Дело № 2-1759/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года г.Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной Д.И.,

при секретаре судебного заседания Халиной Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховая компания Благосостояние» о взыскании суммы страхового возмещения и защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Страховая компания Благосостояние» (далее – АО «СК Благосостояние») о взыскании суммы страхового возмещения и защите прав потребителей.

В обоснование требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СК Благосостояние» заключен договор страхования, что подтверждается Полисом № Среди страховых рисков для страхователя/застрахованного, перечисленных в Полисе, указан страховой Риск 3 «Установление Страхователю/Застрахованому в течение срока страхования инвалидности I, II и III группы». Также в Полисе указано, что по Риску 3 устанавливается страховая сумма, равная 25 000 (Двадцать пять тысяч) рублей. Срок страхования согласно Полису: с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24.00 ч. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была установлена вторая группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратился в АО «СК Благосостояние» с заявлением о страховой выплате с приложением копии справки МСЭ-2015 №, копии выписки из истории болезни №, копии Полиса. В ответ на заявление ФИО1 было получено Письмо АО «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ в котором сообщалось об отказе в страховой выплате. В качестве обоснования отказа в письме было указано, что страховым риском является «Установление Застрахованному в течение срока страхования I, II и III группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования».

Между тем описание страхового случая 3 в Полисе №, указания на то, что таковым является установление инвалидности именно в результате несчастного случая, не содержит.

Истец считает, что страховой риск (страховой случай) при заключении настоящего договора страхования, являющийся его существенным условием, был согласован в том виде, в каком он изложен в полисе - «Установление Страхователю/Застрахованому в течение срока страхования инвалидности I, II и III группы» без указания на несчастный случай, как причину такового. Вторая группа инвалидности года ФИО1 была установлена ДД.ММ.ГГГГ, в течение срока действия договора, и таким образом страховой случай наступил. Установление инвалидности II группы было подтверждено документами, предоставленными вместе с заявлением о страховой выплате от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что своим отказом АО «СК Благосостояние» существенно нарушает условия договора страхования, тем самым нарушает законные права и интересы ФИО1

Истец просит суд взыскать с АО «СК Благосостояние» в пользу ФИО1 сумму страховой выплаты в размере 25 000 рублей, возмещение морального вреда в размере 25 000 руб., штраф в размере 12 500 руб., а всего 62 500 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель по устному ходатайству – ФИО2, исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме по изложенным основаниям.

На судебное заседание представитель ответчика АО «Страховая компания Благосостояние» не явился, извещен надлежаще, в материалы дела представлены возражения на исковое заявление.

В возражении на исковое заявление АО «Страховая компания Благосостояние» указало на отсутствие оснований для удовлетворения иска ФИО1, указывая, что по условиям договора страхования страховыми случаями признаются указанные в нем страховые риски, реализующиеся в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. В Полисе № отмечено, что с условиями Правил страхования и Полиса страхователь ознакомлен и согласен, правила страхования получил, в связи с чем не может быть оспорен факт надлежащего ознакомления истца с Правилами. Вторая группа инвалидности была установлена ФИО1 не как последствие несчастного случая, а как результат продолжительного заболевания легких.

Выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.3 ст. 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ч.1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч.2 указанной статьи, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч.1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела и установлено судам, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СК Благосостояние» заключен договор страхования от несчастных случаев - Полис № на основании устного заявления страхователя в соответствии с прилагаемыми правилами индивидуального страхования от несчастных случаев №» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 7). 

Срок страхования: с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24.00 часа ДД.ММ.ГГГГ.

Своей подписью истец подтвердил, что с Правилами страхования и условиями страхования, на основании которых ему будут предоставляться страховые услуги, он ознакомлен и согласен, что правила страхования и условия страхования на руки получил и их содержание ему понятно.

Кроме того, своей подписью страхователь подтвердил, что страховыми случаями признаются вышеуказанные в договоре страховые риски, реализующиеся в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, за исключением событий и состояний, указанным в п.п.4.2, 4.3, 4.4 Правил.

Среди страховых рисков для страхователя/застрахованного, перечисленных в Полисе, указан страховой риск: «Установление Страхователю/Застрахованому в течение срока страхования инвалидности I, II и III группы».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была установлена вторая группа инвалидности, о чем в материалы дела представлена копия справки МСЭ-2015 №, по общему заболеванию.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом АО «СК Благосостояние» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было отказано в признании представленного случая страховым и в производстве страховой выплаты (л.д. 10).

Также письмом АО «СК Благосостояние» от ДД.ММ.ГГГГ на заявление ФИО1 было отказано в признании представленного случая страховым и в производстве страховой выплаты.

Из представленных истцом медицинских документов следует, что вторая группа инвалидности была установлена истцу в результате заболевания «Фиброзно-кавернозный туберкулез верхней доли правого легкого».

С ДД.ММ.ГГГГ истец находился на стационарном лечении с диагнозом: «Инфильтративный туберкулез правого легкого», сопутствующий диагноз: «Хронический вирусный гепатит В и С».

В соответствии с абзацем 1 ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По условиям вышеуказанного договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СК Благосостояние», следует, что стороны при его заключении согласовали определенный порядок определения случая страховым, а именно: «Установление застрахованному в течение срока страхования инвалидности I, II или III группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования».

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев НС № от ДД.ММ.ГГГГ АО «СК Благосостояние», п. 1.1: 

«Несчастный случай - внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле Застрахованного причиняется вред его здоровью или наступает его смерть. К несчастным случаям также относятся случаи заражения клещевым энцефалитом и Лайм-боррелиозом в соответствии с данными ниже определениями. Не относятся к несчастным случаям солнечные ожоги, пищевая токсикоинфекция (за исключением случаев, повлекших госпитализацию Застрахованного) и инфекционные заболевания, за исключением инфекций, занесенных через рану, полученную при телесном повреждении в результате несчастного случая, и за исключением инфекций, произошедших в результате лечения Застрахованного (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая. Также не относится к несчастным случаям причинение вреда здоровью, вызванное применением рентгенодиагностики, терапевтических или оперативных методов лечения, кроме случаев, когда необходимость данных процедур вызвана необходимостью лечения Застрахованного (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая».

Согласно пп. «а» п. 4.1.4 указанных правил страхования, страховым риском при заключении договора является инвалидности Застрахованного, установленная в течение срока страхования.

При этом, в соответствии с п. 4.1 правил, перечень страховых рисков устанавливается при заключении Договора. В качестве страховых рисков в Договоре могут быть указаны события в жизни Застрахованного, наступающие в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

Из представленных истцом доказательств следует, что вторая группа инвалидности была установлена ему в результате продолжительной болезни, а не в результате несчастного случая.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что установление ФИО1 инвалидности не рассматривается в качестве страхового события, в связи с чем обязанность страховщика произвести страховую выплату не наступила.

Учитывая, что договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, и Правила страхования предусматривают предоставление страховой защиты только от последствий от несчастного случая, произошедшего в период страхования, оснований для удовлетворения требований ФИО1, не имеется, нарушений прав истца как потребителя при рассмотрении настоящего дела, судом не установлено.

В связи с изложенным, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «Страховая компания Благосостояние» о взыскании суммы страхового возмещения и защите прав потребителей, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Страховая компания Благосостояние» о взыскании суммы страхового возмещения и защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья Д.И.Мустафина