной уступки права требования (цессии), по которому права требования по договору займа *** перешли к истцу. 

Общая сумма задолженности, образовавшейся у ответчика за период с 15.12.2017 по 31.01.2019, которую просит взыскать истец, составила 97 065 рублей, в том числе: основной долг – 30 000 руб., начисленные и неуплаченные проценты – 18 000 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга – 42 000 руб., начисленные штрафы (пени) - 6 165 руб., комиссии - 900 руб.

Определением Октябрьского районного суда г.Барнаула от 19.07.2023 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула. 

Определением суда от 20.12.2023, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО4

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется соответствующая телефонограммой (л.д.129). 

Представители ответчика ФИО2, ФИО1, действующие на основании доверенности (л.д. 111), в судебном заседании возражали относительно удовлетворения заявленных требований, поддержали ранее заявленное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 113).

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации, конверт возвращен в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, нарушение правил вручения почтовой корреспонденции не имеется, что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации является надлежащим извещением.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Выслушав пояснения представителей ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы (п.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора, заключенного после 1 июля 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Общие условия договора потребительского займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского займа и срок возврата потребительского займа; процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона, ее назначение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей; а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В силу ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» данные индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского займа, четким, хорошо читаемым шрифтом.

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 15.11.2017 в ООО МФК «СМСФИНАНС» через мобильное приложение поступила заявка на предоставление получения займа по договору, при регистрации ФИО заемщика – ФИО3, номер договора ***; заявка отправлена с номера телефона +***, что подтверждается справкой (л.д.33).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма микрозайма составляет 30 000 рублей (л.д.29 оборот – 30).

Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозаём подлежит позврату через 30 дней после получения (п.2 Индивидуальных условий).

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 532,170 % годовых за пользование суммой займа.

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 44 010 рублей (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий количество и периодичность платежей не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанного в п.2 Индивидуальных условий. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Предоставление суммы займа осуществляется наличными, комиссия за экспресс-перевод средств выбранным способом – 900 рублей (п.17 Индивидуальных условий). 

Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма общества и подтверждает, что заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского микрозайма (л.д.34-35) кредитор (общество) передает в собственность заемщика денежные средства в размере, согласованном сторонами в Индивидуальных условиях договора. Заемщик обязуется вернуть займодавцу микрозайм и проценты за пользование микрозаймом в сроки и в порядке, предусмотренном договором (п.2.1).

Общество предоставляет микрозаймы заемщикам на потребительские цели (личные нужды) на условиях возвратности, срочности и платности. Микрозаймы предоставляются без обеспечения, в том числе без залога и поручительства (п.2.2).

Способы предоставления клиенту суммы микрозайма определены пунктом 2.4 Общих условий, в том числе путем выдачи наличных денежных средств с помощью платежной системы CONTACT. 

Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем предоставления микрозайма, до даты фактического возврата (п.3.2 Общих условий). 

При расчете процентов за пользование микрозаймом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно, а количество дней в календарном месяце – равным фактическому количеству календарных дней в соответствующем месяце (п.3.3 Общих условий).

В соответствии с Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МК «СМСФИНАНС» их акцептом является выполнение физическим лицом (клиентом, заемщиком), намеревающимся вступить в правоотношения с обществом, действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилам (л.д.35 оборот-36). Аналог собственноручной подписи (АСП) заемщика в виде пароля (числового/буквенного) – проверочный код, присвоенный заемщику, полученный им на номер мобильного телефона, принадлежащего заемщику, и необходимый для получения денежных средств.

В соответствии с п.2.2 Правил для получения возможности заключения договора микрозайма клиент должен произвести акцепт правил и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, предварительно ознакомившись с ними на веб-сайте общества в сети Интернет по адресу www.smsfinance.ru или с помощью мобильного приложения, или в ходе регистрации через компанию – партнера. 

После выполнения клиентом действий, указанных в п.2.2 Правил, общество направляет клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП клиента, присвоенным ему в соответствии с соглашением об аналоге собственноручной подписи (п.2.3 Правил).

Согласно п.2.2 Порядка подачи заявления на получение микрозайма дистанционно (л.д.36 оборот-37), в случае согласия заемщика заключить договор микрозайма на указанных Индивидуальных условиях заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия с использованием АСП, либо собственноручно. После надлежащего подписания индивидуальных условий договора потребительского микрозайма общество осуществляет предоставление суммы микрозайма клиенту на условиях, указанных в заявлении (п.2.3 Правил).

