61RS0002-01-2021-002716-03 Дело № 2-1328/21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

2 июня 2021 года 

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: 

судьи Губачевой В.А.,

при секретаре Мерденовой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к С.Ю.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ 

ПАО КБ «Восточный» обратился в районный суд с иском к С.Ю.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования основывает на том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в сумме 350 000 руб., на срок 60 месяцев под 21% годовых. В обеспечение исполнения обязательства предоставлен залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, заключен договор ипотеки №.№/ZKV Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик не надлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредиторской задолженности, в связи с чем ему было направлено требование ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 474 159,4 руб., в том числе основной долг 343 279.78 руб., проценты 114 976,13 руб., неустойка по основному долгу – 4024,85 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 6019,16 руб., страховая комиссия -5 859,48 руб. В п.1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость предмета ипотеки в размере 942 200 руб.

Истец просит суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с С.Ю.Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 159,4 руб., в том числе основной долг 343 279.78 руб., проценты 114 976,13 руб., неустойка по основному долгу – 4024,85 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 6019,16 руб., страховая комиссия -5 859,48 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 942 руб. 

Взыскать с С.Ю.Б. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21%годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 343 729,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> КН 61:44:0061715:193 с установлением начальной продажной цены в размере 942 200 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия. Л.д.7

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Судебные извещения неоднократно направлялись ответчику по адресу указанному в иске, совпадающему с адресом регистрации по сведениям ОАБ УВМ ГУ МВД по РО: 

<

адрес>. 

С указанного адреса все конверты возвращены с отметкой почтовой связи за истечением срока хранения и неявкой адресата за получением корреспонденции. 

Согласно ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В силу положений п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд рассматривает дело в отношении неявившегося представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ, в отношении ответчика в порядке заочного производства. 

Исследование материалов дела позволяет суду прийти к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.п. 1,2,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По требованиям п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. (ст. 820 ГК РФ). 

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом: 

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в сумме 350 000 руб., на срок 60 месяцев под 21% годовых, что подтверждено договором л.д. 63

С.Ю.Б. подписано также согласие на дополнительные услуги по программе страхования жизни. Л.д. 67 

Согласно графику исполнения обязательства в счет погашения задолженности по оплате основного долга и процентов, ежемесячный платеж составляет 9474 руб., последний платеж- 9548 руб. л.д. 76 

Таким образом С.Ю.Б. собственноручно подписал договор, график платежей по кредитному договору. Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора, ознакомлен и согласен с графиком платежей. 

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, С.Ю.Б., воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, из которой усматривается, что свои обязательства по погашению кредита и процентов ежемесячно в соответствии с договором ответчик нарушил, просроченная задолженность по основному долгу возникла с ДД.ММ.ГГГГ л.д.71

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 474 159,4 руб., в том числе основной долг 343 279.78 руб., проценты 114 976,13 руб., неустойка по основному долгу – 4024,85 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 6019,16 руб., страховая комиссия -5 859,48 руб. л.д.77

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита.

Таким образом судом установлено, что кредитный договор заключен в требуемом законом форме и между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Ответчик обязан исполнять условия договора. 

Требование банка заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Ответчик, будучи заемщиком по договору потребительского кредита, свои обязательства не выполняет, что в соответствии с условиями договора является основанием для требования займодавцем всей суммы долга. 

При рассмотрении гражданского дела, которому присущ принцип равноправия участников гражданского процесса, а не презумпция невиновности, на ответчике лежала обязанность представления доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих исковые требования истца. Однако вопреки требованиям названной нормы, никаких доказательств не представлено.

Ответчиком факт отсутствия заемного обязательства не оспорен, а также не представлены доказательства возврата денежных средств, либо прекращения указанного обязательства иным предусмотренным законом способом. 

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным. 

При таком положении суд исходит из установленного факта заключения сторонами кредитного договора и неисполнения ответчиком возникших в связи с этим обязательств по возврату суммы долга, в связи с чем приходит к выводу о взыскании задолженности. 

Рассматривая доводы истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 21 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере – 343 279,78 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, суд исходит из следующего. 

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6)

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При таком положении подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов за пользование ссудной задолженностью исходя из ставки 21 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере – 343 279,78 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. 

Правовых оснований для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, учитывая, что в настоящее время долг ответчиком не погашен, каких-либо действий ответчиком по погашению задолженности с момента востребования не производилось, размер неустойки не превышает, а значительно менее образовавшейся задолженности, оснований полагать, что данный размер неустоек явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком обязательств, судом не усматривается.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора направлялось в установленном законом порядке, однако ответа на данные требования истца со стороны ответчика не последовало.

Поскольку ответчиком существенным образом были нарушены условия кредитного договора, то суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В судебном заседании установлено, что В обеспечение исполнения обязательства предоставлен залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, заключен договор ипотеки №.№/ZKV Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Л.д.72

В п.1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость предмета ипотеки в размере 942 200 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Принимая во внимание, что стороны согласовали в договоре оценку заложенного имущества, ответчик не оспаривал указанную оценку, суд принимает размер оценки, согласованной сторонами в размере 942 200 руб. 

В судебном заседании установлено, что период просрочки исполнения обязательства составляет с ДД.ММ.ГГГГ, сумма пророченного обязательства 474 159,4 руб. составляет более чем 5% от суммы оценки предмета ипотеки. 

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении иска. 

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 19 942 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 29.05.2019г.

Взыскать с С.Ю.Б. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 159,4 руб., в том числе основной долг 343 279.78 руб., проценты 114 976,13 руб., неустойка по основному долгу – 4024,85 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 6019,16 руб., страховая комиссия -5 859,48 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 942 руб. 

Взыскать с С.Ю.Б. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21%годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 343 729,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> КН 61:44:0061715:193 с установлением начальной продажной цены в размере 942 200 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