Дело № 2-1315/2025

УИД 33RS0006-01-2025-001304-38

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г. Вязники 

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Забелиной Е.А.,

при секретаре Сенько Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Вязники гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от 27.10.2010, образовавшуюся за период с 04.12.2015 по 22.12.2019 в сумме 92445,63 руб., из которой основной долг 67872,87 руб., проценты на просроченный долг 23930,32 руб., комиссии 642,44 руб. Истец также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 27.10.2010 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежным средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 94814,04 за период с 04.12.2015 по 22.12.2019. 22.12.2019 банк переуступил права требования по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 22.12.2019. В период с 22.12.2019 по 23.06.2025 ответчиком внесено 2368,41 руб., в результате чего задолженность составила 92445,63 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, одновременно с подачей искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Просила отказать в полном объеме в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Третье лицо АО «ОТП Банк», извещенное о слушании дела надлежащим образом, представителя в суд не направило, ходатайств не представило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 и п.3 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него благоприятных последствий.

В силу ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 написала заявление в АО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита на сумму 18080 руб., на срок 6 мес., под процентную ставку 27 % годовых.

При подписании указанного заявления ответчик также, ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций («Карта») и Тарифы; предоставить кредитную услугу в виде офердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита - 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Настоящим также просит банк в период действия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, при условии надлежащего исполнения обязательств увеличивать кредитный лимит до 150 000,00 руб. При этом ответчик уведомлен о своем праве уменьшить кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие банковского счета и установление овердрафта осуществляется после получения карты заемщиком при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Активация карты является добровольной. При активации карты ответчик приняла на себя обязательства соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, ФИО1 установлен лимит по овердрафту в размере 150 000,00 руб., процентная ставка 49 %. 

Тарифами по картам также установлена комиссия за обслуживание карты - 99 руб. ежемесячно. Тарифами также предусмотрено, что ежемесячный минимальный платеж составляет 5%. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более суммы Полной задолженности. Подлежит оплате в течение Платежного периода. Льготный период - 55 календарных дней. Процентная ставка по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг - 17 % годовых, по иным операциям (в тои числе, получения наличных денежных средств) - 36 % годовых. Неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд составляет 1000 руб. Неустойка за пропуск минимального платежа третий раз подряд составляет 1800 руб. (л.д. 26)

Согласно п. 1.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», который является Приложением №1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее - Порядок), платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяц. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (п. 1.4 Порядка).

Подписав заявление о предоставлении кредита, а также информацию о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, ФИО1 выразила согласие на вышеприведенные условия кредитования.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 регулярно пользовалась картой, в выписке отражены действия ответчика по использованию кредитных денежных средств, а также по погашению кредита. Из выписки также следует, что условия кредитного договора ответчиком не всегда выполнялись. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору за период с 04.12.2015 по 22.12.2019 в сумме 92445,63 руб., из которой основной долг 67872,87 руб., проценты на просроченный долг 23930,32 руб., комиссии 642,44 руб.

Расчет задолженности произведен истцом с использованием специальной программы. Судом данный расчет проверен и признается арифметически правильным. 

На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № и акта приема-передачи прав к нему, АО «ОТП Банк» (Цедент) переуступил право требования по спорному кредитному договору, заключенному с ФИО1 ООО «Феникс» (Цессионарию). 

В рамках возникших между сторонами кредитного договора правоотношений, уступка прав по договору законом не запрещена. 

Размер уступленного АО «ОТП Банк» праву требования к ФИО1 составляет 94814,04 руб. (за период с 04.12.2015 по 22.12.2019), из которых основной долг в размере 67872,87 руб., проценты в размере 23930,32 руб., комиссии в размере 3010,85 руб. 

Судебным приказом от 31 марта 2021 года № 2-696/2021 в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору, однако определением от 26 июля 2024 года мирового судьи судебного участка № 4 г. Вязники и Вязниковского района Владимирской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г. Вязники и Вязниковского района Владимирской области, данный судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1

Из иска следует, что в период с 22.12.2019 по 23.06.2025 ответчик внес в счет погашения задолженности 2368,41 руб., указанная сумма ушла на погашение комиссий, в связи с чем истец просит взыскать оставшуюся часть задолженности в размере 92445,63 руб., из которых основной долг 67872,87 руб., проценты на просроченный долг 23930,32 руб., комиссии 642,44 руб.

Факт предоставления кредита и пользования им ответчиком не оспаривался и подтвержден материалами дела. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Не истекшая часть срока исковой давности по данному продлевается на шесть месяцев и после отмены судебного приказа (постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в иске, истец 22.12.2019 направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору.

В материалы дела предоставлено данное требование без указания даты (л.д. 24). В требовании указана сумма, равная сумме, которую просит взыскать ООО «Феникс» с ответчика в судебном порядке. В требовании указано, что сумма задолженности должна быть выплачена в течение 30 дней.

В иске указано, что период, за который истец просит взыскать спорную сумму долга составляет с 04.12.2015 по 22.12.2019.

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание суммы долга ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 24.03.2021. Судебный приказ 26.07.2024. Таким образом, судебной защитой у мирового судьи ООО «Феникс» пользовалось 3 года 4 месяца 2 дня.

В Вязниковский городской суд ООО «Феникс» обратилось 26.06.2025 (за истечением шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа).

Срок исковой давности не пропущен по платежам с 24.02.2019 (26.06.2025 - 3 года - период нахождения дела в производстве мирового судьи).

Вместе с тем, суд учитывает, что по договору уступки прав к истцу перешло право требования задолженности в размере 94814,04 руб., состоящей из задолженности по основному долгу в размере 67872,87 руб., процентам - 23930,32 руб., комиссиям - 3010,85 руб.

Из представленного суду расчета также следует, что в действительности сумма основного дога в размере 67872,87 руб. возникла 10.10.2025, задолженность по процентам в размере 23930,32 руб. возникла 16.12.2016, размер комиссии 3010,85 руб. - 05.12.2016. 

Таким образом, на день обращения истца в суд с исковым заявлением, вся сумма задолженности, предъявленная истцом ко взысканию с ответчика, приходится на период, который находится за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку исковые требования ООО «Феникс» суд оставляет без удовлетворения, с ответчика не подлежит взысканию и госпошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.А.Забелина

Мотивированное решение изготовлено 15.10.2025.