Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2019 года г.Н.Новгород 

Ленинский районный суд г. Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Плаксиной В.Ю., при секретаре Мухиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, признании обязательств исполненными и прекращенными, отмене штрафных санкций, комиссий, признании суммы задолженности незаконной, аннулировании записи о задолженности, обязании представить справку о полном погашении задолженности, обязании предоставить информацию о причинах возникновения задолженности, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», в котором просила:

1) расторгнуть кредитный договор "номер" от "дата", заключенный между ней и банком, и считать его расторгнутым с "дата";

2) признать исполненными и прекращенными обязательства по кредитному договору "номер" от "дата";

3) отменить штрафные санкции, комиссию за присоединение к страховой программе и комиссию за ведение счета по кредитному договору "номер" от "дата";

4) признать сумму задолженности по кредитному договору "номер" от "дата", незаконной, аннулировать запись о задолженности;

5) обязать ответчика предоставить справку о полном погашении задолженности, а также информацию о причинах возникновения задолженности по кредитному договору;

6) взыскать с ответчика компенсацию морального вреда- 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя- 16 200 руб., расходы по оплате госпошлины- 300 руб..

В обоснование своих требований истица указала, что "дата" между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор "номер" на сумму 55 000 руб.. "дата" банк обратился к мировому судье судебного участка "номер" Ленинского судебного района г. Н.Новгорода с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с нее задолженности, образовавшейся за период с "дата" по "дата" в размере 86 095 руб., из которой 54 993 руб. 20 коп.- ссудная задолженность, 31 102 руб. 40 коп.- задолженность по процентам, а также расходов по оплате госпошлины- 1 391 руб. 43 коп.. В своем заявлении банк указал, что в сумму требования не внесены штрафные санкции, комиссия за присоединение к страховой программе и комиссия за ведение счета. "дата" судебный приказ был выдан мировым судьей. "дата" судебный приказ был ею исполнен путем внесения в кассу банка 87 500 руб.. Таким образом, кредитные обязательства с погашением суммы, взысканной судебным приказом, она исполнила в полном объеме. Между тем, в банковской выписке от "дата" имеются сведения о наличии задолженности, числящейся за ней по кредитному договору, в размере 35 281 руб. 85 коп., из которых 30 926 руб. 10 коп.- сумма основного долга, 1 923 руб. 82 коп.- сумма начисленных процентов и 2 431 руб. 51 коп.- проценты по кредиту. Полагает, что действия ПАО КБ «Восточный»- незаконны и необоснованны, так как обязательства по погашению кредита ею исполнены в полном объеме. В ответе на ее претензию банк сослался на то, что договор, заключенный с нею, не расторгнут, по нему начислены штрафные санкции и пени, которые не были погашены. Однако, требования о выплате штрафных санкций и пеней в заявлении о вынесении судебного приказа банком не заявлялись. Действиями банка ей как потребителю финансовой услуги причинены нравственные страдания, которые оценивает в 10 000 руб.. В связи с необходимостью защиты своих прав она понесла расходы на оплату юридических услуг в размере 16 200 руб., которые просила отнести на ответчика.

В судебном заседании ФИО1 доводы иска поддержала, подтвердила изложенное в нем. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о слушании дела извещался надлежаще.

Заслушав объяснения истицы, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Статьи 309,310 ГК РФ предусматривают принцип надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства… не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что "дата" между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования "номер", по условиям которого истице был предоставлен кредит с лимитом кредитования - 55 000 руб., сроком возврата- до востребования, с уплатой 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 74,90% годовых- за проведение наличных операций. Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в течение каждого платежного периода (25 дней).

С условиями кредитного договора, Тарифами банка, применяемыми к договору, истица была ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручной подписью в договоре.

Свои обязательства по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, платежи в размере минимального обязательного платежа в установленные договором сроки, не производила, что привело к образованию задолженности.

Наличие задолженности по счету истицы послужило поводом для обращения ПАО КБ «Восточный» в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. В своем заявлении банк указал, что размер задолженности по состоянию на "дата", составил 86. 085 руб. 60 коп., в том числе, задолженность по основному долгу- 54 993 руб. 20 коп., по процентам- 31 102 руб. 40 коп.. Вместе с тем, банк указал, что штрафные санкции, комиссия за присоединение к страховой программе и комиссия за ведение счета исключены из суммы требования.

"дата" мировым судьей судебного участка "номер" Ленинского судебного района г. Н.Новгорода выдан судебный приказ по взысканию с ФИО1 в пользу банка искомой суммы задолженности, а также расходов по оплате госпошлины- 1 397 руб. 43 коп., всего на сумму 87 487 руб. 03 коп..

"дата" ФИО1 на текущий расчетный счет, открытый в банке, внесено 87 500 руб.. Источник поступления (назначение платежа) в платежном поручении указаны: плата за присоединение к страховой программе и погашение кредита по договору.

"дата" ФИО1 обратилась к ПАО КБ «Восточный» с претензией о расторжении кредитного договора, признании исполненными и прекращенными обязательств по кредитному договору, признании суммы задолженности- незаконной и подлежащей аннулированию, предоставлении информации о причинах возникновения задолженности, выдаче справки о полном погашении задолженности, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг.

