Дело № 2-4762/2020 (13) 66RS0004-01-2020-005890-31

Мотивированное 

решение

 изготовлено 18.09.2020 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 11 сентября 2020 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего Пономарёвой А.А., при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № 1318 IS 8435 от 25.09.2018 г., взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 881,53 руб. за период с 25.09.2019 г. по 03.02.2020 г. с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.09.2018 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования имущества № 1318 IS 8435 при ипотечном кредитовании на основании «Правил страхования при ипотечном кредитовании» АО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012 г. В п. 8.1 договора определен срок действия договора с 25.09.2018 года и до 24 часов 00 минут 31.07.2033 г. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 25.09.2019 г. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 10.10.2019 г. в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения о расторжении договора. Ответ от ответчика не поступал. Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии за очередной период страхования свидетельствует об отказе ответчика от исполнения договора в одностороннем порядке. Правом на расторжение договора в письменной форме ответчик не воспользовался. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора, договор не может считаться расторгнутым до момента объявления об этом страхователем. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, истец требует расторжение договора в судебном порядке, а также просит взыскать причитающуюся страховую премию за период действия страхования и судебные расходы. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен в срок и надлежащим образом с направлением судебной повестки по указанному в заявлении адресу, а также уведомлен с помощью смс-информирования, представил письменное заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен в срок и надлежащим образом с направлением судебной повестки по указанному в заявлении адресу. Данный адрес согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Свердловской области является последним известным местом жительства ответчика на территории Свердловской области. Сведений об ином адресе места жительства истца у суда не имеется. Доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание, а также письменных возражений ответчик в суд не представил. 

Третье лицо ОАО «Газпромбанк» в судебное заседание не явилось, извещено в срок и надлежащим образом с направлением судебной повестки по указанному в заявлении адресу. Письменных возражений в суд не представило. 

Информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Екатеринбурга в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» leninskyeka.svd.sudrf.ru с соблюдением требований ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

В силу положений ч. 3 и ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

По договору имущественного страхования в силу п. 1 ст. 929 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о сроке действия договора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного взноса (п.п. 3,4 ст. 954 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страховщика (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. 

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Из материалов дела следует, что 25.09.2018 г. между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования недвижимого имущества № 1318 IS 8435 (далее по тексту – договор, договор страхования) в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном страховании» Страховщика в редакции от 09.10.2012 (Приложение к договору, далее по тексту – Правила страхования).

Пунктом 4.3 договора установлено, что страховая премия за первый период страхования (один год – п. 8.2 договора) в размере 2623,75 руб. уплачивается не позднее 30.09.2018 г., за последующие периоды страхования – ежегодно не позднее 24 час.00 мин. даты начала каждого периода страхования, равного одному году. 

В соответствии с п. 8.1 договора заключенный договор страхования вступает в силу с 25.09.2018 г. и действует до 24 час.00 мин. 31.07.2033 г.

Страховая премия в размере 2623,75 руб. оплачена ответчиком 25.09.2018 г. Неоплаченный период согласно данным Акта расчета истца, приложенного к исковому заявлению, начинается с 25.09.2019 г. 

Пунктами 9.1.5 и 9.1.5.2. договора предусмотрено, что в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) при задержке уплаты Страхователем очередного взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, Страховщик имеет право: 

- перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на 60 календарных дней для внесения Страхователем просроченного страхового взноса;

- предложить Страхователю расторгнуть настоящий Договор по соглашению Сторон. При этом досрочное расторжение договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении;

- в случае несогласия Страхователя на расторжение договора по соглашению сторон, расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения Страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со Страхователя страховой взнос за период действия договора до даты его расторжения.

При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периодов, указанных в п. 9.1.5.2 настоящего договора (до уплаты страхового взноса или до расторжения договора страхования), Страховщик обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса. 

Таким образом, сторонами при заключении договора установлены последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные сроки в виде продления срока уплаты взноса по соглашению сторон, либо расторжения договора по соглашению сторон, либо при отсутствии соглашения – в судебном порядке по инициативе страховщика в связи с существенным нарушением условий договора страхования.

Указанные условия договора изменяют положения п. 6.6.5 Правил страхования, устанавливающие прекращение договора страхования в случае неуплаты очередного страхового взноса со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, по письменному уведомлению страховщика. Однако данные условия договора не противоречат закону, действия сторон соответствуют нормам ст. 943 ГК РФ, согласно которым при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Следовательно, при толковании последствий неуплаты страхователем очередного страхового взноса суд руководствуется условиями договора, которые стороны согласовали в письменном виде при его заключении. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неуплата очередного страхового взноса за последующий период страхования является существенным нарушением условий договора страхования со стороны ответчика в связи с тем, что страховая премия (страховой взнос) является платой за страхование. При отсутствии платы согласно п. 9.1.5.2. договора и наступлении страхового случая страховщик не освобождается от обязанности осуществления страховой выплаты за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса. Таким образом, неуплата ответчиком очередного страхового взноса влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, установленный в предложении или установленный законом либо договоров, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

11.10.2019 г. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письменное уведомление с предложением оплатить очередной страховой взнос до 10.11.2019 г. либо прекратить действие договора страхования с 10.11.2019 г. путем подписания приложенного к уведомлению Соглашения о прекращении договора страхования.

Указанное уведомление и соглашение ответчиком не подписано, возвращено истцу за истечением сроков хранения почтовой корреспонденции. 

Направление истцом уведомления и соглашения осуществлено в соответствии с требованиями ст. 165.1 ГК РФ, согласно которым заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица таким последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

В связи с тем, что ответ на предложение о расторжении договора по соглашению сторон со стороны ответчика не заявлен, направление уведомление было осуществлено истцом с соблюдением требований ст. 165.1 ГК РФ, у суда имеются основания для расторжения договора страхования № 1318 IS 8435 от 25.09.2018 г. с даты вынесения решения суда. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом или иными правовыми актами.

В п. 4.3.2 договора установлено, что страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 час.00 мин. даты начала каждого периода страхования.

Таким образом, неуплаченная страховая премия за период страхования с 25.09.2019 г. по 11.09.2020 г. (дату расторжения договора) подлежит взысканию с ответчика в размере 2357,42 руб. (2444,24/366 дн * 353дн)

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 6400, 00 руб. по платежному поручению № 39544 от 11.03.2020 г. Размер государственной пошлины исчислен истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 1318 IS 8435 от 25.09.2018 г с 24 час. 00 мин. 11.09.2020 г. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 2357 рублей 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Апелляционная жалоба подается в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья А.А. Пономарёва