Мотивированное 

решение

 изготовлено 16 июня 2017 года

Дело № 2-721/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Басановой И.А.,

при секретаре Перетрухиной Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Общества с ограниченной ответственностью "ХХХ" к Г-ой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью "ХХХ" обратился в суд с иском к Г-ой С.И., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга по кредитному договору займа в размере хх ххх руб. хх коп., сумму неоплаченных процентов в размере хх ххх руб. хх коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины х ххх руб. хх коп.

В обоснование требований указано, что хх сентября хххх года между Открытым акционерным обществом "ХХХ Банк" ("ХХХ Банк", далее - Банк) и Г-ой С.И. был заключен кредитный договор № ххххххххх-ХХ/хххх-ххх, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере хх ххх руб. хх коп. сроком на хх месяцев под 12% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил полностью. В свою очередь обязанности ответчиком как заемщиком, не исполняются, денежные средства по оплате кредита и начисленных процентов не перечисляются. Условия кредитования ОАО "ХХХ Банк", условия использования банковской карты, акцептованное Банком заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитного договора, график возврата кредита и акцептованное Банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Кредитный договор заключенный между ОАО "ХХХ Банк" и должником, договор банковского счета, заключенный между ОАО "ХХХ Банк" и должником, заключаются в рамках заключенного между Банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность Банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору. Согласно п. 6.4 Условий кредитования ОАО "ХХХ Банк" по направлению рефинансирование кредитов, являющегося приложением № хх к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "ХХХ Банк" заемщик, созаемщик (при наличии), залогодатель и Банк соглашаются с тем, что Банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования к заемщику, созаемщику (при наличии) в отношении выданного кредита и залога любому третьему лицу. Таким образом, при подписании договора, заемщик выразил свое безусловное согласие на уступку Банком своих прав требования в отношении выданного кредита и залога любому третьему лицу. хх апреля хххх года ПАО "ХХХ Банк" уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью "ХХХ" на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № хх.хх/хх.ххх, в том числе право требования в отношении ответчика по указанному выше кредитному договору. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила хх ххх руб. хх коп., сумма неуплаченных процентов – хх ххх руб. хх коп.

Истец Общество с ограниченной ответственностью "ХХХ", ответчик Г-ва С.И.и её представитель Б-ва А.В., действующая на основании доверенности хх ХХ ххххххх от хх мая хххх года, будучи уведомленные о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебных извещений, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание не явились. От истца Общества с ограниченной ответственностью "ХХХ" в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. От представителя ответчика Г-ва С.И.– Б-ой А.В., действующей на основании доверенности хх ХХ ххххххх от хх мая хххх года поступило письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствии и отсутствие ответчика, при этом в изложенном в письменном заявлении просила о применении срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требования просила отказать.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и представителя ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждено исследованными материалами гражданского дела, что хх сентября хххх года между ОАО "ХХХ Банк" и Г-ой С.И. был заключен кредитный договор № ххххххххх-ХХ/хххх-ххх, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере хх ххх руб. хх коп. сроком на хх месяцев под 12% годовых.

Факт получения денежных средств подтвержден банковским ордером от хх сентября хххх года (л.д. 14 оборот).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, в свою очередь обязанности ответчиком как заемщиком, не исполняются, денежные средства по оплате кредита и начисленных процентов не перечисляются, начиная с момента заключения договора, должник систематически нарушал условия кредитования, свои обязательства по погашению кредита перед Банком не исполнил в полном объеме.

хх апреля хххх года между ПАО "ХХХ Банк" и Обществом с ограниченной ответственностью "ХХХ" заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № хх.хх/хх.ххх, в соответствии с которым ПАО "ХХХ Банк" уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью "ХХХ" на основании правопреемства, в том числе право требования в отношении ответчика по указанному выше кредитному договору на сумму включающую в себя основной долг - хх ххх руб. хх коп., сумму неоплаченных процентов - хх ххх руб. хх коп. (л.д. 21-27).