Датой предоставления микрозайма клиенту является дата списания денежных средств со счета общества. С даты предоставления микрозайма договор считается заключенным (п.п.2.7, 2.8 Правил).

При регистрации заемщика ФИО3 в компании ООО МКК «СМСФИНАНС» ею были представлены анкетные данные, в том числе номер телефона *** (л.д.33). С указанного номера телефона 15.11.2017 была отправлена заявка на получение микрозайма способом по системе CONTACT (л.д.22).

В соответствии с ответом ПАО «ВымпелКом» на запрос суда, абонентский *** в период с 13.05.2015 по 04.10.2019 был зарегистрирован за клиентом ФИО4 (л.д.94).

В подтверждение перевода денежных средств по договору займа, представлена информация Киви Банк (АО), из которой следует, что 15.11.2017 на имя ФИО3 перечислены денежные средства в сумме 30 000 рублей, которые получены заемщиком в отделении Форбанка 15.11.2017 (л.д.50, 91). 

Исходя из информации, представленной по запросу суда из Киви Банка (АО), суд приходит к выводу, что сумма по договору была получена лично ФИО3 в отделении Форбанка, поскольку имеются сведения не только о паспортных данных заемщика, его паспорте (л.д.79), но также указан адрес регистрации, которым на дату получения суммы займа являлся 

<

адрес> (л.д.78). Поскольку при регистрации ответчика 05.11.2016 в компании ООО МФК «СМСФИНАНС» адрес был указан 

<

адрес>, суд приходит к выводу, что при получении займа в отделении Форбанк, данные заполнялись с паспорта ФИО3, предоставленного ею лично. 

Таким образом, несмотря на то обстоятельство, что номер телефона, с которого производилось подписание договора через АСП заемщика, не был зарегистрирован за ФИО3 на дату заключения договора микрозайма, сумма займа была получена лично ответчиком. Кроме того, в ходе рассмотрения дела данный факт представителями ответчика не отрицался, и только в последнем заседании после ознакомления с материалами дела было указано, что договор подписан не с телефона доверителя. При этом факт получения денежных средств не оспаривался.

В связи с имеющимися доказательствами, суд приходит к выводу, что вышеназванный перевод был получен наличными денежными средствами лично ответчиком ФИО3 с предоставлением паспорта.

Как следует из материалов дела, в установленный договором срок сумма займа ответчиком не возвращена.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.

Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.

31.01.2019 между ООО Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» (цедент) и АО «Центр Долгового Управления» (цессионарий) был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №1, согласно пункту 1.1 которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, именуемым в дальнейшем «должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения №1 к договору уступки, являющемуся неотъемлемой частью договора. К цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по совершению начислений, включая, начисление процентов за пользование денежными средствами в соответствии с законодательством РФ и начисление любых неустоек, предусмотренных договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников и действующим законодательством РФ (л.д.24-26).

Уступаемые по договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, включая, но не ограничиваясь: сумм основного долга по договорам займа на дату уступки; процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договоров займа до момента уступки; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки; иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки; любые права требования цедента в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки, включая обязательства должников по уплате: процентов за пользование суммой займа по договорам займа и/или штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга, уплаты процентов за пользование суммой займа по договорам займа и/или иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек по получению исполнения по договорам займа; любые иные права, которые возникли на дату уступки либо могут возникнуть после даты уступки, в связи с любым изменением условий договоров займа (п.1.2 договора уступки).

Права требования цедента, уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора (п.1.6 договора уступки).

В соответствии с Реестром должников к договору уступки права требования (цессии) *** от 31.01.2019 к цессионарию перешли права требования по договору займа, заключенному с ФИО3 *** от 15.11.2017 на сумму 97 065 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, срочные проценты – 10 080 рублей, просроченные проценты – 49 920 рублей, комиссия за перевод – 900 рублей, штраф – 6 165 рублей (л.д.27).

Документы, подтверждающие право требования переданы цедентом цессионарию, приложены к исковому заявлению.

Таким образом, учитывая, что право требования к ответчику ФИО3 по договору займа *** от 15.11.2017 перешло к АО «Центр Долгового Управления» по договору цессии, последнее в настоящее время является надлежащим истцом по делу.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из справки о состоянии задолженности (л.д.32), сумма задолженности составляет: основной долг - 30 000 руб., срочные проценты - 18 000 руб., просроченные проценты – 42 000 руб., пени – 6 165 руб., комиссия за перевод по системе Contact – 900 руб. 