В ответе на претензию банк сообщил об отсутствии оснований как для расторжения кредитного договора, так и для корректировки задолженности.

Согласно представленной выписки из лицевого счета, сумма, внесенная ФИО1 на текущий счет "дата", банком распределена в счет погашения задолженности по уплате:

- процентов за просроченный кредит- 371 руб. 68 коп. и 513 руб. 11 коп., 

- комиссии за страхование- 544 руб. 43 коп.;

- процентов за кредит- 2 063 руб. 59 коп., 2 973 руб. 82 коп.,

- учтенных процентов за кредит- 2 177 руб. 66 коп.;

- просроченной комиссии за страхование- 6 529 руб. 50 коп.;

- просроченной ссудной задолженности- 8 278 руб. 48 коп.;

- штрафа за несвоевременное погашение задолженности по ссуде- 11 600 руб.;

- кредита (основного долга)- 15 288 руб. 62 коп.;

- начисленных просроченных процентов- 15 459 руб. 09 коп. и 21 700 руб..

В соответствии со справкой о состоянии (наличии) ссудной задолженности ПАО «Восточный экспресс Банк» задолженность заемщика перед банком по состоянию на "дата" составляет 46 759 руб. 18 коп., из которых:

- основной долг- 28 926 руб.,

- проценты- 2 106 руб. 26 коп.;

- неустойка за нарушение исполнения обязательств- 4 121 руб. 73 коп.;

- просроченный остаток основного долга- 2 500 руб.;

- просроченные проценты- 8 749 руб. 06 коп..

Установив юридически значимые обстоятельства, суд полагает, что в отсутствие доказательств факта существенного нарушения кредитного договора ответчиком, учитывая, что кредитные отношения ФИО1 с банком продолжаются, на дату рассмотрения дела по счету клиента имеется задолженность, оснований для удовлетворения требований истицы о признании кредитного договора расторгнутым с "дата" (даты, на которую банк выставил задолженность по основному долгу и процентам для досрочного взыскания), не имеется. При этом, вопреки доводам истицы, требование о досрочном возврате выданного кредита не является основанием для расторжения кредитного договора. Требование о расторжении кредитного договора банком при обращении в суд, не заявлялось.

Требования о признании исполненными и прекращенными обязательств по кредитному договору от "дата"- также удовлетворению не подлежат.

Основания прекращения обязательств, к которым относится, в частности, надлежащее исполнение обязательств, установлены Главой 26 ГК РФ. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору - истицей суду не представлено.

Вместе с тем, вынесение судом решения (выдача судебного приказа) о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскание данной задолженности Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами, либо договором между сторонами в качестве основания для прекращения обязательств по договору займа не предусмотрено.

По смыслу ст. ст. 810, 819 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Таким образом, до момента фактического возврата кредита, банк правомочен начислять заемщику проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором штрафные санкции.

Судом установлено, что судебным приказом в пользу банка взыскана задолженность лишь за определенный период (с "дата" по "дата") и лишь в части основного долга и процентов. Требований о взыскании задолженности по штрафным санкциям и комиссиям банком не заявлялось. Однако, данное обстоятельство не свидетельствует о том, что обязательства заемщика в данной части прекратились либо являются исполненными. При этом, задолженность по процентам и основному долгу по состоянию на "дата" истицей была погашена лишь "дата". В указанный период времени заемщик пользовался денежными средствами, предоставленными банком в кредит, а потому банк имел право на взимание процентов за данный период. 

По этим же основаниям требования ФИО1 об отмене штрафных санкций, комиссии за присоединение к страховой программе, комиссии за ведение счета по кредитному договору, о признании суммы задолженности незаконной, аннулировании записи о задолженности, обязании предоставить справку о полном погашении задолженности - удовлетворению не подлежат. 

Обоснованность и очередность распределения банком суммы, поступившей на счет заемщика "дата", истицей не оспаривается, в связи с чем, данное обстоятельство предметом судебной проверки не является.

Требование об обязании ответчика предоставить информацию о причинах возникновения задолженности- подлежит отклонению, поскольку в ответе на претензию исх. 17046244 от "дата" соответствующая информация ФИО1 была предоставлена. Заемщику сообщено, что в заявлении на выдачу судебного приказа банк не заявлял требования о расторжении договора и судом при вынесении судебного приказа договор с банком расторгнут не был. В этой связи банком начислялись штрафные санкции и пени, которые погашены не были. 

Факты нарушения прав ФИО1 как потребителя - судом не установлены, а потому отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда (ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей»).

На основании ст. 100 ГПК РФ в связи с отказом в иске, расходы, понесенные истицей на оплату услуг представителя- 16 200 руб.- отнесению на ответчика не подлежат.

Госпошлина в размере 300 руб., ошибочно уплаченная ФИО1 при подаче иска (л.д. 31), подлежит возврату из бюджета на основании соответствующего заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, признании обязательств исполненными и прекращенными, отмене штрафных санкций, комиссий, признании суммы задолженности незаконной, аннулировании записи о задолженности, обязании представить справку о полном погашении задолженности, обязании предоставить информацию о причинах возникновения задолженности, компенсации морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Федеральный судья В.Ю. Плаксина