дело № 2-789-2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года город Карачаевск Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего, судьи Долаева А.С.,

при секретаре судебного заседания Семеновой Ф.С. 

с участием:

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Карачаевского городского суда гражданское дело по исковому заявлению истца по делу Общества с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), установил: 

Общество с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), обосновав следующим. Между Общество с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 194 000 (сто девяносто четыре тысячи) рублей), в свою очередь, Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно Выписке Справке по счету, Расходному кассовому ордеру, Заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. 

В нарушений условий договора заемщик неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно расчету задолженности по договору (номер обезличен) от (дата обезличена), задолженность заемщика ФИО1 составляет сумму в размере 332 775,23 рублей, из которых сумма основного долга 211 550 рублей 80 копеек, сумма комиссий за направление извещений 290 рублей, сумма штрафов 112 рублей 34 копеек, сумма начисленных процентов 33 818 рублей 46 копеек, сумма убытков Банка - 87 000 рублей 63 копейки.

На основании платежных документов ФИО4 не в полной мере выплачивала ежемесячные платежи по кредиту.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено. 

Согласно расчетов по состоянию на (дата обезличена) задолженность по Договору составляет сумму 332 775 (триста тридцать две тысячи семьсот семьдесят пять рублей) 23 коп., в том числе: - задолженности по оплате основного долга составляет сумму в размере 211 550 рублей 80 коп.; - задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 33 818 рублей 46 коп.; - комиссий 290 рублей; - штрафов начисленных за возникновение просроченной задолженности 112 рублей 34 коп, убытков Банка 87000 рублей 63 коп.

Истец представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии его представителя. Ответчик по делу ФИО8 представила в суд возражение на заявленные истцом требования, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в части выплаты убытков Банку в размере 87000,63 рублей. 

Исследовав представленные истцом в обоснование заявленных в иске требований письменные доказательства, и возражение ФИО1, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2, ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

(дата обезличена) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого ФИО6 предоставлена сумма 220 888 рублей. Процентная ставка по кредиту – 44.80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (номер обезличен) открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет сумму 332 775 (триста тридцать две тысячи семьсот семьдесят пять рублей) 23 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), в том числе: - размер задолженности по оплате основного долга составляет сумму в размере 211 550 (двести одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят рублей) 80 коп.; - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 33 818,46 (тридцать три тысячи восемьсот восемнадцать рублей 46 коп.); - размер комиссий составляет 290,00 (двести девяносто рублей); -размер штрафов, начисленных за возникновение просроченной задолженности 112,34 (сто двенадцать рублей 34 коп.) -размер убытков Банка 87000, 63 (восемьдесят семь тысяч) рублей 63 коп.

Заявленное истцом требование в части взыскания убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 87000,63 рублей обоснованное тем что Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата обезличена) по (дата обезличена) то есть задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от (дата обезличена) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае – со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, при взыскании с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

При таком положении, учитывая, что с (дата обезличена) платежей по кредитному договору не производила, суд считает, что требования истца о взыскании убытков в виде начисленных процентов до (дата обезличена) включительно являются необоснованными и в их удовлетворении надлежит отказать.

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В силу п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что под причитающимися процентами следует понимать такие проценты, которые начисленные на момент предъявления требования о досрочном возврате суммы займа либо на момент подачи иска, а не за весь период, установленный договором для возврата суммы займа.

Проценты, начисленные истцом как убытки, на момент подачи иска, не являются убытками как таковыми, а являются договорными процентами, двойное взыскание которых не предусмотрено ни законом, ни договором. В остальной части представленный расчета задолженности произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счету. 

Каких-либо возражений по данному расчету ответчиком не представлено, также не представлено доказательств погашения возникшей задолженности по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании сумму основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, штрафов за возникновение просроченной задолженности. Из материалов дела следует, что Банк обратился по данному кредитному договору заключенному с ФИО1 к мировому судье судебного участка (номер обезличен) судебного района (адрес обезличен) с заявлением о вынесении судебного приказа (номер обезличен) от (дата обезличена) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 332 775, 23 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 263,88 р4блей, всего 336 039,11 рублей, который Определением Мирового судьи судебного участка (номер обезличен) судебного района (адрес обезличен) был отменен (дата обезличена) При этом, государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась. В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п.2 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины. В связи с чем суд находит требования истца о зачете ранее уплаченной государственной пошлины обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с требованием ч.1 ст.98 ГПК РФ, расходы истца связанные с уплатой госпошлины в размере 6 527 рублей 75 копеек, подтвержденные платежными поручениями (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 3263 рубля 87 копеек и платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 3 263 рубля 88 копеек, также подлежат взысканию с заемщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194- ст.198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о взыскании с ФИО1 Раи ФИО2 задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), и уплаченной государственной пошлины - удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 Раи ФИО2, (дата обезличена) года рождения, уроженки а. (адрес обезличен), зарегистрированной по адресу: КЧР, (адрес обезличен), в пользу Общества с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»: - задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 245771(двести сорок пять семьсот семьдесят один) рубль 60 копейки, состоящую из задолженности по оплате основного долга 211 550 рублей 80 копеек, комиссий за направление извещений 290 рублей, штрафов начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств 112 рублей 34 копеек, процентов за пользование кредитом 33 818 рублей 46 копеек; - сумму уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 6 527 (шесть тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 75 копеек. 

В части взыскания в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 Раи ФИО2 убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме 87 000 (восемьдесят семь тысяч) рублей 63 копейки - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской республики в течение месяца со дня вынесения через Карачаевский городской суд. 

Копию решения и исполнительный лист по делу, направить в Общество с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по адресу: 353900, (адрес обезличен)А, 4 этаж. 

Председательствующий судья А.С. Долаев