Дело № 2-5027/2020

УИД 32RS0027-01-2020-012122-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2020 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М., 

при секретаре Никитиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тесту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 14 января 2013 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 245298 руб. 68 коп., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». Во исполнении договорных обязательств, 14 января 2013 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 245298 руб. 68 коп. сроком на 731 день под 37,67% годовых. Таким образом, между ответчиком и Банком был заключен договор №.... По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Взятые на себя обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность в размере 90149 руб. 43 коп. 14 ноября 2014 года Банк направил в адрес ответчика заключительную счет – выписку с просьбой погасить имеющуюся задолженность в срок до 14 декабря 2014 года, которая оставлена ответчиком без исполнения. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 14 января 2013 года в размере 90149 руб. 43 коп., из которых: основной долг – 81455 руб. 13 коп., проценты по кредиту в размере 3884 руб. 30 коп., плата за пропуск платежей по графику – 4360 руб., комиссия за СМС-услугу - 450 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2904 руб. 48 коп.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, указав на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, так как последний платеж был осуществлен ответчиком в сентябре 2014 года. Поскольку истец обратился в суд с настоящим заявлением по истечении трехлетнего срока, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. 

Суд, с учетом мнения лица, участвующего в деле, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Как установлено судом, 14 января 2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №....

В рамках указанного договора Клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении от 14 января 2013 года, а также Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет в размере 245298 руб. 68 коп. сроком на 731 день под 37,67 % годовых.

В заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия Банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнении договорных обязательств, 14 января 2013 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 245298 руб. 68 коп., что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика. 

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

В силу пункта 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами, которые состоят из части основного долга (при наличии), а также процентов, начисленных за пользование кредитом. 

Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (ых) ранее платежа (ей), Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме дополнительного (ых) платежа (ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (пункт 4.2 Условий). 

Все существенные условия Договора содержались в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми Клиент (ответчик) был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

Условия кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 90149 руб. 43 коп., из которых: основной долг – 81455 руб. 13 коп., проценты по кредиту в размере 3884 руб. 30 коп., плата за пропуск платежей по графику – 4360 руб., комиссия за СМС-услугу - 450 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование с предоставлением срока до 14 декабря 2014 года, которая оставлена ответчиком без исполнения. 

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность в размере 90149 руб. 43 коп., из которых: основной долг – 81455 руб. 13 коп., проценты по кредиту в размере 3884 руб. 30 коп., плата за пропуск платежей по графику – 4360 руб., комиссия за СМС-услугу – 450 руб.

Судом проверен представленный Банком расчет задолженности, признан правильным, составленным в соответствии с условиями Договора потребительского кредита, Условиями по обслуживанию кредитов. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В процессе рассмотрения дела представитель ответчика не оспаривала факт наличия задолженности и ее размер, однако просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, полагая, что установленный законом срок исковой давности в данном случае начал течь после внесения последнего платежа, то есть с октября 2014 года. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 13 Советского судебного района г.Брянска, и.о. мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г.Брянска от 20 февраля 2015 года с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №... от 14 января 2013 года в размере 90149 руб. 43 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1452 руб. 24 коп.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка № 13 Советского судебного района г.Брянска, и.о. мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г.Брянска от 16 апреля 2015 года судебный приказ отменен.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Однако, в силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

14 ноября 2014 года Банком в адрес ФИО1 была выставлена заключительная счет-выписка со сроком оплаты до 14 декабря 2014 года, которая оставлена ответчиком без исполнения.

Таким образом, потребовав оплатить задолженность по кредитному договору в срок до 14 декабря 2014 года, АО «Банк Русский Стандарт» тем самым изменило условие кредитного договора о сроке исполнения взятого на себя ФИО1 обязательства. 

Поскольку в установленный в заключительной счет-выписке срок задолженность ответчиком погашена не была, срок исковой давности необходимо исчислять с 15 декабря 2014 года.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с учетом времени, на которое течение срока исковой давности было приостановлено, путем обращения Банка к мировому судье за вынесением судебного приказа, срок исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требования для АО «Банк Русский Стандарт» истекал 08 феврале 2018 года. 

В суд с настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в сентябре 2020 года, то есть по истечении трехлетнего срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» не представлено.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 199 ГК РФ, согласно которой истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 14 января 2013 года в размере 90149 руб. 43 коп., из которых: основной долг – 81455 руб. 13 коп., проценты по кредиту в размере 3884 руб. 30 коп., плата за пропуск платежей по графику – 4360 руб., комиссия за СМС-услугу - 450 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2904 руб. 48 коп, отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.М. Бурлина 

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2020 года. 

Судья Е.М. Бурлина