№2-2126/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

24 сентября 2024 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Огородникова Д.Ю., при секретаре судебного заседания Ивановой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Вернём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

1. Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Вернём!» (далее - ООО ПКО «Вернём!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ею с ООО МКК «Стабильные финансы». Право требования перешло к истцу по договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Вернём!» и ООО МКК «Стабильные финансы». Со ссылкой на ст.ст.307,309,310,809-811 ГК РФ просят взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55700 руб., в том числе основной долг в размере 26335,74 руб., проценты в размере 29364,26 руб., взыскать судебные расходы. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, при подаче иска просила рассмотреть его без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом по адресу регистрации.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого- либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает причины его неявки неуважительными и с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309,807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Стабильные финансы» заключен договор потребительского займа на сумму 29000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет.

Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием своих паспортных данных и иной информации - номера личного мобильного телефона, адреса места регистрации/проживания.

Заемщик подписала договор аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, при подписании договора займа выразила свое согласие с общими условиями договора займа (п. 14 договора займа).

Процедура идентификации заемщика установлена в доступных на Интернет сайте Правилах предоставления займов, к которым присоединяется заемщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям названных Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа заимодавцу дает свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем.

Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа в соответствии с требованиями п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Так, для прохождения идентификации заемщик направила кредитору сведения о себе, заполнив анкету-заявление на получение займа. Для подтверждения указанного должником абонентского номера телефона был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой смс-код. Данный смс- код был введен в соответствующее поле на интернет-странице личного кабинета на сайте кредитора.. 

По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении договора займа, последней были направлены Индивидуальные условия договора потребительского займа, и ООО Микрокредитная компания «Стабильные финансы», определив ответчика как заемщика, на основании предоставленных ФИО1 данных перечислило ей оговоренную сумму займа в размере 29000 рублей, выполнив свои обязательства по договору.

Согласно п.п. 2 и 6 договора займа срок возврата займа и начисленных процентов - до ДД.ММ.ГГГГ включительно по графику возврата займа, установленному в Приложении 1 к договору. В п.4 договора займа установлена процентная ставка 292% годовых.

Возврат денежных средств следовало осуществить по графику, общая сумма выплат составляет 54111,24 рублей, из них: 29000 рублей - основной долг, 25111,24 руб. - проценты.

Полная стоимость займа составляет 291,989 % годовых.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 29000 руб. подтверждается справкой о перечислении с помощью платежной системы Тинькофф на номер карты №.

Согласно выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 55700 руб., в том числе основной долг в размере 26335,74 руб., проценты в размере 29364,26 руб.

Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору микрокредитная компания исполнила, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными микрокредитной компанией, свои обязательства по их возврату исполнила ненадлежащим образом.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто стороной ответчика, в нарушение условий договора займа ответчиком кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в погашение займа ответчик своевременно, в обозначенных суммах не вносила, допустив образование просроченной кредитной задолженности в приведенных размерах. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не предъявлен. Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности. Таким образом, факт неисполнения ответчиком условий договора займа нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

1. между ООО МКК «Стабильные финансы»» (Цедент) и ООО ПКО «Вернём!» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №СФВ-300124-Р, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам потребительского займа, указанным в перечных, включая будущие права требования к должникам (п. 1.1 договора уступки прав). 

Из реестра уступаемых прав требований следует, что Цедент уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 55700 руб., в том числе основного долга 26335,74 руб., процентов - 29364,26 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено законом или договором.

Обстоятельств, свидетельствующих о том. что личность установленного договором уступки прав требования правопреемника имеет существенное значение для ответчика, суду не установлено.

Таким образом, к ООО ПКО «Вернём!» перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по договору не погашена, обязательства надлежащим образом не исполнены.

Согласно выписке по договору ответчиком производилось частичное погашение задолженности: ДД.ММ.ГГГГ - 9266,67 руб.. ДД.ММ.ГГГГ - 1733,33 руб.

Проверив расчёт основного долга и процентов, суд с ним соглашается, так как он соответствует ч.20 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-Ф3.

Согласно ч.2 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент заключения договора между займодавцем и ответчиком) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора между займодавцем и ответчиком) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых. Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-Ф3).

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем. осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую пяти миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" так и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На основании ч. 1 ст. 9 ФЗ от 21.12.2013 №353-Ф3 процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита - это затраты заемщика на обслуживание кредита.

На момент заключения договора потребительского займа от 03.08.2023 действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2023 (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами), где для потребительских микрозаймов без обеспечения от 61 до 180 дней включительно, в том числе, до 30 000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 342,65%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) 292%.

Таким образом, согласованные сторонами процентные ставки по договору за пользование займом не превысили ограничений, установленных ч.ч.8,11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 №353-Ф3.

В силу ч.24 ст.5 ФЗ от 21,12.2013 №353-Ф3 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ответчик обязанность по возврату суммы займа в установленный срок не исполнил.

Расчёт процентов за пользование займом истцом не представлен, на дату уступки ДД.ММ.ГГГГ зафиксирован размер задолженности по основному долгу 26335,74 руб., процентам - 29364.26 руб.

Поэтому максимальная сумма всех финансовых обременений и санкций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 29000 х 1,3 = 37700 руб.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия договора займа ответчиком были приняты.

Учитывая изложенное, а также положения ст. 196 ГПК РФ, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Вернём!» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 26335,74 руб., проценты в размере 29364,26 руб.

Согласно 4.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.З ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным

истцом требованиям.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Вернём!» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО1 с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Стабильные финансы», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 26335,74 руб., проценты в размере 29364,26 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины 1871 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение составляется в течение 10 дней.

Председательствующий: судья Д.Ю. Огородников 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.