Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

(заочное)

г. Братск 21 ноября 2023 г.

Братский районный суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Громовой Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Ступине И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1152/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 51 163,78 руб., в том числе: просроченный основной долг – 45 273,83 руб., просроченные проценты – 5 889,95 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 734,91 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и предоставило заемщику кредитную карту Visa Classic. 

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись заемщика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению. По состоянию на **.**.**** образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 45 273,83 руб., просроченные проценты – 5 889,95 руб.

ФИО4 умерла **.**.****. Согласно реестру наследственных дел нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело *** к имуществу ФИО4 Наследниками являются сын ФИО1, дочь ФИО2

Определением Братского районного суда Иркутской области от **.**.****, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу ее регистрации по месту жительства. Конверт возвращен в адрес суда почтовым отделением связи по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд предпринял все предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Однако ответчик ФИО2 от получения корреспонденции уклонилась, доказательствами невозможности получения ею корреспонденции суд не располагает. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, возражений по исковому заявлению не представили, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Как следует из материалов гражданского дела, на основании заявления на получение кредитной карты от **.**.**** ФИО4 получила кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита 20 000,00 руб. под 19,0 % годовых, что так же следует из информации о полной стоимости кредита, подписанной ФИО4, в которой определены основные условия по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора – 10,0 % от размера задолженности (минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга), дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита – 30,8 % годовых.

В дальнейшем банком неоднократно увеличивался лимит по кредиту, что подтверждается историей изменений лимита по договору: **.**.**** – 30 000,00 руб., **.**.**** – 40 000,00 руб., **.**.**** – 50 000,00 руб., **.**.**** – 60 000,00 руб., **.**.**** – 72 000,00 руб., **.**.**** – 87 000,00 руб., **.**.**** – 170 000,00 руб.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Согласно п. 5.6. Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнение счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройства самообслуживания Банка; через СМС-банк (мобильный банк); с использованием Сбербанк Онлайн;; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; через официальный сайт Банка; через устройство самообслуживания/сервисы других кредитных организаций; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизита карты: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом на счет карты; с использованием услуги «Автопогашение». 

Пунктом 5.7. Общих условий установлено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк свои обязательства исполнило в полном объеме - перечислило заемщику возобновляемый лимит кредита на кредитную карту Visa Classic в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом не исполняются, в связи с чем, по состоянию на **.**.**** по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от **.**.**** *** образовалась задолженность в размере 51 163,78 руб., в том числе: просроченный основной долг – 45 273,83 руб., просроченные проценты – 5 889,95 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами по кредитным картам, является арифметически верным, подтвержден выписками по счету, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО4, **.**.**** года рождения, умерла **.**.****, что подтверждается копией записи акта о смерти *** от **.**.****, выданной отделом по Братскому району службы ЗАГС Иркутской области.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из имеющейся в материалах гражданского дела копии наследственного дела *** следует, что к имуществу умершей **.**.**** ФИО4 нотариусом Вихоревского нотариального округа ФИО5 **.**.**** на основании заявления супруга наследодателя – ФИО3 заведено наследственное дело. 

Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО4, состоит из квартиры, расположенной по адресу: ..., а также прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследником ФИО4 является ее супруг ФИО3, который после ее смерти обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получил свидетельства о праве не наследство по закону на указанное имущество.

Дети наследодателя ФИО4 – ФИО2 и ФИО1 обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства, причитающегося им по закону после смерти матери в пользу ее супруга ФИО3

Таким образом, ФИО3 является единственным наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО4

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Согласно отчету ТПП г. Братска *** от **.**.**** об оценке рыночной стоимости, имеющемуся в материалах наследственного дела к имуществу умершей ФИО4, по состоянию на **.**.**** рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляла 1 770 000 руб.

Суд полагает возможным при рассмотрении данного гражданского дела руководствоваться указанным отчетом, поскольку стоимость имущества определена по состоянию на **.**.**** - на дату смерти наследодателя, оценка проведена на основе анализа рыночной стоимости аналогичного жилья на рынке недвижимости, ответчиками не оспорена. 

Кроме того, в состав наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, входят права на денежные вклады.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что поскольку задолженность ФИО4 по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** составляет 51 163,78 руб., то стоимости указанного наследственного имущества умершей ФИО4, перешедшего к наследнику, достаточно для погашения данной задолженности наследником, в связи с чем, оценки стоимости иного имущества (прав на денежные средства), принадлежащего умершей ФИО4 не требуется. 

При этом суд учитывает, что ответчиками не оспорены наличие и размер задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, а также факт того, что стоимость перешедшего к ним наследственного имущества меньше суммы задолженности умершего заемщика, подлежащей взысканию с наследников, суду не представлено.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения долга ФИО4, умершей **.**.****, суммы задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 51 163,78 руб. с ФИО3

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** с ФИО1, ФИО2 следует отказать как заявленных к ненадлежащим ответчикам, поскольку указанные ответчики наследство после смерти заемщика ФИО4 не принимали, а следовательно не несут ответственность по долгам наследодателя.

Кроме того, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 734,91 руб., что подтверждается платежным поручением *** от **.**.****. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, **.**.**** года рождения, паспорт серии ***, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН 

<

***>, задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, в размере 51 163 рубля 78 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 45 273 рубля 83 копейки, просроченные проценты – 5 889 рублей 95 копеек, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, умершей **.**.****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 734 рубля 91 копейка, всего – 52 898 рублей 69 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 – отказать.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения суда – 28.11.2023.