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа указанных норм, а также разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Условия кредитования ОАО "ХХХ Банк", условия использования банковской карты, акцептованное Банком заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитного договора, график возврата кредита и акцептованное Банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Кредитный договор заключенный между ОАО "ХХХ Банк" и должником, договор банковского счета, заключенный между ОАО "ХХХ Банк" и должником, заключаются в рамках заключенного между Банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность Банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору.

Согласно п. 6.4 Условий кредитования ОАО "ХХХ Банк" по направлению рефинансирование кредитов, являющегося приложением № хх к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "ХХХ Банк" заемщик, созаемщик (при наличии), залогодатель и Банк соглашаются с тем, что Банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования к заемщику, созаемщику (при наличии) в отношении выданного кредита и залога любому третьему лицу. Таким образом, при подписании договора, заемщик выразил свое безусловное согласие на уступку Банком своих прав требования в отношении выданного кредита и залога любому третьему лицу. В рассматриваемом случае стороны сделки согласовали уступку права (требования) третьим лицам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Г-ва С.И. принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с условиями кредита перед ОАО "ХХХ Банк" не исполняла, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере хх ххх руб. хх коп., по неоплаченным процентам в размере хх ххх руб. хх коп.

Таким образом, ответчиком Г-ой С.И. обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в установленный договором срок в полном объеме не исполнены. Доказательств надлежащего выполнения денежного обязательства в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку сумма займа ответчиком Г-ой С.И. в установленный срок истцу возвращена не была, то обязательство, принятое ею по договору займа, не исполнено и не может считаться прекращенным.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 12.11.2001 года № 15/18, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с чем, суд учитывает следующие обстоятельства, что погашение задолженности по кредиту, в соответствии с условиями кредитного договора, приложений к нему, должно было производиться периодическими платежами, осуществляемыми ежемесячно.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, датой последнего платежа в счет погашения задолженности является дата хх сентября хххх года, истец обратился в суд с иском хх апреля хххх года (в соответствии с датой почтового штемпеля на конверте).

Поскольку возврат суммы займа должен производиться периодическими платежами, осуществляемыми ежемесячно, суд находит исковые требования обоснованными в части взыскания с ответчика задолженности по платежам, предшествующим обращению истца в суд с настоящими требованиями хх апреля хххх года.

Таким образом, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика выплаты уступленной ему банком на основании договора цессии задолженности по кредитному договору. С учетом заявления о пропуске срока исковой давности срок исковой давности следует в данном случае исчислять отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку с данным иском истец обратился в суд хх апреля ххх года, по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок уплаты которых установлен до хх апреля хххх года, срок исковой давности на момент обращения в суд истек. По требованиям, срок исполнения которых наступил позже хх апреля хххх года, срок исковой давности не истек.

В связи с чем, доводы представителя ответчика об исчислении срока исковой давности с хх мая хххх года, когда в счет исполнения обязательств не поступил очередной платеж, признаются судом несостоятельными.

Так, согласно графику платежей, представленному истцом и не оспоренном ответной стороной, сумма задолженности по ежемесячным платежам начиная с хх апреля хххх года по хх сентября хххх года, составила хх ххх руб. хх коп.

Поскольку материалами дела подтверждено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, последний платеж был осуществлен ею хх мая хххх года, требования истца в данной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам в размере х ххх руб. хх коп., поскольку согласно графику погашения платежей задолженность по процентам за пользование кредитом с учетом срока исковой давности составляет х ххх руб. хх коп. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере х ххх руб. хх коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью "ХХХ" к Г-ой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Г-ой С.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ХХХ" сумму основного долга по кредитному договору № ххххххххх-ХХ/хххх-ххх от хх сентября хххх года в размере хх ххх руб. хх коп., сумму неуплаченных процентов в размере х ххх руб. хх коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере х ххх руб. хх коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью "ХХХ" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Басанова

Согласовано:

Судья И.В. Басанова