Дело № 2-2742/2019

74RS0028-01-2019-003185-62 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

16 сентября 2019 года 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой М.И.,

при секретаре Гаяновой Т.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиозаписи гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 22.04.2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей на срок до 22.04.2026 года, с взиманием за пользование кредитом процентной ставки в размере 18,5 % годовых. В соответствии со ст. 2 кредитного договора НОМЕР от 22.04.2016 года заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 41 кв.м. на 1 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: АДРЕС, которая будет принадлежать заемщику на праве собственности, общей стоимостью 1 280 000 руб. по договору купли-продажи. Согласно отчету НОМЕР по определению рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры по состоянию на 12.04.2016 года рыночная стоимость имущества составляет 1 250 000 руб. 17.06.2019 года истцом направлены требования ответчику о досрочном возврате долга и расторжении договора НОМЕР от 22.04.2016 года. В соответствии с расчетами задолженности по состоянию на 08.07.2019 года, сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22.04.2016 года составляет 741 991 руб. 59 коп. - остаток текущей ссудной задолженности, 30 284 руб. 99 коп. - остаток просроченной ссудной задолженности, 62 892 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом, 16 277 руб. - пеня. Просят расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 22.04.2016 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22.04.2016 года в размере 851 446 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на недвижимое имущество - жилое помещение (квартиру), состоящую из двух комнат, общей площадью 41 кв.м. на первом этаже многоквартирного жилого дома по адресу: АДРЕС и установить начальную продажную стоимость имущества в размере 1 024 000 руб.

Представитель истца АО «Россельхзозбанк» о дне слушания дела извещен, в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации: АДРЕС, по адресу проживания: АДРЕС, а также по адресу, указанному в качестве проживания в кредитном договоре: АДРЕС, в суд возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения». Суд признает указанные обстоятельства как надлежащее извещение ответчика.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения и другие существенные условия договора.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что 22.04.2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхзозбанк») и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей на срок до 22.04.2026 года, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 15 % годовых. 

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора НОМЕР от 22.04.2016 г. в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 договора в размере 18,5% годовых.

Согласно п. 2.1. кредитного договора НОМЕР от 22.04.2016 г. заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения (квартиры), состоящего из двух комнат, общей площадью 41,0 кв.м. на 1 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: АДРЕС, которое будет принадлежать заемщику на праве собственности, общей стоимостью 1 280 000 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующею требованиям кредитного договора. 

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемнсячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением НОМЕР к договору (п. 4.2.1. кредитного договораНОМЕР от 22.04.2016 г.).

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно абз. 1 п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету НОМЕР и сторонами не оспаривается.

Установлено, что платежи в счет погашения основного долга и процентов ответчиком вносились несвоевременно и не в полном объеме.

06.06.2019 г. банком направлено ответчику уведомление о наличии задолженности по состоянию на 06.06.2019 года в размере 825 013 руб. 42 коп., задолженность по настоящее время не погашена.

Таким образом, суд считает, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора в части не осуществления ежемесячных платежей по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, требование истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика является обоснованным.

По состоянию на 08.07.2019 года сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22.04.2016 г. составляет 851 446 руб. 38 коп., из которых: остаток текущей задолженности 741 991 руб. 59 коп., остаток просроченной ссудной задолженности 30 284 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом 62 892 руб. 80 коп., пеня 16 277 руб.

Проверив правильность представленного расчета заявленной суммы, суд не находит оснований для ее изменения и считает, что сумма долга рассчитана в соответствии с условиями Кредитного договора НОМЕР от 22.04.2016 г. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, кредитный договор НОМЕР от 22.04.2016 г., заключенный между АО «Россельхзозбанк» и ФИО1 подлежит расторжению, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхзозбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 851 446 руб. 38 коп., из которых: остаток текущей задолженности 741 991 руб. 59 коп., остаток просроченной ссудной задолженности 30 284 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом 62 892 руб. 80 коп., пеня 16 277 руб.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 78 данного закона, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридически лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 5.2. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона на квартиру по адресу: АДРЕС.

Согласно отчета НОМЕР об оценке рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры по состоянию на 12.04.2016 г., выполненного ИП Е.Ю.В. рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры по адресу: АДРЕС, составляет 1 250 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС составит 1 000 000 руб. (1 250 000 х80%).

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 17.07.2019 г., свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 17 714 руб. 46 коп. 

Суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ОА «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 714 руб. 46 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 22.04.2016 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22.04.2016 года по состоянию на 08.07.2019 года в размере 851 446 руб. 38 коп., из которых: остаток текущей задолженности 741 991 руб. 59 коп., остаток просроченной ссудной задолженности 30 284 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом 62 892 руб. 80 коп., пеня 16 277 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 714 руб. 46 коп. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 41 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1 000 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.И. Гончарова