УИД 34 RS0019-01-2021-000536-12

дело № 2-426/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 03 марта 2021 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Козионова В.С.,

при секретаре судебного заседания Бургардт А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что Банк заключил с ответчиком кредитный договор № .... от 19.10.2017 г. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка № 01\16 от 25 января 2016 года полное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»).

В последующем наименование ПАО «Почта Банк» было изменено на АО «Почта Банк».

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» и тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора. 

В соответствии с п. 1.8. Условий ответчик обязался возвращать банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно согласно графику платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). Однако требование ответчиком не исполнено.

На 08.01.2021 г. размер задолженности за период с 19.04.2019 г. по 08.01.2021 г. составляет 158 319,03 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 131 939,87 руб., задолженность по процентам – 18 139,19 руб., задолженность по неустойкам - 1 139,97 руб., задолженность по комиссиям – 7 100 руб.

Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 366 руб. 

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, что подтверждается вернувшимися почтовым уведомлением о личном получении судебного отправления, в суд не явился, о причинах неявки суд не известил.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от 19.10.2017 г., согласия заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», расписки в получении карты от 19.10.2017 г., распоряжения клиента на перевод между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... от 19.10.2017 г.

При заключении договора ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно п. 1, 2, 4 раздела 2 Индивидуальных условий банк обязался предоставить ФИО1 кредит 1 на сумму 36 612 руб., кредит 2 на сумму 108 000 руб., а всего кредитный лимит – 144 612 руб. с процентной ставкой 22,90% годовых, со сроком возврата кредита 19.10.2022 г.

В соответствии с п. 6 раздела 2 Индивидуальных условий и графиком платежей ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно до 19 числа каждого месяца по 4 074 руб., количество платежей – 60. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 3 299 руб.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (пп. 1.6., 1.8. Общих условий).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается распоряжениями ответчика на перевод, выпиской за период с 19.10.2017 г. по 07.01.2021 г.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК «Кардиф» (в иске допущена описка, указано ООО СК «ВТБ Страхование»). Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия Договора страхования и составляет 32 400 руб.

Все документы истцом до судебного заседания представлены в подлинниках, которые суд проверил в судебном заседании и которые соответствуют копиям, приложенным ранее к иску. Суд отмечает, что в одном заявлении об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита (л.д. 9-11) и согласия заемщика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой» (л.д. 19-20) допущена описка в номере договора и вместо правильного № .... от 19.10.2017 г. указано № .... от 19.10.2017 г. В тоже время данная описка не влияет на факт заключения ответчиком кредитного договора № .... от 19.10.2017 г. и факт перечисления истцом на счет ответчика денежных сумм. 

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен 17.06.2019 г. 

Пунктом 12 раздела 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащим исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

Также в заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик дал согласие на подключение к платной услуге «Кредитное информирование» по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. Размер, а также период оплаты комиссии указаны в заявлении, тарифах и Общих условиях. Комиссия включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер (п. 5.9.-5.9.7 Общих условий). 

Согласно п. 6.5., 6.5.2 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительно требование. Сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком в его адрес 19.10.2019 г. направлено заключительное требование.

Как следует из заключительного требования, размер задолженности ответчика перед банком составляет 158 319,15 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 131 939,87 руб., задолженность по процентам – 18 139,19 руб., задолженность по неустойкам - 1 139,97 руб., задолженность по комиссиям – 7 100 руб.

Данный размер задолженности подтверждается подробным расчетом, представленным истцом, который суд проверил в судебном заседании и который принял за основу, поскольку данный расчет соответствует требованиям закона, условиям договора, верен арифметически и не оспорен ответчиком.

Доказательства отсутствия задолженности либо доказательства, подтверждающие иную сумму задолженности, ответчиком не представлены. 

Исходя из вышеизложенного, исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно платежным поручениям истец заплатил государственную пошлину в сумме 1 987 руб., которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк»» задолженность по кредитному договору № .... от 19.10.2017 г. за период с 19.04.2019 г. по 08.01.2021 г. в размере 158 319,03 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 131 939,87 руб., задолженность по процентам – 18 139,19 руб., задолженность по неустойкам - 1 139,97 руб., задолженность по комиссиям – 7 100 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 366 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Козионов В.С.