№ 2-941/2023

УИД: 56RS0042-01-2022-006661-60

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

02 июня 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Евсеевой О.В. - судьи Тоцкого районного суда Оренбургской области, временно осуществляющей полномочия судьи Оренбургского районного суда Оренбургской области,

при секретаре Гвоздевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДиКоллект» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 12.02.2021 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № в офертно-акцептном порядке с использованием простой электронной подписи в сети интернет, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 28750 руб. ООО МФК «Лайм-Займ» свои обязательства по договору выполнило, перечислив на счет ответчика денежные средств. В нарушение принятых обязательствБахтинаЛ.В. сумму займа в установленный срок не возвратила. 

29.10.2021 годаООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО«АйДиКоллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с ответчиком,на основании договора уступки прав (требований) № от 26.03.2021 года.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору в период с 27.03.2021 года по 29.10.2021 года возникла задолженность в сумме 58862,79руб., из которых: 22895,99 руб. - задолженность по основному долгу, 34438,41 руб. – задолженность по процентам, 1528,39 руб. – задолженность по процентам за просрочку.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся с 27.03.2021 года по 29.10.2021 года, в сумме 58862,79руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1965,88 руб.

Определением Центрального районного суда г.Оренбурга от 14.11.2022 года дело передано по подсудности в Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Определением суда от 10.04.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Лайм-Займ».

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив письменный отзыв, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что признает исковые требования в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО МФК «Лайм-Займ» в суд также не явился, был извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании статьи 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно требованиям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 12.02.2021 года между ОООМК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа)№№, по условиям которого микрофинансовая организация предоставила ответчику денежные средства в размере 28750 руб. на срок до 23.04.2021 года.

Согласно пунктам 2, 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составила 361,350 % годовых. Срок возврата займа определен: 70 дней, состоящие из 56 дней – исходного количества по договору, 14 дней – продление договора. 

В пункте 6.2Индивидуальных условий договора потребительского займа установлен график возврата суммы займа.

Согласно условиям договора потребительского займав случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.Кроме того, указано, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае просрочки уплаты задолженностизаемщик несет ответственность в виде уплаты штрафа в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

ООО МК «Лайм-Займ» свои обязательства по предоставлению ответчику займа исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской и справкой кредитной организации, где указано, что 12.02.2021 на карту Б.Л.ВБ. номер № зачислены денежные средства в размере 25000 руб. 

Согласно п. 23 договора заемщик просит займодавца перевести сумму в размере 3750 руб. третьему лицу ООО «Кэшалот» (агенту страховщика САО «Ресо-Гарантия») в счет оплаты страхового полиса. 

Факт заключения договора займа на вышеназванных условиях и получения суммы займа по нему ответчиком не оспаривались.

Вопреки условиям договора потребительского займа, ответчик свои обязательства по погашению микрозайма надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 13 договора микрозайма, заемщик согласен на уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам в порядке, предусмотренном законодательством РФ. 

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

29.10.2021 года ООО МК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1

ООО «АйДиКоллект» предпринимались меры по взысканию образовавшейся задолженности.

01.02.2022 года направлено заявление о выдаче судебного приказа.

10.02.2022 года мировым судьей судебного участка № 7Центрального района г.Оренбурга по заявлению ООО «АйДиКоллект» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по спорному договору займа в размере 58862,79руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 982,94 руб.

Определением мирового судьи от 24.06.2022 года данный судебный приказ отменен на основании возражений должника. 

14.10.2022 года ООО «АйДиКоллект» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа № от 12.02.2021 составила период с 27.03.2021 года по 29.10.2021 года в сумме 58862,79руб., из которых: 22895,99 руб. –задолженность по основному долгу, 34438,41 руб. – задолженность по процентам, 1528,39 руб. – задолженность по процентам за просрочку.

Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, проценты за пользование займом заявлены ко взысканию за период с 27.03.2021 года по 29.10.2021 года.

Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права. 

При этом суд не соглашается с произведенным истцом расчетом суммы основного долга, процентов за пользование займом, исходя из следующего. 

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)"».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительского микрозайма без обеспечения на сумму 30000 руб., предоставляемого на срок от 61 дня до 180дней включительно установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 288,311 %.

Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 12.02.2021 года по 29.10.2021 года (260 дней).

Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 175,309 % при среднерыночном значении 131,482 %.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 27.03.2021 года по 29.10.2021 года не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более 175,309%. 

Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года № 11-КГ19-26, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18 мая 2020 года № 88-9047/2020. 

С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.

В расчете истца отражено, что заемщиком в счет исполнения обязательств вносились следующие суммы: 26.02.2021 года – 9838,83 руб., 12.03.2021 года – 3173,38 руб. 

С учетом предельного значения полной стоимости кредита – 175,309%, суммы основного долга по договору потребительского займа – 28750 руб., за период действия договорас 12.02.2021 года по 29.10.2021 года (дату, обозначенную в исковом заявлении) задолженность ответчика по процентам составит: 

1) за период с 12.02.2021 года по 26.02.2021 года (15 дней) подлежат уплате 2071,28 руб. процентов за пользование займом из расчета 28750 руб. (сумма займа) х 175,309% (предельное значение стоимости кредита)/365 х 15.

Ответчиком 26.02.2021 года оплачено 9838,83 руб., которые по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат направлению на погашение процентов 9838,83 руб. – 2071,28 руб. = 7767,55руб. 

Проценты за данный период выплачены в полном объеме, оставшаяся сумма 7767,55руб. по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит направлению на погашение основного долга (28750 руб. – 7767,55руб. = 20982,45 руб. – оставшаяся неуплаченной сумма основного долга за указанный период). 

2) за период с 27.02.2021 года по 12.03.2021 года (14 дней) подлежат уплате 1410,9 руб. процентов за пользование займом из расчета 20982,45руб. (сумма займа) х 175,309 % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 14.

Ответчиком 12.03.2021 года оплачено 3173,38 руб., которые по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат направлению на погашение процентов 3173,38 руб. – 1410,9 руб. = 1762,48руб. 

Проценты за данный период выплачены в полном объеме, оставшаяся сумма 1762,48руб. по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит направлению на погашение основного долга (20982,45 руб. – 1762,48руб. = 19219,97 руб. – оставшаяся неуплаченной сумма основного долга за указанный период).

3) за период с 13.03.2021 года по 29.10.2021 года (231 день) подлежат уплате 21324,36 руб. процентов за пользование займом из расчета 19219,97руб. (сумма займа) х 175,309 % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 231.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа за период с 12.02.2021 года по 29.10.2021 года составляет 40544,33 руб. (19219,97 руб. основной долг + 21324,36 руб. проценты), в указанной части исковые требования ООО«АйДи Коллект» подлежат удовлетворению. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1965,88 руб., что подтверждается платежными поручениями № 2467 от 30.09.2022 года и № 109460 от 27.12.2021 года. 

В соответствии со статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ООО «АйДиКоллект» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1416 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект»задолженность по договору займа № от 12.02.2021года в размере 40544,33 руб., из которых: 19219,97 руб. - основной долг, 21324,36 руб. - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1416 руб.

В удовлетворении остальной части требований обществу с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект»- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2023 года

Судья: О.В.Евсеева