В ходе рассмотрения дела представители ответчика заявили о пропуске истцом срока исковой давности, о чем представлено письменное ходатайство (л.д.113), на которое истцом представлены письменные возражения с указанием, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен (л.д.120).

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, 14.04.2020 на судебный участок №1 Октябрьского района г.Барнаула почтовой связью было направлено заявление АО «ЦДУ» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по договору микрозайма *** от 15.11.2017 (л.д.63-66).

15.05.2020 мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского района г.Барнаула вынесен судебный приказ (дело ***) о взыскании в пользу АО «ЦДУ» с ФИО3 задолженности договору микрозайма *** от 15.11.2017 за период с 15.11.2017 по 23.02.2018 в размере 30 000 рублей, процентов за пользование займом в сумме 18 000 рублей, просроченных процентов в сумме 42 000 рублей, штрафа 6 165 рублей, комиссии 900 рублей, расходов по оплате госпошлины (л.д.62).

В связи с поступившими возражениями должника ФИО3 (л.д.67), судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского района г.Барнаула от 25.06.2023 (л.д.68).

Согласно условиям договора займа, заключенного с заемщиком ФИО3 срок возврата займа и процентов по нему установлен 15.12.2017. Однако, в указанную дату обязательства по договору исполнены не были, в связи с чем с 16.12.2017 у кредитора возникло право требовать исполнения обязательств по договору займа. Трехгодичный срок с указанной даты истекал 15.12.2020. За судебным приказом АО «ЦДУ» обратилось 14.04.2020, когда до окончания срока исковой давности оставалось 246 дней. При этом, с учетом даты отмены судебного приказа (25.05.2023), срок исковой давности не тек в течение 1 137 дней. 

Истец с рассматриваемым исковым заявлением обратился в суд через систему ГАС «Правосудие» 15.06.2023 (л.д.53) через 22 дня после отмены судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности по заявленным АО «ЦДУ» требования к ФИО3 не пропущен. 

Поскольку стороной ответчика не представлено суду доказательств оплаты суммы основного долга по договору займа в размере 30 000 рублей, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Указанное положение закона в данном случае соблюдается, сумма процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа. 

Также истцом заявлено о взыскании пени за период с 16.12.2027 по 30.01.2019 (411 дней), исходя из процентной ставки 0,05 % в день (18,25% годовых), что соответствует ограничению, установленному п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Соответственно, за 411 дней размер неустойки составит: 30 000 руб. х 0,05% х 411 = 6 165 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (абзац 3 пункта 72 вышеуказанного постановления Пленума).

Таким образом, наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, учитывая размер неустойки, ее компенсационный характер, длительность периода просрочки, размер неисполненного обязательства, баланс интересов сторон, руководствуясь положениями статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным снизить размер неустойки до 2 000 рублей. Оснований для большего снижения неустойки у суда не имеется.

Условие о взимании комиссии в размере 900 рублей за экспресс-перевод средств по договору займа предусмотрено п.17 Индивидуальных условий. Доказательств оплаты данной суммы ответчиком не представлено, в связи с чем требование о взыскании комиссии также подлежит удовлетворению.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа *** от 15.11.2017 в размере: сумма займа – 30 000 рублей, проценты в размере 60 000 рублей, пени в размере 2 000 рублей, комиссии в размере 900 рублей.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

К издержкам, связанным с рассмотрением дела статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отнесены, в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами.

Факт несения истцом почтовых расходов по направлению ответчику ФИО3 искового заявления подтверждается почтовым реестром в сумме 113 руб. 10 коп. (75,60 + 37,50) (л.д.16).

Данные расходы являются необходимыми, понесенными в связи с рассмотрением настоящего дела, обязанность по направлению копии искового заявления с приложением, предусмотрена положениями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оснований для взыскания почтовых расходов в заявленной сумме 165 руб. 60 коп. не имеется, поскольку доказательств их несения в данной объеме в материалы дела не представлено.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в полном объеме, в размере 3 111 рублей 95 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (ИНН ***) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН ***) задолженность по договору микрозайма *** от 15.11.2017 в сумме: сумма займа – 30 000 рублей, проценты в размере 60 000 рублей, пени в размере 2 000 рублей, комиссии в размере 900 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 3 111 рублей 95 копеек, почтовые расходы в сумме 113 рублей 10 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Д.А. Ненашева

Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2024 года.

Верно, судья

Д.А. Ненашева

Секретарь судебного заседания

А.В. Бацюра

Решение не вступило в законную силу на 31.01.2024 

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-412/2024 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь судебного заседания

А.В. Бацюра